432-第五章 电子金融和电子商务支付.ppt

第五章 电子金融和电子商务支付 5.1 电子金融 5.1.1 电子金融的概念 5.1.2 电子金融在各国的发展 5.1.1 电子金融的概念 1.电子金融的定义 电子金融（e-finance），又称网络金融，从狭义上讲是指在国际互联网（Internet）上开展的金融业务，包括网络银行、网络证券、网络保险等金融服务及相关内容；从广义上讲，网络金融就是以网络技术为支撑的，在全球范围内的所有金融活动的总称，它不仅包括狭义的内容，还包括网络金融安全，网络金融监督等诸多方面。我们本章介绍的主要是指狭义的电子金融。 2. 电子金融的构成 网络银行 网络保险 网上证券交易 网上理财 5.1.2 电子金融在各国的发展 电子金融在各国的发展情况见下表 （续前表） 5.2 电子货币与电子支付 5.2.1 电子货币与传统货币 5.2.2 电子货币的货币形式 5.2.3 网上支付与结算形式 5.2.4 电子货币的影响 5.2.1 电子货币与传统货币 1.电子货币的概念 定义：电子货币是指用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将数据直接转移给支付对象，从而能够清偿债务。 电子货币发行和运行的流程：发行、流通和回收。 2.电子货币与传统货币的区别 发行者：不唯一，有中央银行、一般金融机构、非金融机构。 担保：主要依赖于各个发行者自身的信誉和资产，风险并不一致，使用范围也受到设备条件、相关协议等的限制。 匿名：电子货币则要么是非匿名的，可以详细记录交易、甚至交易者的情况；要么是匿名的，几乎不可能追踪到使用者的个人信息。 地域限定 ：电子货币打破了境域的限制，只要交易双方认可，可以使用多国货币进行交易。 流通、防伪、更新 ：电子货币只能采取技术上的加密算法或从认证系统的认证来实现。 5.2.2 电子货币的货币形式 1.储值卡 指某一行业或公司发行的可代替现金使用的IC卡或磁卡。如移动通迅公司发行的电话充值卡神州行等。特点：消费者必须用现金购买相同价值的卡，凭卡消费；不计名、不挂失；面值较小，一般为20元、50元、100元等；大多为IC卡。 2.信用卡 是银行或专门的发行公司发给消费者使用的一种信用凭证，是一种把支付与信贷两项基本功能融为一体的业务。特点：同时具备信贷与支付两种功能。 3.存款利用型电子货币 是一种电子化支付方法，其主要特点是，通过计算机通信网络安全移动存款以完成结算。 4.现金模拟型电子货币（E-cash） 又称电子现金或数字现金，是一种表示现金的加密序列数，它可以用来表示现实中各种金额的币值。随着基于纸张的经济向数字经济的转变，电子现金将成为主流。特点：匿名性、节省交易费用、节省传输费用、持有风险小、支付灵活方便、防伪造及防重复性、不可跟踪性。 5.2.3 网上支付与结算形式 　1.信用卡支付系统 信用卡型的网络货币的具体使用方式通常是这样的：首先将信用卡输入计算机，通过电子钱包管理器或电子钱夹管理器，将它装入电子钱包或电子钱夹内，成为电子信用卡。电子信用卡采用单击式支付方式，可以在网络上在线使用，也可以在通常的电子支付中使用。 2.电子现金支付方式 电子现金是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转换成为一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行开设账户并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物。 5.2.4 电子货币的影响 1、电子货币对现有货币政策的影响 电子货币对货币发行权的影响 ：如果中央银行允许银行以外的其它主体发行这种电子货币，中央银行将在一定程度上丧失对货币供应的控制，其货币发行权也将受到动摇。 电子货币对金融调控的影响 ：降低了中央银行对银行系统的控制力、中央银行调控金融的重要指标—货币供应量的模糊，影响了中央银行的金融调控。 电子货币对金融监管的影响 ：电子货币是一种虚拟化的货币，在流通过程中转移速度惊人而且具有隐蔽性，这使得利用电子货币进行金融犯罪屡见不鲜，而且这种金融犯罪涉及的金额巨大，给金融体系造成严重威胁。 5.3 网上银行 5.3.1 网上银行发展的驱动因素 5.3.2 网上银行的特点 5.3.3 网上银行发展的主要问题 5.3.4 我国网上银行的发展 5.3.1 网上银行发展的驱动因素 1.网上银行是电子商务发展的需要 提供便捷快速的支付服务 提供安全可靠的支付服务 提供符合要求的标准化信息服务 2.网上银行也是银行业自身发展的需要 通过在银行业开展电子商务可显著降低经营成本、有效提高交易效率、开发优质客户群体、有助于提高客户的满意度和忠诚度、提供个性化定制金融服务。 5.3.2网上银行的特点 1、无分支机构 网