《理财规划书》.doc

后起之财 理财经理：李穗芳 教育规划：黎燕妮 养老规划：杨海珠 保险规划：黄荣俊 其他规划：陈振洪 日期：2010年6月23日 星期三 前言及建议提示 尊敬的杨女士： 非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完善的理财规划法方案。对您给予我们的信任和支持，我们表示十分的感谢，并衷心希望我们能长期保持优良的合作关系。 本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，供您在管理资产的决策中参考，但并不能代替其他专业分析报告。 以下是为了更好的完成这份建议书我们给您的一些建议与提示： 本理财规划建议书是在您提供的材料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您的真实情况存在有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。 由于本理财规划建议书所采用您的家庭情况时有可能发生变化的，并且这些变化会对您的理财产品产生重要影响，所以我们强烈建议您定期（特别是您的收支情况和家庭成员发生变化时）检查并重新评估您的理财规划，并及时告知我们，以便适时地做出调整。 本理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。同时对您投资任何金融或实业工具均不做任何收益保证，对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。 理财规划建议书内容需要随您本人状况和其他因素的定期变化进行修改和完善。 目 录 一.案例简介 4 二．理财规划建议书的假设前提 5 1、年通货膨胀率为3.5% 5 2、货币市场基金的年收益率为2.2% 5 3、债券年收益率为4% 5 4、股票型开放式基金年收益率为10% 5 5、留学费用的年增长率为4% 6 6、杨女士与杨先生的工资收入的年增长率为10% 6 7、人民币的升值速度短期内为3%~5%每年，10年后累计升值15% 6 8、黄金市场的价值 6 三.家庭基本情况 7 1、家庭成员资料 7 2、家庭资产负债表 7 3、家庭现金流量表 8 四．家庭财务状况分析 9 1、 家庭收支情况分析 9 2、 客户财务状况的比率分析 9 3、客户财务状况预测 10 4、 客户财务状况总体评价 10 五．确定客户理财目标 11 六．具体理财规划 12 1. 现金规划： 12 2. 投资规划： 12 3. 子女教育规划 13 4. 退休养老规划 14 5、消费支出规划 17 6、家庭保险规划 17 7、年度结余用于投资的安排与投资建议 19 七．理财方案预期效果分析 20 1、调整前后的现金流量表（单位：万元） 20 2、 调整后的家庭资产负债状况（单位：万元） 20 一.案例简介 杨先生今年48岁，私营企业家。杨先生的企业一般年纯利20万元。杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。儿子15岁，初三学生。 杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。杨先生则全心扑在自己的公司事务中。 杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。目前有私家车一辆，主要是杨先生用。自住房一套三居室。 杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。 现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。 二．理财规划建议书的假设前提 本理财规划建议书的计算均基于以下假设条件： 1、年通货膨胀率为3.5% 20世纪80年代后期和90年代初我国的通货膨胀率曾达到10% ~ 20%，之后有几年的时间我国的通货膨胀率几乎为零，从近几年看，我国的通货膨胀率变动又出现不稳定的现象。2006年的通货膨胀1.5%，2007年的通货膨胀率为4.8%，2008年的通货膨胀水平在5.9%左右，2009年的通货膨胀率为-0.7%，预计2010年的通货膨胀率将会3.6%。今年我国的通货膨胀率在不断地走高，但在我国政府继续实施“适中、稳健”的宏观调控政策背景下，对通货膨胀情况暂不用过分担心。我们在完成此理财规划建议书时保守假设通货膨胀率为3.5%。 2、货币市场基金的年收益率为2.2% 货币市