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第 章 商业银行经营环境分析 第十三章 商业银行经营环境分析 第一节 商业银行的经营环境 2.1 商业银行的经营环境 商业银行的经营环境是指其开展业务活动的制约条件和影响因素。 一、外部经营环境 宏观经济状况：国家经济的运行状况、实行何种汇率制度、通货膨胀程度、利率的波动等。 政府行为：如货币政策、税收政策、产业政策，以及政府和银行的关系是否实现了正常化等政府行为。 法律环境：与金融业相关的法律、法规。这些法律体系确定一国银行业的经营运行和政府对银行业的监管模式。 对银行业的监管：为了保护公众利益，保障银行体系的安全稳定，保障银行业的公平竞争。 2.1 商业银行的经营环境 二、内部经营环境 银行资本：是商业银行经营管理的基本物质条件和前提。 人力资源：现代商业银行是高科技密集行业，金融业的不断创新离不开高素质的金融人才。 组织机构：科学、高效的组织机构才能开展经营管理活动，组织机构既是银行经营管理的基本物质条件，也是实施决策的执行系统。 内部管理制度：健全科学的内部管理制度，使商业银行的各项经营管理活动有章可循，能实现银行经营的有序化和规范化，从而提高银行的运转效率，以确保其经营目标的实现。 2.2 经营环境变化对商业银行的影响 一、宏观经济稳定与否 宏观经济变动使得价格、利率和汇率大幅度波动。而价格、利率和汇率均为对银行经营成本和利润有直接影响的变量，当这些变量大幅度波动，且变化趋势又无法准确预测时，经济的不确定性就增大了，银行业所面临的风险也就随之增加。 2.2 经营环境变化对商业银行的影响 二、金融市场发展状况 1．为商业银行扩大业务范围和增加收入创造了条件。 2．商业银行的垄断地位和在融资成本的比较优势被 削弱。 3．金融业的行业竞争加剧。 4．客户的力量进一步增强。 三、强化银行国际监管 2.3 商业银行的金融创新 一、金融创新的动因 西方经济学界从20 世纪70 年代起对金融创新的动因进行了理论上的探讨，主要观点如下： 西尔伯的约束诱导型创新理论 凯恩的回避管制型创新理论 制度学派的金融创新理论：政府主导的制度创新 希克斯和涅汉斯的金融创新理论：降低交易成本 格利和肖的创新理论：满足实际部门的需求 格林和海伍德的理论：财富增长的推动 2.3 商业银行的金融创新 二、金融创新的目的 1. 逃避管制。 这是商业银行早期金融创新的首要动力。 2. 防范风险 这是商业银行金融创新的重要原因之一。 3. 降低成本 这是商业银行产生金融创新需求的动力之一。 4. 增强竞争力 这是商业银行提高自身持续竞争力、扩大市场份额的重要手段。 2.4 商业银行的发展趋势 一、扩大资产规模，机构巨型化 商业银行把扩大规模、扩展业务、提高效益和增强抵御风险能力作为竞争发展的新战略，为了在较短时间内提高自身竞争力，倾向于利用并购的手段。通过并购： 一是降低市场进入成本。 二是实现规模经济和范围经济。 三是追求竞争优势的转移。 四是挽救危机银行。 2.4 商业银行的发展趋势 二、强化核心竞争力，经营特色化，服务个性化 商业银行在积极扩展规模和业务领域的同时十分注重核心竞争力的培育壮大，树立全新服务理念保持竞争优势，不断强化特色服务树立“品牌效应”，通过金融创新为客户提供个性化服务，巩固发展市场基础。 2.4 商业银行的发展趋势 三、商业银行机构网络化， 服务手段电子化 商业银行的电子化体现在： 业务处理自动化 综合管理信息化 客户服务全面化 * * 山西财经大学王永亮制作 * * * * 13 第一节 商业银行的经营环境 第二节 经营环境变化对商业银行的影响 第三节 商业银行的金融创新 第四节 商业银行的发展趋势 第一节 商业银行的经营环境 第一节 商业银行的经营环境 第二节 经营环境变化对商业银行的影响 第二节 经营环境变化对商业银行的影响 第三节 商业银行的金融创新 第三节 商业银行的金融创新 第四节 商业银行的发展趋势 第四节 商业银行的发展趋势 第四节 商业银行的发展趋势 *