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金融法学 第一章 金融法概述第一节 金融概述 一、金融的含义 1、广义 即货币资金的融通，包括资金的财政分配活动（无偿性、强制性）和信用分配活动（有偿性、自愿性）两种； 2、狭义 指包括资金融通、货币发行与回笼、黄金、白银等贵金属的买卖、外汇交易以及国际间的结算等； 金融是指各种经济成分为相互融通资金，以货币为对象进行的信用交易活动。 二、信用的含义 1、信用的概念及特征 （1）信用的概念 所谓信用，是指不同所有者之间商品交换中的赊购赊销、延期付款和货币资金的借贷行为。它是以偿还为条件的价值运动的特殊形式。 （2）信用的特点 1、以偿还为条件，让渡物的所有权或其中的一部分； 2、单方让渡与偿还之间存在时间差； 3、双方之间存在信任； 2、信用基本形式 (1)商业信用 商业信用是企业之间在商品交易过程中，直接以商品形式由卖方提供给买方或由买方提供给卖方的信用。 (2)银行信用 银行信用是指各类银行和非银行金融机构以存款、放款等多种形式向法人、自然人和其他社会组织提供的信用。 (3)国家信用 国家信用是政府作为债务人向社会组织和自然人筹措资金的信用。 （4）消费信用 消费信用是商业企业、银行和非银行金融机构为推销消费品特别是耐用消费品，对消费者提供的信用。 消费信用的形式主要有三种： ①赊销。指零售商对消费者提供的短期消费信用，即延期付款方式的销售； ②分期付款。购买消费品或取得劳务时，消费者只付—部分货款，其余贷款则按合同约定分期加息支付； ③消费贷款。消费贷款按借款人不同可分为买方信贷和卖方信贷两种。 （5）民间信用 在我国，民间信用则是指居民个人之间以货币或实物的形式所提供的直接信贷。 (6)国际信用 国际信用是国家及国际组织之间相互提供的信用。 三、金融与信用的关系 （一）金融属于信用的一种； （二）金融是以货币为对象的信用交易。 （货币收藏、融资租赁为例外） （三）在法律允许的范围内，金融交易可以发生在各种社会经济成分之间。 四、金融的功能 1、货币供应功能 2、资本形成功能 3、支付服务功能 4、风险转移功能 5、市场约束功能 6、资源配置功能 7、宏观调控功能 五、金融体系 金融体系是国民经济体系内围绕资金融通、由相关要素有机组成的子系统。 金融体系的要素主要包括： 1、金融工具 2、金融机构 3、金融市场 4、金融制度 （一）金融工具 1、概念 是依据一定的格式作成的，用以证明或创设金融交易各方权利和义务的书面凭证。 2、特点 1）偿还性； 2）收益性； 3）可转让性； 4）风险性； 3、分类 1、按金融交易的期限分为：货币市场金融工具和资本市场金融工具； 2、按发行目的分为间接金融工具和直接金融工具； 3、按持有人所享有权利的性质分为债权金融工具和所有权金融工具； （二）金融机构 1、组织社会资金的运动，建立或疏通资金融通的渠道； 其作用主要有三： （1）信用中介； （2）为直接金融提供服务； （3）为社会提供有效率的支付机制； （1）银行与非银行金融机构；它包括中央银行、商业银行和各类专业银行。非银行金融机构包括信托投资机构、保险机构(包括保险公司、保险代理公司、保险咨询公司)、信用合作机构(包括信用合作社、合作银行)、融资租赁机构、风险投资机构、财务顾问机构、证券经营机构(包括证券公司、证券登记公司、证券投资齐询公司、证券交易所等)、投资基金管理机构、典当行等。 （2）性质和目的分为中央银行、政策性金融机构和商业性金融机构； （3）所有制或资本结构划分为全民所有制、集体所有制和股份制 （4）按地域分为全国性金融机构和地方性金融机构； （三）金融市场 是指资金融通及其相关服务的交易场所或空间。 （1）货币市场和资本市场 （2）现货市场和期货市场 （3）国内金融和国际金融 （四）金融制度 是有关金融交易、金融调控和金融监管的相对稳定的运行框架和办事规程。 金融制度以金融立法、我国参加的相关国际条约、国际惯例和相关的司法解释为基础。 第二节 金融法概述 一、金融法的概念 金融法是调整金融关系的法律规范的总称。具体说，就是调控货币流通和信用活动中所发生的社会关系的法律规范的总称。 二、金融法的调整对象 （一）金融交易关系 （二）金融监管关系 （三）金融调控关系。即国家以及有关国家机关，以稳定金融市场、引导资金流向、控制信用规模为目的，对有关金融变量实行调节和控制而产生的社会关系。 三、金融法的渊源 四、我国金融体制改革和金融立法 （一）概况 1、1978－1983，金融立法初创时期； 2、1984－1992，金融立法成长时期； 3、1992－1995，金融立法升级时期； 4、1996－2001，金融立法充实时期； 5、2001－现在，金