商车改革应知应会.pdf

紫金保险广东分公司商车改革应知应会内容 个团渠营销部 整理 1. 什么是“车险费率改革”？ “车险费率改革”准确的说法是“商业车险条款费率管理制度改革”，就是改革当 前车险收费标准与风险程度不匹配的情况。 2. 为什么要进行商业车险改革？ 1）保险监管机构、保险行业协会和保险公司之间的定位不清晰。 2）保险公司主动提升经营管理水平的内在动力不足。 3）车险条款费率的合理调整机制缺失 随着汽车保有量和投保率的快速提升，车险的覆盖面、影响力都在不断扩大，车险的价格和服 务对数亿老百姓都可能产生影响。所以车险既是行业的重大问题，也是一个民生问题、公共热点问 题。但随着经济社会的发展、法律的调整及行业本身的变化，现行的商业车险条款费率管理制度一 些不适应外部环境变化的问题逐步显现。主要表现条款不适应司法实践的变化、监管定位不够清晰、 行业转型缺乏动力、消费者保护不到位等。2012 年以来，以解决社会关心的热点问题为契机，中国 保监会针对商业车险管理制度中存在的深层次矛盾和问题开展了多轮调研。经过慎重研究，行业只 有通过进一步深化改革，才能解决车险市场长期存在的一些体制性机制性问题，更好保护投保人、 被保险人合法权益，推动保险行业加快转型升级，促进保险市场可持续健康发展 3. 商业车险条款费率改革的目标是什么？ 1）更好地保护投保人、被保险人合法权益 2）解决“高保低赔”等社会公众关切的问题 3）进一步解决司法审判实践中反映出的突出问题 4）优化条款体系和结构，便于消费者理解和阅读 商业车险改革的核心目标是建立健全市场化的条款费率形成机制，一方面强调 “放开前端”，逐步扩大财产保险公司商业车险定价自主权；另一方面坚持“管住后 端”，强化事中事后监管和偿付能力监管刚性约束 4. 新商车改革的总体思路是什么？ 1 以行业示范条款为主体，创新型条款为补充，建立标准化、个性化并存的商业车 险条款体系;以大数法则为基础，市场化为导向，逐步扩大财产保险公司商业车险费 率厘定自主权;以动态监管为重点，偿付能力监管为核心，加强和改善商业车险条款 费率监管。 5. 新商车改革和车主有什么关系？ 1）好车主的保费将被降下来，常出险的车主，今后的保费就可能很贵了，每出 一次险保费可能就会大幅上升。 2）买同价位车型，但是车险价格完全不同，买车要更多关注车的“基础保费”。 3）二手车的车况透明了，买二手车时心里更有底儿了。 6. 新商车改革后车主应注意什么？ 1）买车：别只看车价，还看零整比。 温馨提醒：零整比越高的机动车，车险费率可能会越高，最终的车险价格也就越 高。今后买车不要只看车辆的裸车价格，还应查询该车的零整比，否则每年可能都会 多花保费。 所谓零整比，指的就是具体车型的配件价格之和与整车销售价格的比值。零整比的比 例越高，所要支付的维护费用就更高，而维修成本则直接影响了保险风险的大小。 2）选车：不单选品牌，还看费率表 温馨提醒：今后买车不要单凭感觉买哪个品牌的哪个车型，而要事先查看保险公 司对该车型的费率表。在同价位的多款车型中，一定要选择费率相对低的车型。 3）开车：不任性驾驶，保费或五折 温馨提醒：今后开车不要任性了，对于连续3 年甚至5 年都没有出险的车辆，产 险公司给出的车险优惠幅度可能会更大，拿到 5 折甚至更低的费率都有可能，反之， 车险费率就有可能大幅度地提高。 今后还可能将交通违章与车险费率挂钩。比如：闯红灯、乱停车等，都有可能影响续 2 保价格。 7. 新商车改革对消费者有什么好处？ 商业车险改革有利于保护消费者利益。一是促进费率公平。预计改革前后商业车 险总体费率水平保持平稳，但费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的 低风险车主将享受更低的车险费率。二是拓宽保障范围。新的示范条款扩大了保险责 任范围，提高了保障服务能力，有利于更好地保障消费者权益。三是扩大消费者选择 权。行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、 多样化的保险需求。四是提升消费者满