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中国银行业行业报告 银行业的基本概念介绍 银行业在中国金融业中处于主体地位。按照银行的性质和职能划分，中国现阶段的银行可以分为三类：中央银行、商业银行、政策性银行。中央银行一个由政府组建的机构，负责控制国家货币供给、信贷条件，监管金融体系，特别是商业银行和其他储蓄机构。中央银行是“发币的银行”， “银行的银行”， “国家的银行”1983年国务院决定中国人民银行专门行使国家中央银行职能。商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。5家国有商业银行（中、农、工、建、交）、12家股份制商业银行(中信、华夏、招商、光大、民生、浦东发展、深圳发展、渤海、广发、兴业、浙商及中国邮政储蓄银行），110家城市商业银行。政策性银行政策性银行是指由政府发起、出资成立，为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。三家政策性银行国家开发银行（1994年3月17日）、中国农业发展银行（1994年11月8日）、中国进出口银行（1994年7月1日）。存款业务中间业务金融市场运作外汇业务中间业务一般是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务大致可分为九大类：（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务；（二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务；（三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等；（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换和期权等；（七）基金托管业务，例如封闭式或开放式投资基金托管业务；（八）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；（九）其他类中间业务，例如保管箱业务等利息收入-利息支出利息收入来源于银行贷款出去的钱产生的贷款人必须还的那部分利息利息支出就是付给存款人的那笔利息资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。资本充足率反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之前，该银行能以自有资本承担损失的程度。不良贷款率指金融机构不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款是指在评估银行贷款质量时，把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。金融机构不良贷款率是评价金融机构信贷资产安全状况的重要指标之一。不良贷款率高，说明金融机构收回贷款的风险大；不良贷款率低，说明金融机构收回贷款的风险小。拨备覆盖率（也成为“拨备充足率”）实际上就是呆、坏帐准备金的提取比率不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。623912.9亿元，比上年同期增长18.6%，其中国有商业银行（包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行）318358.0亿元，占比51.0%，股份制商业银行（包括中信银行、光大银行、华夏银行、广东发展银行 、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、民生银行、 恒丰银行、浙商银行、渤海银行88130.6亿元，占比14.1%，城市商业银行41319.7亿元，占比6.6%，其他类金融机构包括政策性银行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市信用社、农村信用社、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和邮政储蓄银行176104.7亿元，占比28.2%。 各银行金融机构资产占比 我国银行业金融机构总负债586015.6亿元，比上年同期增长18.2%，其中中国有商业银行298783.6亿元，占比51.0%，股份制商业银行83683.9亿元，占比14.3%，城市商业银行38650.9亿元，占比6.6%，其他金融类机构164897.2亿元，占比28.1%。 各银行金融机构负债占比 2008年商业银行不良贷款情况表　 第一季度 第二季度 第三季度 第四季度 余额 占全部贷款比例 余额 占全部贷款比例 余额 占全部贷款比例 余额 占全部贷款比例 不良贷款 12456.5 5.78% 　12425.1 5.58%　 　12654.3 　5.49% 　5602.5 　2.42% 其中：次级类贷款 2108.3 0.98% 　2154.2 　0.97% 　2301.5 　1.00% 　2625.9 　1.13% ??????可疑类贷款 4430.8 2.06% 　4294.9 　1.93% 　4294.4 　1.86% 　2406.9 　1.04% ??????损失类贷款 5917.4 2.75% 　5975.9 　2.68% 　6058.4 　2.63% 　569.8 　0.25% 不良贷款分机构