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第 1 页 ［上］ 银行篇 第 2 页 第 3 页 第 一 章 　　银 行 概 述 第一节　　银行 的过去、现在和将来 一 、银行的起源和发展演变 早在公元前 年前，巴比伦的寺庙即已代人保管金银 ， 收取管理 费用 ，并可将其贷 出收取高利 。在古代 的希腊和罗 马 ，也可找到原始银行的雏形 。在雅典有从事货 币处理业务 的 商业机构，私营的银行业 已有显著的发展 。 在 中世 纪 ，意大利 的威尼斯和其它几个城 市 出现 了银行 业 ，从事存款 、代理支付 、汇 兑和放款业务 。银行一词 的起 源 ，据说是意大利文 ，即商业交易所用 的桌子和长凳 。 年在威尼斯成立 的银行便是最早使用银行名称来经营业 务 的。因此 ，一般认为近代银行首先在意大利各共和 国内产 生 ， 世纪末开始传到欧洲各国。 年成立 阿姆斯特丹银 行 ， 年成立汉堡银行， 年成立纽伦堡银行 。 英 国早期 的银行则是通过金匠业发展而来 的。 世纪 中 叶 ，由于商业 的迅速发展 ，大量 的金银流入英 国，为安全起 见 ，人们经常将金银铸 币送到金匠铺代为保管 。英 国的金匠业 极为发达 ，他们受顾客委托代为保 管金银 货 币，签发保管凭 证 ，收取保管费，还可按顾客要求 ，将金银转划给第三者 。后 来 ，随着商品经济发展 的需要 ，金匠业也发生 了重大 的变化 。 第 4 页 一是保管凭条演变为银行券 。金匠铺为顾客签发的保管收据 ， 原来 只是作为保 管物 品的凭证 ，可据此领 回保管 的货 币或金 银 。由于交易 日益频繁 ，提现支付 的金额和次数大量增加 ，为 方便支付 ，节约开支 ，人们就直接用保管收据 金匠券进行 支付 。这样 ，金匠券就逐渐演变为银行券 。可见 ，保管凭条是 银行券 的原始形式 。二是保 管业务 的划拨凭证演变为银行支 票 。金匠在经营货 币和金银 的保管业务中，可 以根据顾客 的书 面要求 ，将其保管的金银移交给第三者 ；第三者也可 以顾客签 发的书面要求为凭 ，将货 币金银转移到其名下 。以后随着保管 业务发展到存款业务 ，这种划拨凭证就慢慢演变为银行支票 。 其三 ，十足准备金转变为部分准备金 。金匠起初对所收存 的金 银货币保有 的现金准备 ，后来发现 ，由于人们存取时间 相互交错 ，事实上并不需要十足的现金准备 ，而仅保留一定 比 例 的现金就可 以应付客户不时的提现之需，故可 以将其 中一部 分用于放贷 以收取利息。慢慢地十足的现金准备就演变为部分 准备金制度 。上述 的这些转变 ，使英 国早期 的金匠业发生 了许 多变化 ，逐渐具有 了存贷功 能 、货 币支付功 能和信用创造 功 能 。于是，金匠业就渐渐发展为从事货币信用业务 的银行业 。 中国的货币经营业和银行业也具有悠久 的历史 ，南北朝时 （公元 年 ），寺院就经营质押业务 ，并利用聚集 的资 财放高利贷 。唐初 ，随着经济 的繁荣和 国内外贸易的发展 ，产 生 了一种经营货 币存放 、批发和兼营银钱保管 、拨兑的商业组 织 “柜坊 ” 。到 了明清 ，各种名称 的银钱业 已相 当普遍 ，如 “钱肆 ”、“钱 庄 ”、“票 庄 ”、“票 号 ”等 等 。这 些 货 币 经 营 业 ， 是与银行非常相似 的金融机构 通过上面的介绍可 以看到 ，银行是商品经济发展的产物 。 在古代社会铸 币流通时期 ，由于各 国的贵金属铸 币在形状 、成