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第13章 综合理财规划实务 单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中，只有1项最符合题目要求) 1．下列有关理财规划的叙述正确的是( )。 A．理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成 B．理财规划是针对有钱人设计的财富管理方法 C．理财规划是一辈子只要做一次的全生涯规划 D．理财规划可以保证每样理财目标都可以达成 [答案] A [解析] 理财规划范围较财富管理更广，是一个由现况实现梦想的方法与流程，所有人都可经由此流程尝试去实现梦想，并非有钱人的专利。理财规划需要做定期调整，不保证每样理财目标都可以达成。 2．关于通货膨胀率对理财规划的影响，下列叙述错误的是( )。 A．通货膨胀率愈高，退休后的生活需求额愈高 B．通货膨胀率愈高，愈需要积极理财 C．通货膨胀率愈高，理财规划的效用愈低 D．通货膨胀率愈高，债务人的利益愈大 [答案] C [解析] 通货膨胀率愈高，愈需要积极理财，即理财规划的效用愈高，债务人所还的本金购买力愈低，债务人的利益愈大。 3．现有储蓄不足以满足所有理财目标时，调整的正确顺序是( )。 A．提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标→提高储蓄额 B．提高储蓄额→放弃顺序在后的目标→提高投资报酬率假设 C．提高储蓄额→提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标 D．提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃顺序在后的目标 [答案] B [解析] 提高储蓄额的可掌握性比提高投资报酬率高，若投资报酬率假设已非偏低，应先考虑放弃顺序在后的理财目标。 4．理财规划报告书中一定要呈现的基本内容有( )。 A．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+资产配置与保险建议 B．客户的梦想+客户的风险习性+客户的投资经验+产品建议 C．家庭财务报表+理财目标可否达成检验+本行的产品目录 D．客户的风险习性+客户的投资经验+客户应该购买的金融产品 [答案] A [解析] 梦想应该具体化成理财目标，并加以检验；产品目录仅是投资或保险建议后的附件，并非基本内容；“客户的投资经验”是了解客户时问卷中的一项，并非报告书基本内容。 5．一个理财目标应该包含的因素有( )。 A．目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届耐需求额 B．目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额 C．目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度 D．目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额 [答案] A [解析] 设定理财目标时，可先不考虑风险承受度。目标设立后与现况比较时，才将可承担多大风险与需要多少努力纳入考虑。 6．理财规划的架构，从现况到完成目标的过程，需要注意的要点有( )。 A．剩下多少时间、有谁可以帮忙、投资的绩效、子女是否孝顺 B．剩下多少时间、可以借人多少钱、有谁可以帮忙、是否会有遗产 C．剩下多少时间、可负担多大风险、需要多少努力、紧急应变方案 D．目前有多少本钱、可以借人多少钱、过去投资绩效、紧急应变方案 [答案] C [解析] 理财规划应避免依赖他人，有谁可以帮忙与子女是否孝顺不是重点。应评估计算可承担的风险来预估合理的绩效，过去投资绩效并非重点。 7．下列有关理财规划观念的叙述，错误的是( )。 A．房屋中介业者应从事以本业为基础的理财规划服务 B．理财规划人员引导客户需求分析应掌握TOPS原则，即Trust、Opportunity、Pain、Sales C．理财规划时，应依照风险承受度与理财目标做资产配置 D．复杂的理财个案需要有律师、会计师等专业团队的资源服务 [答案] B [解析] TOPS原则是指取得信任(Trust)、把握机会(Opportunity)、避免痛苦(Pain)和提供方案(Solution)的原则。 8．在分析各项理财目标实现的可能性时，需要事先确定的重要事项，下列表述错误的是 ( )。 A．要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序 B．要确定现有资源运用的优先顺序 C．当各项理财目标无法同时实现时确定调整方案 D．以月份模拟短期的现金流量 [答案] A [解析] A项应是根据客户的理财价值观(而非客户期望的理财目标)确定各项理财目标之间的优先顺序。