第二章信用和金融工具1.ppt

湖北工业大学经济与政法学院 李琼 第二章 信用与金融工具 信用综述 信用的历史 现代信用形式 信用工具 信用的三个要素 债权和债务关系 一定的时间间隔 信用工具 第一节 信用的产生和发展 一、信用的产生 1、什么是信用？ 原义：信任 信用词源：逸周书.文酌“凡赊者，祭祀无过旬日，丧纪无过三月。凡民之贷者，与其有司辨而授之，以国服为之息” 现代意义的信用：信用是借贷活动的总称，一般说来，它是以偿还为前提条件的特殊的价值运动形式。未来偿还商品赊销或货币借贷的一种承诺，是关于债权和债务关系的约定。借出叫授信，接受叫受信，债务人依诺还债叫守信。 2、信用的产生：信用是从属于商品经济的范畴，它的产生同货币的支付手段职能的发展密切相联。 中国历史的上信用 中国的信用传统：重视信用借贷和保人 哲言：孙武：为将五德，忠勇智信严。孔子：信则人任。言而有信。信近于义，言可复也。言必信、行必果，硁硁然小人哉。 信用形式：政府信用、政府赈济、官员贵族放贷（公廨钱）、官负民债、寺院信用、汇兑（飞钱） 信用及债务关系的保证：政府对契约的保护，担保联坐制度、债务奴、债务犯 2、信用的产生 第一，信用最初产生于商品流通过程中。 第二，信用产生的社会根源是商品和货币的不均衡分布。 第三，信用存在和发展的前提是所有制和经济利益。 实物借贷与货币借贷 （1）定义及特点 定义：法律规定，高于同期贷款利息4倍以上的贷款，且不计复利。目前大体为超过年息25%的贷款。 特点：利率畸高、信用不发达或信用程度太低、常与黑恶势力相勾结 （2）具体形式 放贷人：官员及其亲属、政府、商人、黑社会 高利贷形式：印子钱（1天1印）、长短钱（银钱比）、转子钱（复利）、短票（借贷时多记）、京债、营债、典当（典、当、质、按、大押、小押）、捎赎。 （3）社会影响 解燃眉之急 长远影响：加速社会两极分化、影响中产阶级的形成、造成消费低下，造成官商不分与官员腐败、破坏政治安定和军队稳定，黑社会势力抬头、社会丑恶现象，种族迫害（犹太人） （4）控制措施 利率管制与总利息水平 非经官，不得占人子女及利息 对官员从业的限制 开办官办机构 规定一些免责条款 对机构发放执照 阶级斗争 建立正常信贷机构和信用合作社 推行小额信贷 2、资本主义信用——借贷资本 借贷资本是货币资本家为了获取利息而贷放给职能资本家使用的货币资本。 借贷资本的来源：生产经营中的闲置资本；用于积累的剩余价值；货币储蓄等。 借贷资本的特点： （1）借贷资本是一种所有权资本。 （2）借贷资本是一种特殊的商品资本。 （3）借贷资本具有特殊的运动形式。 （4）借贷资本有特殊的转让形式。 3、社会主义信用： 商品货币经济是社会主义信用存在的客观依据。 三、信用的本质——体现一定的生产关系。 信用的作用 信用保证现代化大生产的顺利进行 在利润率引导下，通过信用实现资本转移，自发调节各部门的发展比率 信用可以节约流通费用，加速资本周转 信用为股份公司的建立和发展创造了条件 信用有其负作用 第二节 信用形式 信用形式是指借贷活动的表现方式，它是信用活动的外在表现。 现代信用形式主要包括：商业信用、银行信用、消费信用、国家信用等。 长期信用和短期信用 （三）商业信用的局限性 1、规模上的局限性。商业信用的规模以产业资本的规模为度，最大作用是产业资本的充分利用。 2、方向上的局限性。只能由上游产品企业和下游产品企业之间提供信用。 （四）我国的商业信用 1、建国初期，有效利用商业信用，促进了经济的发展。 2、生产资料社会主义改造完成后，国家禁止商业信用的存在。 3、当前，我国应有效利用和管理商业信用 第一、建立商业票据市场。 第二、确立市场参与主体，加强企业资信评级，按级划定企业使用票据的种类，按级限定票据的流通范围。 第三、确定市场参与形式与运行机制。 二、银行信用： 是指银行和其他金融机构以货币形式向企业、其他经济组织和个人提供的信用。 1、银行信用的特点是： 具有广泛的接受性 具有创造信用的功能 具有较强的计划性 2、银行信用是我国信用制度的基础。 商业信用和银行信用的关系 商业信用始终是信用的基础 只用商业信用发展到一定程度后才出现银行信用 银行信用的出现又让商业信用进一步完善 两者割据特点，各有独特作用，相互促进 三、国家信用： 国家信用：指国家以债务人身份借助于债券筹集资金的信用形式。 广义的国家信用包括国内信用和国际信用，狭义的国家信用只指国内信用。 国际信用：指一切跨国的借贷关系、借贷活动 （一）国家信用的形式——国库券与公债券 （二）国家信用的作用 1、弥补财政赤字，筹集建设资金。 2、调节经济运行过程。 3、提高经济效益，培植后续财源。 （三）国家信用与银行信用的关系 1、国家信用有时可以动员银行信用难以动员