银行商业承兑汇票保贴业务操作规程样本.docVIP

深圳发展银行商业承兑汇票保贴业务操作规程

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第一章?总?则

第一条?为加强我行商业承兑汇票业务保贴业务管理，规范其业务操作，依照《票据法》、《票据管理实行办法》、《支付结算办法》等法律、规章和《深圳发展银行商业汇票业务管理办法》等我行关于制度，结合我行实际状况，制定本规程。

第二条?商业承兑汇票保贴是指我行对商业承兑汇票承兑人、背书人或持有人核定授信额度，并在授信额度内对其商业承兑汇票予以贴现一种授信行为。

我行保贴业务操作规程，包括商业承兑汇票保贴授信、贴现以及其放款、贷后管理、会计操作等流程。

第三条??商业承兑汇票保贴业务（如下简称保贴业务），必要按照“统一授信、审贷分离、分级审批、责权分明”原则办理。

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第二章??客户准入资格、条件及规定

第四条?申请办理保贴业务申请人必要符合《深圳发展银行商业汇票业务管理办法》受理条件相应条款，并具备如下条件：

（一）申请人应与我行有一定结算业务往来，在我行结算量普通不低于其总结算量10％。

（二）与我行有真实委托付款关系。

第五条?向我行申请办理保贴业务，必要符合我行授信客户准入原则；专项授信业务总行有特别规定，从其规定。

第六条?保贴申请人向我行申请商业承兑汇票保贴业务两种类型：

（一）保贴申请人（保贴申请人为出票人且为承兑人）向我行申请保贴业务。

（二）对资信状况良好、产供销关系比较稳定保贴申请人（保贴申请人为贴现申请人），或经其背书转让商业承兑汇票，我行也可予以保贴。

第七条?我行办理保贴业务，应以客户信用评级为参照原则，按保贴业务授信余额收取一定比例保证金：

（一）对于普通授信客户，AA+级(含)以上客户可免收保证金；AA级客户保证金比例不得低于10%(含)；AA-～A级(含)客户保证金比例不得低于30%(含)；A-级客户保证金比例不得低于50%(含)；BBB级(含)如下客户保证金比例为100%；对未评级客户收取100%保证金。

（二）其她专项授信业务总行有特定保证金比例规定，须从其规定。

第八条?禁止对个人、房地产开发公司办理保贴业务。

第九条?保贴业务要有真实贸易背景。

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第三章?出??票

第十条?商业承兑汇票是由出票人签发，由银行以外付款人承兑，委托付款人在指定日期无条件支付拟定金额给收款人或者持票人票据。商业承兑汇票三个基本当事人是出票人、付款人和收款人。

第十一条?商业承兑汇票出票是指出票人按照《票据法》关于规定签发商业承兑汇票并将其交付给收款人票据行为。商业承兑汇票可以由付款人签发并承兑，也可以由收款人签发交由付款人承兑。

第十二条?商业承兑汇票签发必要以真实交易关系和债权债务关系为基本，不得签发无对价商业汇票以骗取我行或者其她票据当事人资金。

第十三条?汇票必要记载下列事项：

1、表白“商业承兑汇票”字样；

2、无条件支付委托；

3、拟定金额；

4、付款人名称；

5、收款人名称；

6、出票日期；

7、出票人签章。

欠缺记载上述规定事项之一，商业承兑汇票无效。

第十四条?商业承兑汇票保贴业务仅限于人民币，汇票付款期限最长不超过半年。

第十五条?出票人凭票据领用单向开户银行购买空白商业承兑汇票并签发，我行只收取相应工本费。

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第四章?保贴、贴现信贷操作流程

第十六条?保贴业务调查、审查以及审批，执行我行既有制度，有关经办人员，按我行授信尽职规定承担职责。

第十七条依照保贴业务特点，保贴业务调查环节，还应贯彻如下事项：

1、调查客户申办保贴业务与否符合我行保贴业务准入资格、条件及规定。

2、核准保贴申请人申报材料与否齐全（见附件1-1）。

3、核定客户商业承兑汇票保贴申请金额与否与其实际需求量相符。

4、产品销售状况、市场前景和产供销关系与否稳定。

5、与否具备支付汇票金额可靠资金来源。

6、核算与否具备真实贸易背景，防止客户通过关联关系虚构交易，套取银行资金。

7、依照我行保贴业务保证金比例规定，与客户商定保证金比例。

第十八条依照保贴业务特点，保贴业务审查环节，还应贯彻如下事项：

1、审查申请人与否符合我行保贴业务准入资格和条件。

2、申请人申请保贴业务与否具备真实贸易背景，详细分析其有无真实、合法、有效购销合同或供货总合同、增值税发票、商品发运单据等交易记录；申报保贴额度与否匹配；防止客户通过关联关系虚构交易，套取银行资金。

3、申请人经营状况、财务状况及钞票流量，与否具备支付汇票金额可靠资金来源。?

第十九条客户获得我行保贴额度，持额度合同或保贴函（见附件1-2，详细规定见第二十一条等）项下商业承兑汇票到我行申请办理商业承兑汇票贴现时，经办人员按我行贴现制度，在额度内办理商业承兑汇票贴现业务受理、审查和审批。

如保贴行和贴现行不是同一家分行，凭保贴函办理贴现时，贴现行市场部门在办理经保贴商业承兑汇票贴现前，应出具经支行负责人