第16章 商业银行中间业务管理.pptVIP

（二）银行中间业务与表外业务的分类界定 1、银行中间业务。即基本上没有风险或风险较低的中间业务，主要包括结算类中间业务、代理累中间业务和服务性中间业务。 2、银行表外业务。即风险较高的中间业务，主要包括担保和类似的或有负债项下业务、银行承诺、互换交易业务及其他金融创新业务。 （三）界定中间业务与表外业务的意义 有利于商业银行明确风险管理的重点，加强风险管理。对我国来讲，商业银行可大力开拓和发展风险度较低的中是商业银行间业务，而对风险较高的表外业务则必须坚持谨慎原则，循序渐进，逐步做到与国际接轨。 （一）支付结算的原则和纪律 1．支付结算的原则 单位、个人和银行办理支付结算时，必须遵守以下三项基本原则： （1）恪守信用，履行付款。 （2）谁的钱进谁的帐，由谁支配。 （3）银行不垫款 2．银行支付结算的纪律 （三）信用卡业务的风险控制 1．持卡者信用风险 2．诈骗 3．内部作弊风险 （二）自动柜员机（ATM） 1、自动柜员机的沿革 自动取款机 =》自动存款机 =》自动柜员机（ATM） 自动柜员机不仅具备取款机和存款机的各项功能，还添加了汇款、付账、申请支票等新功能。 2、自动柜员机的日常管理 （二）代理融通和代理行业务 1．代理融通 代理融通又称代收账款或承购应收账款业务或保理业务，是指商业银行接受客户委托，以代理人的身份代为收取应收账款，并为委托人提供资金融通的一种中间业务。 主要有两种形式：权益转让、权益售予。 2．代理行业务 代理行业务是指商业银行的部分业务由指定的其他银行代为办理的一种业务形式。 代为办理的银行业务：为对方接受存款、发放贷款、调拨资金、进行国际结算及买卖有价证券等。 主要有两类：国内银行间代理、国际银行间代理。 （三）其他代理业务 1．代理证券业务 代理证券业务是指商业银行接受委托办理的代理发放、兑付、买卖各类有价证券的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。 主要形式有：银证转账业务、银证通业务。 2．现金管理 现金管理是商业银行向客户提供的一种综合服务，其目的是帮助客户分析现金流量，并协助其管理，以达到节省资金、增加收入的目的。 二、代理业务的种类 （一）代理收付款业务 代理收付款业务是指商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户委托，代为办理制定款项的收付事宜。 1．代理发放工资：收取手续费、吸收客户存款。 2．代理收付款项： 3．代理医疗保险业务：收取手续费、吸收医疗保险基金。 4．代理保险业务：接受保险公司委托代为办理保险业务的经营活动。主要包括：代理人寿保险业务、代理财产保险业务、代理收取保费及支付保险金业务、代理保险公司资金结算业务。 5．个人分期付款。 三、现金管理服务 现金管理综合服务是指商业银行以资金结算网络为依托，以电子银行为主渠道，面向高端对公客户提供的综合性、个性化资金管理服务，是银行以结算类中间业务为核心的多种服务和产品的整合，涉及账户管理、会计结算、资金归集、资金短期融通、风险管理、信息咨询等各个方面。 已经付诸实施的现金管理产品大致可以分为以下六个功能层次： 1、资金快速收付功能 2、流动性管理功能 3、资金升值功能 4、短期融资服务功能 5、安全性和风险管理 6、账户管理和信息服务 第四节 咨询顾问类业务 信息咨询顾问业务是以转让、出售信息和提供智力服务为主要内容的中间业务。 可分为：无偿咨询业务、有偿咨询业务。 一、评审类信息咨询 (一)工程项目评估 工程项目包括市政工程项日、建筑项目、企事业单位和个人的各类固定资产投资项目、企业的技术改造项目等。 (二)资产评估 资产评估主要包括抵押和质押物估价、房地产价格评估和社会委托资产评估等，以满足客户在担保需求、转让资产、资产租赁、土地使用权出让和征地、拆迁补偿、办理保险、合资、参股、企业并购、联营、清算等经济行为时的资产评估需求。 (三)企业信用等级评估 企业信用等级评估是银行开办的一项对企业信用认定业务，它有别于银行信贷评估。 (四)验证企业注册资金 银行咨询部门对企业注册资金的验证业务，是接受工商管理部门的