核保手册总体介绍推广方案.ppt

第三部分 团体保险核保规则 第十三章 团险核保审核要点 第十四章 团险核保细则 第四部分 管理制度 第十五章 黑名单管理 定义 来源 筛选标准 （客户、业务员黑名单） 黑名单信息录入、修改和删除 黑名单管理与控制 一、核保件的上报审批 二、上报件的跟踪管理及核保统计分析工作 三、核保案例库管理 第十六章 上报审批制度 删除了腹痛问卷、胸痛问卷、癫痫问卷－既往病史问卷 增加了煤矿调查问卷、甲状腺疾病调查问卷、乳腺疾病调查问卷 第十七章 职业加费表分类表、相关表格 单证及问卷 * （一）min的含义是取二者之间的小值。男性退休年龄为55周岁，女性退休年龄为50周岁 （二）（+？‰）指职业分类表中列明的每千元风险保额每年加费数额 （三）加费期数（年）：加费期数为交费期和剩余工作年数的取小值，不再按原公式职业风险期间除以交费期，以保证每年都收取当年应该收的职业风险加费。对于交费期以外的职业风险加费免收。若投保年龄大于等于退休年龄，则不进行职业加费。趸交的加费期数固定为3。 * （一）个人业务 仅承保一、二类国家地区的个人保险业务，并根据相应风险分类加收额外风险保费。 （二）团体业务 对于符合保监会规定的团险业务，分为以下几种方式承保： 1．出国旅游，可承保三类以下国家和地区，并根据相应风险分类加收额外风险保费； 2．合法的、有组织的出国工作、商务团体，可承保四类以下国家和地区，并根据相应风险分类加收额外风险保费。 * 根据瑞再网络核保评点指引更新了高血压的分类表，就常见疾病的定义、分类、检查项目、靶器官的损害等影响核保的各种风险因素、核保所需资料等进行了详细讲解 * 风险递减型险种都有哪些？哪些有加费表哪些没有？ LOGO 《核保手册》08版总体介绍 惠州分公司短险核保岗 2008年3月 中国人寿保险股份有限公司 内容提要 1.主要变化 2.手册框架 3.简要内容 3.简要内容 主要变化 1 2 3 4 5 6 净风险保额概念 高风险国家修订 简化职业变更公式 险种规则 其他 团险核保规则 手册框架 总论 个险核保 管理制度 团险核保 个险、团险、再保险概述 黑名单管理、上报审批、案例库管理、统计分析 团险核保审核要点、核保细 则 健康风险因素、非健康风险因素评估、财务风险评估、承保条件及方法、特殊人群承保规定、体检、生调规则、个险投保细则及非新单核保 1 2 3 4 目 录 主要变化 1 简要内容 3 手册框架 2 第一部分 总论 第一章 个险核保概述 目的、意义；人寿保险的分类、特点；四次风险选择 第二章 团险核保概述 第三章 再保险概述 概念；特点；职能和作用；分类；比例再分保 特点；差别；要点；方法 第二部分 个险核保规则 第四章 非健康风险因素的评估 第五章 财务风险评估 第六章 健康风险因素的评估 第七章 承保条件及方法 第八章 特殊人群承保规定 第九章 生存调查 第十章 体检规则 第十一章 个险投保细则 第十二章 非新单核保 第二部分 个险核保规则 一、保险利益 二、投保目的 三、职业 第四章 非健康风险因素的评估 四、交费期限及方式 五、业务爱好和运动 六、生活习惯 吸烟指数：每日吸烟支数×吸烟年数 >300 第四章 非健康风险因素的评估 七、环境： 修订高风险国家及地区承保条件一览表，国寿人险发[2007]289号《关于调整高风险国家和地区承保规则有关事项的通知》： 一类是无额外风险加费； 二类是最低额外风险加费不低于1‰，最高死亡赔付额不超过50万元； 三类是最低额外风险加费不低于3‰，最高死亡赔付额不超过30万元； 四类是咨询总公司，将根据具体国家、具体地区及当时的国际局势做出承保决定； 五类是拒保国家，原则上不予承保。 第四章 非健康风险因素的评估 一、审核资料 可通过媒体、互联网等渠道了解客户的财务状况。 二、审核内容 三、收入评估 四、个人净资产状况的评估 投保非风险型险种，其累计所交保费可按一定比例计入净资产 五、拥有企业者财务状况评估 财务报表：资产负债表、损益表、现金流量表 六、税务评估： 个人所得税 、个人财产税（车、房）、企业所得税、增值税 第五章 财务风险评估 一、资料来源 二、风险因素评估：年龄、性别、体格、血压、脉搏、既往病史、现病史、家族史 三、常见疾病风险指引： 高血压病 糖尿病 乙型肝炎 心电图 第六章 健康风险因素的评估 一、寿险及重大疾病保险 (一)长期加费 (二)短期加费 (三)延期 (四)变更险种 (五)附加