高净值人士继承人教育报告.docVIP

继承人骄傲与报告 一、引言 2 二、背景 3 三、继承人教育的界定及其重要性 3 （一）界定继承人 3 （二）合格继承人应具备的素质 7 （三）继承人教育的必要性和重要性 9 四、我国继承人教育的现状与反思 13 （一）我国继承人教育的现状 13 （二）我国继承人规划的反思 22 五、国际经验 27 （一）理财观念早灌输 27 （二）继承人的个人发展和团队辅佐相结合 30 （三）第三方教育（私人银行和专业培训机构） 31 （四）信托 37 六、中国财富继承的出路 41 （一）提早制定接班计划 41 （二）适时地、全方位地教育和培养继承人 45 （二）大臣辅佐式的继承人教育 49 （三）符合中国现实的第三方教育 50 （四）败家子基金和子女信托 52 七、私人银行可以提供的服务之继承人教育 58 （一）不同类型的继承人教育 58 （二）私人银行理财课程中应贯穿的主题 60 一、引言 本调查报告对高净值人士所关心的财产传承和继承人教育问题，界定了继承人，归纳了继承人所需的素质，分析了继承人教育的重要性和必要性，并借鉴国外财富继承的经验和制度安排，结合国内现状特别是家族企业接班人选择和培训的现状，提出了对国内继承文化和制度的反思，为突破“富不过三代”的陷阱寻找思路，强调了信托作为一种法律架构在保障财富永续继承方面有强大的功能，私人银行作为专业机构，可以按照客户需求，帮助高端客户制定科学的继承人教育规划。 二、背景 改革开放20多年造就了一个庞大的先富裕起来的群体。这个群体就是处于财富金字塔顶级的高净值人士。在整个亚太地区，中国的富豪人数达到34万人，其中，北京、上海、广州和深圳的富豪拥有的外汇占全国外汇储蓄总额的60％，从而使得这些城市成为对境外私人银行与财富管理公司最具吸引力的市场预计未来5年会有更多的富裕人士进入退休年龄《2005年美国富人调查报告》显示，继连续3年将恐怖主义威胁列为最为担心的话题之后，如今美国富人最担心的是守财问题。今天的超级富豪比以往任何时候，都更保全他们的财富。发现富豪最关心的问题与普通百姓关心的问题基本一致，主要是社会治安、子女教育和社会保障。榜上富豪的平均年龄是44.5岁，差不多都经历了文化大革命，他们的教育也因此而中断。所以他们更加渴望子女获得良好的教育。high-net-worth individuals，简称 HNWI净资产至少100 万美元的人士不包括其主要居所和消费而超高净值人士（Ultra-HNW净资产至少3000 万美元的人士不包括其主要居所和消费 500万美元 花旗银行 300万美元 汇丰银行 300万美元 新加坡星展银行 300万美元 英国巴克莱银行 200万美元 渣打银行 100万美元 苏格兰皇家银行 100万美元 表2中资银行私人银行进入门槛 中信银行 100万美元 中国银行 100万美元 光大银行 100万人民币 招商银行 1000万人民币 数据截至：2007年8月9日 另外，当我们在为一个家族筹划继承人时，这个家族除了要在财富总量上达到条件，而且要有家族精神、家族理念和系统的价值观。改革开放以后，在现代社会的市场经济大潮中，出现了极具特色的群体——“土财主”级的“暴发户”。无可否认，他们有经济头脑，看得准市场导向，能以最短的时间获得最大的利润，以“赚钱快”为原则，奉行“游击”策略，即逢山开路、遇水架桥，某一时期什么产业有利可图投资什么，轻而易举地积聚了一大批财富。时至今日，也有可观的财富需要继承。但具有这种“游击”心态的创业者是难成大器的，他们所带领的企业可能赚到钱，但绝不可能持续发展。因为在“游击式”的财富积累过程中，企业缺乏长期战略眼光，缺乏规范化管理，更缺乏绩效考核标准，完全成为松散的“游击队”。这种现象的根源在于，游击创业导致家族精神难以形成、稳定，家族的价值观无法系统化，而在市场经济更发达，信息更容易流通的今天，再依靠游击的方式经营财富更加困难，没有价值观和精神支撑的创业模式也难以立足。再加上，现实中，一些人富裕后挥金如土，唯我独尊，甚至横行霸道。这种家族实在令人担忧，即便有万贯家财等待继承，预期的结果也不会乐观。 华人企业家李嘉诚讲，“富则物也，贵在精神”。所以，需要继承人的家族，他们不仅要“富”，而且要“贵”。一方面，“富”和“贵”有着紧密的联系，古人讲，“仓廪实而知礼节，衣食足而知荣辱”。富者求贵，贵者求富，这是人之常情。另一方面，“富”是有形的，用物质衡量的。“贵”是无形的，是精神层面的，是一种内在的修养和气质，不能用财富的堆积来衡量。世界上有“精神贵族”，却没有“精神富豪”。有关人士总结，贵族基因的特质包括