第二章保险的性质.ppt

第二章 保险的性质、职能、作用与产生发展 本章内容提要 ?保险的性质 ?保险的职能 ?保险的作用 ?商业保险 ?保险产生与发展的历史 本章学习目标 通过学习本章，你应该能够： 了解保险产生与发展的历史 理解保险的基本职能和派生职能 掌握保险对宏观、微观经济的作用 掌握商业保险的构成要素及其与社会保险、赌博、储蓄和救济之间的区别 本章学习重点及难点 重点：商业保险的有关内容 难点：保险的基本职能 保险是集合具有同类危险的众多 单位或个人，以合理计算分 担金的形式，实现对少数成 员因该危险事故所致经济损 失的补偿行为 基本特性 — 互助合作性 One for all , All for one 核心 —— 风险的转移（transfer of risk) 损失的分担 (sharing of loss) 本质 —— 经济补偿 §2　保险的职能（职责与能力） 基本职能 — 经济补偿（分散危险、补偿损失） 派生职能 — 资金融通 社会管理 2、补偿损失－目的 将保险费集中起来建立保险基金，用于补偿约定事件发生而遭受到经济损失。 思考？ 谁是风险损失的承担者？是保险人吗？ 保险人在此所起的作用是什么？ 3. 如果保险人为商业机构，在计算分担金时还应考虑哪些因素？ 保险的派生职能之一融通资金 1.保险公司通过开展承保业务，将社会中的闲散资金汇集起来，形成规模庞大的保险基金。 2.保险公司又通过投资将积累的保险资金运用出去，以满足未来支付和保险基金保值增值的需要。 社会管理职能 1.社会保障管理－现代商业保险是社会保障体系的重要组成部份。 2.社会风险管理－保险公司参与了全社会的风险管理工作。 3.社会关系管理－保险赔付能够减少社会摩擦，起到“社会润滑剂”的作用。 4.社会信用管理－保险公司经营的产品是一种以信用为基础，以法律为保障的服务，其对于社会公众的诚信建设可以起到推动作用。 基本特性 1.互助性－一人为众，众为一人 2.经济性－筹集资金，用于经济补偿 3.法律性－保险双方的保险关系建立在保险合同的基础上 4.科学性－保险基金的筹集建立在概率论和大数法则的基础上 相同之处： 都是以人的生命和身体作为保险标的，以人身风险作为保险事故，通过建立保险基金，补偿损失，安定社会生活的经济保障制度。 §5 保险的产生与发展（略） 一、保险产生的基础 1、自然基础—自然灾害和意外事故的客观存在 2、物质基础－剩余产品的出现 3、经济基础－货币的出现及商品经 济的发展 二、现代保险的形成与发展 （一）海上保险的形成与发展 海上保险是最早产生的险种 1、萌芽 — 共同海损分摊 “一人为众，众为一人” 2、初级形式 — 船舶和货物抵押借款 公元前800-700年 冒险借贷、无偿借贷 3、发源地 — 意大利 1347年意大利商人出立的船舶保险单是现在世界上发现的最古老的保单 意大利 — 英国（伦敦劳合社） （二）火灾保险的形成与发展 1、15世纪，德国的火灾 2、1666年，伦敦大火，次年巴蓬开办承保火灾的营业所，因其使用了差别费率，有“现代保险之父”的称号。 3、1752年，美国富兰克林在费城创办第一家火灾保险社。 （三）人寿保险的产生与发展 1、源于欧洲中世纪的基尔特制度。 2、16世纪德国有了儿童强制保险。 3、17世纪法国的“佟蒂法”是养老年金的起源。 4、1693年哈雷编制了第一张生命表，为现代人寿保险奠定了数理基础。1762年，由英国人辛浦逊和陶得森发起的人寿与遗属公平保险社（简称“老公平”）首次将生命表用于寿险费率的计算，标志着现代人寿保险的开始。 三、世界保险发展的现状与趋势 （一）世界保险发展的现状 1、业务范围不断扩大，新的险种不断增加 2、保险金额巨大，索赔增多 3、保费收入上升，业务竞争激烈 4、发展中国家的民族保险市场逐步形成、扩大 （二）世界保险发展趋势 1、组织形式多样化