3年发展规划.doc

安徽宿松农村合作银行2010-2012年经营发展规划 为适应宿松地方经济发展的要求，充分发挥安徽宿松农村合作银行在服务农民、农业、农村经济发展中的主力军作用，在认真分析研究自身业务发展现状和经营管理水平的基础上，结合宿松县域经济特点和发展趋势，对照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》和《农村合作银行管理暂行规定》等法律法规以及银行业监督管理机构的监管标准和本行章程，遵循科学的发展观，制订本行2010年至2012年经营与发展规划和措施。 一、经营方针 （一）全面建立现代企业制度，完善法人治理结构，转换经营机制，使本行真正成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的市场主体，确保本行股东获得长期、稳定的回报。 （二）以安全性、流动性、效益性为经营原则，坚持科学的发展观，充分发挥地方性合作金融机构的特点和优势，稳健经营，规范管理，谋求良好的经济效益。 （三）坚持服务“三农”和中小企业的方向，充分发挥农村金融主力军和联系城乡居民的金融纽带作用，帮助城乡居民增收致富，促进地方经济快速协调发展，实现良好的社会效益。 （四）完善服务功能，创新金融工具，拓展业务领域，加强与同业及其他金融机构的合作，增强发展后劲，提高综合实力和核心竞争能力。 （五）加强内部控制，完善和健全各项经营管理制度，建立动态监督机制，落实风险防范和处置责任，实现可持续发展。 二、经营发展指标规划 本行发展战略：经过3－5年的努力，将本行建设成为资本充足、治理健全、内控严密、运营安全、发展健康、效益良好的地方性合作银行。 1．资本充足率 根据银监会对资本充足率的监管要求，本行将通过调整资产结构、控制风险资产、提高自我积累能力，保持较高的资本充足率，实行审慎经营。具体预计如下： 2010年末，资本充足率为10.00%；2011年末，资本充足率为10.00%；2012年末，资本充足率为10.03%。 2、信贷资产质量 五级分类不良贷款占比逐步下降，不良贷款占比每年下降1个百分点。（一）2010年度，不良贷款比例下降到6.5%；（二）2011年度，不良贷款比例下降到6.0%；（三）2012年度，不良贷款比例下降到4.9%。 3．风险准备金计提 本行根据银行业监督管理机构的要求，按照贷款风险五级分类结果，提取专项风险准备金，预计2010年专项风险准备余额达到7000.00万元，拨备充足率达到150.00%以上；2011年专项风险准备余额达到8000.00万元，拨备充足率达到160.00%以上；2012年专项风险准备金达到8500.00万元，拨备充足率达到165.00%以上；确保2010年至2012年专项风险准备金均达到提足拨备的监管要求。 三、实施业务规划的主要措施 一、全面加强信贷管理，建立风险防范长效机制 （一）加快业务发展，提高效益。明确农村合作银行的市场定位，坚持以县域经济、中小企业、“三农”经济作为自己的市场定位，拓展业务领域，加大信贷投入，改进金融服务，不断提高自身综合效益； （二）严格贷款管理，控制新增贷款风险，扎实开展好标准行社创建和贷款新规落实工作，从根本上来防范信贷风险。进一步改善信贷结构，提高担保类贷款比重，减少信用贷款发放量，狠抓新增贷款质量，确保每年新增贷款不良率控制在2%以内。 （三）、狠抓不良贷款清收，落实清收责任制，继续推行不良贷款清收责任目标管理，年初制订清收计划、考核办法，签订清收责任书，落实清收责任。 （四）、在积极处置不良资产，实现不良资产回收价值最大化的同时，对新发生的不良资产全面、及时进行尽责审计，严格落实问责制，追究有关人员的责任，发挥应有的威慑作用，防范道德风险。 二、加强财务成本管理，努力提高经济效益 本行将通过增收节支，控制成本，着力提高经营效益。为在市场竞争中处于有利地位，实现股东权益最大化，本行在积极扩大收入来源的同时，将加强成本的控制与管理，以保证利润目标的实现。本行将注重对事前的成本预测与规划，对成本实行全过程、全员和全面的管理，按目标成本控制耗费，及时分析差异，采取措施消除不利因素。本行将强调成本指标的分解归口管理，严格界定各责任单位的经济责任，以期有效地控制成本。同时，本行将发挥前瞻性成本控制的作用，想方设法提高资金使用效率，降低非盈利资产比重，开辟财源增加收入。本行根据量本利分析的原理，将成本与收益，以及成本、业务量与利润之间的关系结合起来，找准利润最大化的最佳成本和最佳业务量。