信用社学习教育活动信贷知识题库9.8.docVIP

“学习教育活动”信贷知识题库 1、个人贷款是指农村信用社向符合条件的（自然人）发放的用于（个人消费）、（生产经营）等用途的本外币贷款。 2、流动资金贷款是指农村信用社向（企事业法人）或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（日常生产经营周转）的本外币贷款。 3、贷款业务应当遵循（依法合规）、（审慎经营）、（平等自愿）、（公平诚信）的原则。 4、流动资金贷款品种和期限应根据借款人（生产经营的规模）和（周期特点）确定。 5、流动资金贷款确定借款人的授信总额不得超过其（实际需求）。 6、贷款人应与借款人约定（明确）、（合法）的贷款用途。 7、流动资金贷款不得用于（固定资产）、（股权）等投资。 8、个人贷款年龄规定：60周岁以内（含60周岁）。 9、个贷及流贷期限分为：临时贷款；短期贷款；中期贷款。 10、个贷及流动短期期限：6个月至1年（不含6个月，含1年） 11、个贷及流贷临时贷款用途：用于（临时性资金需要）和弥补其他支付性资金不足。 12、个贷及流动短期贷款用途：用于（正常生产经营周转）的资金需求。 13、个贷及流动中期贷款用途：用于（正常生产经营中经常性）资金占用。 14、个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策、贷款人不得发放（无指定）用途的个人贷款。 15、个贷及流贷一般贷款的特点：按照合同约定发放，到期收回，不得（循环使用）。 16、个贷及流贷循环贷款特点：贷款人与借款人一次性签订借款合同，在合同规定的有效期内，允行借款人（多次）提取贷款、逐笔归还贷款、（循环使用）贷款。 17、个人贷款还款分为：（个人整贷整偿）和（个人整贷零偿）。 18、个人贷款方式分为：（信用）贷款和（担保）贷款。 19、担保贷款分为（保证）贷款、（抵押）贷款和（质押）贷款。 20、办理保证贷款，应当对保证人的（保证资格）、（资信状况）、（偿债能力）等进行审查，并签订保证合同。 21、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立贷后（动态监测）和（重估制度） 22、保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以（第三人）承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担（一般保证责任）或（连带责任）而发放的贷款。农村信用社只发放（连带责任）的保证贷款。 23、抵押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以（借款人）或（第三人）的（财产）作为为抵押发放的贷款。 24、抵押物评估变现值不得低于贷款额的（1.5）倍。 25、质押贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以（借款人）或（第三人）的（权利）作为质押物发放的贷款。 26、质押物变现值不得低于贷款额度的（1.5倍）；权利质押凭证面值不得低于贷款额度的（1.2倍）。 27、个人贷款的对象为国家规定可以作为借款人的，具有（完全民事行为能力）的自然人。 28、个人贷款的借款人申请应以（书面）形式申请。 29、借款人需提供的资料包括：借款人及家庭基本资料（夫妻双方身份证、户口簿、结婚证、实际居住地证明资料以及家庭主要财产、收入明细等）；借款人贷款用途证明资料（各类合同、协议以及自有资金筹集的渠道与存储情况，贷款资金使用计划情况等）；各类授权文件（查询借款人本人、合伙人以及拟提供保证的自然人个人信用报竺听书面授权等）；其他资料。 30、贷款调查应以（实地调查）为主，（间接调查）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。 31、尽职调查的要点：借款人基本情况、资信水平；借款人资产、负债、收入、支出情况；借款交易合同、协议，借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力；其他需要调查或核查的事项。 32、贷款人不得将贷款调查的全部事项委托（第三方）完成。 33、贷款审查应对贷款调查内容的（合法性）、（合理性）、（准确性）进行全面审查。 34、贷款人应建立和完善借款人（信用）记录和（评价）体系。 35、贷款应实行（审贷）分离和（授权）审批。 36、贷款人应与借款人签订（书面）借款合同，需担保的应同时签订担保合同。 37、对于循环使用的贷款不能确定支付方式的，要在借款人（书面申请批复）上予以明确。 38、贷款发放方式为（受托支付）或（自主支付）。 39、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人书面的（提款申请）和（支付委托），将贷款资金支付给符合合同约定用途的（借款人交易对象）。 40、借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至（借款人账户），并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。 41、可以采取借款人自主支付方式的条件：无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元。 42、采取贷款人受托支付的，