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2017-09-30 发布于江西
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理财规划案例.pdf

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理财规划案例习作鸿钧理财规划顾问公司林鸿钧讲授 2004年11月理财规划案例习作流程应有投资组合 1风险属性分析可忍受风险可期待获利资产配置 8 保险需求分析各阶段现金流量 2.生涯规划理财目标流出内部 7短期现金报酬率 4子女教育金 5购换屋 6退休流量仿真 9长期生涯仿真现金流量 10摘要 3家庭财务报表可运用资源流入报告分析 10敏感度分析习作1-由风险属性选择投资组合客户的风险承受能力分数:64分，属于中高能力客户的风险承受态度分数:46分，属于中等态度依照上表建议客户的投资组合配置为: 股票 60%，债券40%，货币0%，核心组合应做股债平衡配置。若夫妻风险属性不同，财产分开管理时，可以各做各的投资。若一起管理时，在投资决策前应该多做沟通。也可以一起寻找顾问的协助。客户风险属性分析客户直接认定-表明属于保守/稳健/积极者客户当前投资组合-依偏重投资工具属性分客户风险属性问卷-依问卷分数区间来归属客户年龄因素-愈年长者愈不适合承担风险客户理财目标期间-时间愈长愈能承担风险本次投资占总资产比重愈高愈要分散风险整笔投资比定期定额客户更需要分散风险影响投资风险承受度的因素年龄与风险风险与资金可用理财目标弹个人主观的呈反向关系时间呈正向关系性大可冒险风险偏好过未统金时景复