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 中国农业银行烟台市 财富管理中心 为什么理财 1、我们生活中面临着各种风险 疾病、意外伤害、过早死亡、财产损失、责任损失、失业 2、家庭成员没有足够的教育资金 3、我们希望有舒适的住房、称心的车子、快乐的休闲 4、自己和家人老年时要有满意的生活保障 5、为遗产传承作准备 6、CPI连年走高，个人和家庭财产 急需保值增值 理财是什么 　　　 ★ 理财就是审视我们一生可能拥有的资产与上述的可能面临的风险与需求，对我们的财产进行管理，通过一系列的规划，尽可能让自己和自己的家人能相对满足人生的各种愿望，即使出现意外都能有计划好的钱用，而不是天天都担 心钱不够花。 理财是什么 ★ 因此理财决不仅是每年赚10%或是20%，而是考虑如何把现在和未来妥善安排设计好，同时根据风险承受能力，依据社会政治、经济发展状况，不断调整存款、股票、债券、基金、房产、贷款等投资组合，以取得资产最大稳定增殖，不断提高生活品质。 怎样理财 怎样理财 通过工作、实业等各种渠道、方法收集财富 将收集起来的财富，利用各种理财工具进行规划：在留足六个月的紧急备用金后，首先利用社会保险和商业保险来应对可能出现的突发性现金支出（疾病、意外、财产损失等），然后将其他的资产适当投资以赚取超额收益，确保我们教育、购房、休闲、养老等目标的实现 常见理财工具 保险产品 黄金 债券 股票 基金 房产 银行存款 银行理财产品 银行贷款 选择投资理财工具 需考虑的因素： 风险程度 获利能力 流动性 风险承受能力 投资期限 经济发展周期 社会保险功能分析 近几年，政府一直在加大民生的投入。一部分风险可以通过社会保险来保障，每个人都应该积极参加社会保险，这是国家的一种福利，基本养老保险能保障老年人的基本生活需求，(2011年省人社厅要求职工养老保险上涨12.5%，“职工养老保险已经从2005年的787元，上涨到了今年的1561元，增加了近一倍，今年已经是连续第7年持续上涨。” ）基本医疗保险能解决劳动者因患病或受伤害带来的医疗风险。还有工伤保险、生育保险、失业保险，这些都是广覆盖、低水平的保障，要提高我们的生活品质，还必须购买一些商业保险。 商业保险功能分析 购买保险，选择的就是购买一种服务和保障，获得的是对未来可能面对的风险的一份从容。经常听到有人说，买保险不划算，也有人会说，买保险并不赚钱。这样考虑的投资者，是把保险与基金、股票、银行理财产品功能混淆。买保险的主要目的并不是为了投资或者说赚钱，而是为无法预料的事情做准备，从而避免发生“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”之类的事情。保险在理财里的配置是必不可少的，保险产品的配置，一般来讲需要占总资产的10%左右。 保险有保障型和储蓄型两大类产品，保障型产品侧重于保障，如重大疾病保险、住院津贴、医疗保险、意外伤害保险、寿险、财产保险、责任保险等等，关键时候，可以以小博大；储蓄型保险，有一定的保障，收益稳定但有限，对于普通人来说，主要是强制储蓄，对于民营企业家来说，主要是为了用这种“法律性的资产”固化利润，以应对经营中的不测对个人及家庭生活的冲击。 黄金功能分析 黄金是一种国际公认的金融产品，承接历史传统，黄金在各国的国际储备中，是唯一独立于国家信用的东西。我个人认为，如是说保险保障的是个体的各种意外风险，那么黄金保障的是由社会、国家问题引起的系统风险，“乱世黄金”，黄金是不能分享经济增长的，但国家的危机，必然伴随着纸币的剧烈贬值，黄金的避险作用就会充分显现。在现在这个货币不断超发、国家债务危机不断发酵的时期，每个家庭中，配备占家庭总资产的10%左右的黄金应该是必须的。而且黄金系列的艺术品、金币随着历史的发展，还有一定的收藏价值。同时黄金也是进行资产转移的很好的办法。 农行黄金投资品种 【龙年生肖金条】 正面为蛟龙出海、飞龙在天图案，寓意心想事成、春风得意、富贵吉祥；金条背面为中国农业银行“传世之宝”金条的传统设计。生肖金条是馈赠、收藏的首选精品。 农行黄金投资品种 存金通：农行的存金通业务指个人客户通过金穗借记卡开立贵金属账户，并通过此账户按照农业银行实时报价对“传世之宝”标准贵金属投资产品进行买卖存取的业务，可一次性购买，也可每月做定投，起点为1克，门槛低，交易灵活，客户可申请从其贵金属账户里提取“传世之宝”贵金属实物，或直接将其账户内贵金属卖出。 2012年，美债危机将会更加严重，欧债危机仍然持续，全球经济面临衰退风险，中东局势也在不断升级，作为重要避险产品的黄金仍将是2012年最值得投资的产品之一。现黄金价格正处于调整中，积极做黄金定投是目前