保险意义资产保全及税务培训.ppt

* 第一：让资产稳定增值，让钱稳定生钱，避免通货膨 胀带来的损失； 第二：通过合理的资产搭配组合，保障整个生活的正 常运转，抵御和减低意外风险； 第三：更为重要的是如何让你在人生的更个阶段承担 起应有的责任，满足个人和家庭的目标。 你的资金只是你的队员！ 在理财时，加强保障是要充分考虑的。只有保障加强了，才能没有后顾之忧地安排后面的理财规划。从理财的角度看，保险保障虽然不能产生投资回报，但却是必需的，也是必要的提供保障的投资，同时还能给人们巨大的心理安全感。如果说人是1，产生的财富是1后面的0，如果1没有了再多的0也是没有意义的符号，缺少保险保障的理财是不健全的。 创造财富 管理财富： 消耗财富 传承财富 退休 Age 年龄 财富 wealth 40 60 理财策略 遗嘱、保险、信托 股票、基金、投连险、寿险、房地产、企业、银行理财产品 创业/资本市场 冒险 注重收益 完成资本积累，注重风险控制 注重生活质量，医疗 资产配置 现金流 生前自己拥有， 身后按意愿分配 现金储蓄（存款、银行理财……） 固定收益资产（债券、保险） 普通股、基金、期货 收藏品 房地产 其他投资 能够提供稳定 收入的资产 有强变现力，快速提供现金 变现力差，并额外负担持有成本 房产是消费品不是投资品 额外持有成本 Step1：加总三项资产总额 Step2：总额×7％＝未来20年每年能够从 以上资产中取得的现金收入 Step3：加上社保以补充你生活期望 Step4：不够卖出第4、5、6项资产，以增 加财富资产收入（面对未来不是 多愁善感的时候，除非你有能力 负担得起他们） 投资渠道 特色 风险收益 所需知识技能 存款 流动性好，变现能力强，投资期间不限，手续简便且运用方便，但获利性低，难以抵御通货膨胀对资本的侵蚀 低 了解银行存款利率，合理分配存款期限 债券 安全性高，收益稳定，到期偿还本利和，流动性强，可随时卖出。 较低 具备债券方面知识，但较好收益的企业债和金融债基本不对个人投资者开放 基金 委托专业人士管理，使小额投资人也可达到风险分散之优点。 中 掌握基金方面知识，关注基金的相关信息，以便真实、全面地了解基金和基金管理公司的收益、风险、以往业绩等情况 股票 收益不确定，流动性强，风险性高，与总体经济及个别公司绩效息息相关，可抵御通货膨胀。 高 熟悉股票方面知识， 需花费较大精力，时刻关注资本市场变化 期货 杠杆程度高，以小博大的投资工具，具有投机、避险等功能。 高 掌握期货相关知识，关注市场状况，对价格走势作出预判，选择相应的交易操作策略 外汇 国际汇市操作规范，24小时随时交易，便于获取利润和控制风险。但随着外汇机制的改革和人民币汇率浮动范围的扩大,汇市投资获利的空间将会更大,机会也会更多,风险也随之加大。 中 具备金融学、国际金融学、货币银行学及经济学等相关方面的知识，特别是对于外汇和外汇市场要有基本的认识 收藏 具有较高知识含量的投资工具，非普通人所能操作，但丰厚的增值底蕴吸引着众多爱好者。 高 需要具备极为专业的收藏知识 房地产 流动性差，但市场景气时，报酬率高，是对抗通膨的利器。 高 了解国家宏观经济政策，熟悉当地房地产市场供需情况，能准确评估拟购房地产的现时市场价值 生活责任 道义责任 利益诱惑 时间 储蓄 2013年4月CPI2.3％（同比） 名义利率 实际复利 0.5% 3% 3.75% 4.25% 4.75% 活期 一年期 二年期 三年期 五年期 0.5% 0.7% 3.68% 4.08% 4.35% -1.8% 0.7% 1.38% 1.78% 2.05% 实际利率 浮动收益部分不保证 存续期间投资双方权责不对等 设有投资门槛要求 流动性低 有可能零收益 期间利息波动风险  关键词一：下跌 2012年沪指收报2159.05点，较2011年2199.42点下跌40.37点，跌幅2.1%。如果和新低1949.46点相比，下跌11.3%。 关键词二：亏损 沪深A股总市值累计蒸发4.3万亿，5600万户股民人均亏损7.68万元。2012年股民普遍损失惨重，其中九成投资者出现亏损，超过35%的股民市值被腰斩。 关键词三：扩容 截至12月21日，两市股权融资额达4184.53亿元，其中首发公司150家，首发融资额995.047亿元，IPO融资额占23.78%；增发公司140家，增发融资额3068.48亿元，增发融资额占73.33%；配股公司7家，配股融资额121.004亿元。 关键词四