光大法贷风险预警管理办法.docVIP

中国光大银行法人客户信贷风险预警管理暂行办法 第一章 总则 第一条 信贷风险预警是指我行在授信后阶段及时发现和识别可能导致信贷风险增加的信号，并采取应对措施的过程。 第二条 按预警信号涉及客户的数量划分，预警信号分为系统性预警信号和个案预警信号。系统性预警信号是指可能会对我行多个客户的还款构成影响的预警信号。个案预警信号是指只会对我行单个客户的还款构成影响的预警信号。 第三条 按预警信号对客户还款的影响程度划分，预警信号分为重大预警信号和一般预警信号。重大预警信号是指如不采取应对措施，将会对还款来源构成实质性不利影响的预警信号。一般预警信号是指目前还难以判断预警信号对还款来源是否有影响、尚不需采取应对措施的预警信号。对重大预警信号，分行公司部要会同经营单位研究应对措施。 第四条 总分行成立风险预警委员会，主要职责是： （一）听取公司管理部汇报预警信号及处理情况； （二）听取风险管理部（信贷控制部）汇报系统性预警信号及处理情况； （三）听取发展研究部汇报宏观经济、行业研究等工作中发现的预警信号情况。听取信贷审批部汇报近期发现的风险预警信号（总行风险预警委员会）； （四）听取国际业务部、私人业务部、资产保全部汇报近期发现的风险预警信号及处理情况; （五）回顾各有关单位做出的预警信号解决方案和措施，并进行完善或修正； （六）回顾委员会制定的风险化解措施的落实情况及措施产生的效果。 第二章　　预警信号的发现 第五条 客户经理和其所在经营单位负责人是发现管辖客户预警信号的主要责任人。客户经理负责及时向信贷管理岗报告分管客户的预警信号。 第六条　信贷管理岗是发现预警信号的次要责任人，负责会同经营单位分析预警信号，评估预警信号对还款来源的影响。 第七条　一类集团客户的主管机构负责分析成员公司的预警信号对整个集团授信风险的影响。 第八条　分（支）行信控部负责发现涉及本行所在区域的宏观经济方面的系统性预警信号和监督检查中发现的个案预警信号，负责监督检查辖内预警信号的处理情况。 第九条　总行公司部要负责发现自营客户的预警信号，负责组织指导跨分行一类集团客户的预警工作，同时做好对辖内经营单位授信后管理工作的组织协调。 第十条　总行风险管理部主要负责发现信贷资产在行业、客户、地区和产品等各维度组合的系统性预警信号，负责检查监督全辖预警信号的处理情况。 第十一条 总行发展研究部会同总行风险管理部关注和研究宏观经济运行情况，主要负责发现宏观经济运行方面的系统性预警信号。 第十二条 稽核部门主要负责通过稽核检查发现个案预警信号或其他系统性预警信号，负责对预警信号处理情况的稽核检查。 第十三条 各信贷管理人员〔包括分（支）行行长、主管信贷的副行长、分（支）行信控部负责人、分（支）行稽核分部负责人、总行风险管理部负责信贷检查监控处室的负责人、总行稽核部现场和非现场稽核处室负责人、各审批机构分析人员和主任、副主任等〕每周至少要查看一遍cecm系统中录入的预警信号，并有权将客户经理认为的一般预警信号确定为重大预警信号，有权对预警信号解决方案提出不同意见，上述工作要及时录入cecm系统。对其他信贷管理人员将一般预警信号调为重大预警信号的，客户经理要按照本办法第十三条的规定提出解决方案或措施；客户经理要核实和处理其他信贷管理人员录入的对预警信号处理的不同意见。 第三章 预警信号的处理 第十四条 客户经理将收集到的分管客户的预警信号，及时报告所在经营单位负责人和信贷管理岗。客户经理要会同信贷管理岗进行核实和分析，判断预警信号是属于一般预警信号或重大预警信号，对重大预警信号要提出解决的方案或措施。客户经理要及时将预警信号、预警信号的说明、预警信号的解决方案或措施录入cecm系统，并负责对确定的方案或措施进行跟进和落实。 第十五条 对于一般预警信号，客户经理要注意跟踪预警信号对还款来源影响的变化情况，采取增加贷后检查的频率、增加汇报和反馈频率等措施。如有必要，需按照第十六条的要求采取应对措施。 第十六条 对于重大预警信号，在经分（支）行风险预警委员会研究应对措施前，经报告分（支）行公司部分管行长后，可视情况分别采取以下一种或多种措施： （一）向分行信控部申请冻结尚未使用的额度或终止额度； （二）及时冻结借款人在我行开立的存款帐户，对于外部与该帐户有关的款项，只能汇入不得汇出，并可从该帐户扣款归还贷款本息； （三）对客户建立特殊户状态，列入黑名单； （四）要求借款人增加担保； （五）下调风险分类级别； （六）风险预警信号具有普遍意义的，建议总行风险管理部进行信贷投向政策的调整； （七）检查贷款手续是否存在法律瑕疵，以及时采取弥补措施； （八）其他降低风险的措施。 第十七条 信贷管理岗负责将重大预警信号及时书面报原终审机构。终审机构要对报来的重大预警