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案例1 退役运动员的理财规划
即将退役的运动员林建明先生打算自己创业，但其面临许多困惑，需要金融理财师协助规划。经过初步沟通面谈后，你获得了以下家庭、职业与财务信息：
一、案例成员
姓名 年龄 职业 身体状况 林建明 30岁 运动员，将要退役 佳 田虹 27岁 运动伤害医生 佳
家庭成员 职业 年龄 李先生 警察 34岁 陶女士(李先生的太太) 公务员 28岁 王女士(李先生的母亲) 退休职业 58岁 收入 支出 李先生本人收入 42000 基本生活开销 30000 配偶收入 36000 物业管理费 1800 母亲收入 7200 房屋贷款 18000 年终奖金 6000 医疗费 1200 保险费 5000 合计 91200 合计 56000 年度结余 35200 家庭资产 家庭负债 现金及活存 10000 房屋贷款 300000 定期性存款 30000 房产(自用) 500000 其他 130000 合计 670000 合计 300000 资产净值 370000 家庭成员 年龄 职业 D先生 29 软件行业 妻子 29 贸易行业
每月收入 每月支出 本人收入 5500 房屋或房租 1200 配偶收入 2500 基本生活开销 1600 其他家人收入 衣、食、行、娱乐 2000 其他收入 医疗费 100 合计 8000 合计 4900 每月结余(收入-支出) 3100
收入 支出 年终奖金 20000 人情支出 5000 股利、股息 其他 合计 20000 合计 每月结余(收入-支出) 15000
家庭资产 家庭负债 现金及活存 20000 房屋贷款(余额) 股利、股息 150000 汽车贷款(余额) 其他 50000(父母资助) 消费贷款(余额) 合计 220000 负债总计 每月结余(收入-支出) 220000 投资工具 平均税后年度预期收益率 配置比例 货币(货币市场基金) 2.00% 5% 国债(15年期) 3.40% 65% 股票型基金 10.00% 30%
投资工具 平均税后年度预期收益率 配置比例 货币 2.00% 5% 定期存款(三年期) 2.59% 50% 企业债(三年期) 2.48% 30% 股票基金 10.00% 15%
姓名 年龄 职业 身体状况 张太太 30岁 外资公司的管理人员 佳 张先生 30岁 记者 佳 每月收入 每月支出 本人收入 13000 日常生活开支 5000 配偶收入 11000 房屋贷款 7600 其它收入 0 交际支出 1000 赡养父母 1500 合计 24000 合计 15100 每月结余8900(其中2000用于定投基金) 表2 年度性收支状况表 (单位：万元)
收入 支出 年终奖金 2 保费支出 1 住房公积金 3 过年花销及其他开支 1.5 合计 5 合计 2.5 年度结余2.5 家庭资产 家庭负债 现金和活期存款 2 房屋贷款 81 定期存款 0 信用卡欠款 1.5 股票 8 基金 45 自住房产 65 投资性房产 105 备用房产 70 住房公积金余额 3 借款 2 合计 300 合计 82.5 家庭净资产217.5
家庭成员 年龄 职业 身体状况 杨先生 38 企业主(负责生产) 佳 金女士 36 企业主(负责销售) 佳 儿子 15 初中学生 佳 女儿 11 小学学生 佳 母亲 66 在家务农 身体尚可 公公 60 在家务农 身体尚可 婆婆 57 在家务农 身体尚可
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