10041146王祁电子商务结算.doc

电子商务结算方式 随着现代计算机和互联网的快速发展，世界上越来越多的国家在银行利用计算机，终端机，电子信息网络等电子设备建立了高速划拨资金的电子结算系统。货币作为支付工具在经历了实物，贵金属和纸张载体后，在支付领域中最引人注目的电子货币出现了。电子商务结算是在金融电子支付的基础上发展起来的。它主要依托Internet,是一种以实时和零距离为典型特征的结算方式，是电子商务中极为关键的组成部分。 电子结算就是买主和卖主之间在线资金交换。交换的内容通常是由银行或中介机构发行的并由法定货币支撑的数字金融工具。有信用卡结算；电子现金结算；电子支票结算；电子钱包结算；借记卡结算；电子代币结算等方式信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结账日时再行还款。除部分与金融卡结合的信用卡外，一般的信用卡与借记卡、提款卡不同，信用卡不会由用户的账户直接扣除资金。1、首先，客户现在网上找到自己想要购买的商品，然后按照要求填写购货单，以及信用卡卡号等信息； 2、商家服务器上受到以上信息后，发给商家的开户行，请商家开户行进行确认客户信用卡的真伪并申请支付； 3、商家开户行通过金融专用网向客户的发放行请求信用卡的合法认证和信用额度，最后把结果发给商家服务器； 4、若信用卡支持此次支付额度，则商家在收到确认结果后可以安排某种方式向客户发放货物，在双方银行事先约定的期限内，商家开户行和客户信用卡发放行要完成相应的账务处理； 5、如果客户是透支消费，客户信用卡发放行还应通知客户在规定时间内补回透支。信用卡相比普通银行储蓄卡来说，最方便的使用方式就是可以在卡里没有现金的情况下进行普通消费，在很多情况下只要按期归还消费的金额就可以了 　　1.不需存款即可透支消费，并可享有25-56天的免息期按时还款分文利息不收。 　　2.购物时刷卡不仅安全、卫生、方便，还有积分礼品赠送。 　　3.持卡在银行的特约商户消费，可享受折扣优惠 　　4.积累个人信用，在您的信用档案中增添诚信记录，让您终生受益。 　　5.通行全国无障碍，在有银联标识的ATM和POS机上均可取款或刷卡消费。 　　6.刷卡消费、取现有积分。全年多种优惠及抽奖活动，让您只要用卡就能时刻感到惊喜。 　　7.每月免费邮寄对账单,让你透明掌握每笔消费支出。 　　8.特有的附属卡功能,适合夫妻共同理财，或掌握子女的财务支出。 　　9.自由选择的一卡双币形式,通行全世界，境外消费可以境内人民币还款。 　　10.400电话或9字打头5位数短号24小时服务，挂失即时生效，失卡零风险。 　　11.拥有有效期：已知国内信用卡有效期一般为三年或五年。电子支票(Electronic Check)是客户向收款人签发的，无条件的数字化支付指令。它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能。交易步骤　　（1）消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。 （2）消费者通过网络向商家发出电子支票，同时向银行发出付款通知单。（3）商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后将电子支票送交银行索付。 　　（4）银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证，验证无误后即向商家兑付或转帐。 　　电子支票的支付流程不是单一的，它和所要应用的电子支票系统密切相关。现举由美国卡内基·梅隆大学开发出的“Netbill”电子支票为例，介绍其网上支付流程。 　　（1）客户向商户请求正式的报价单，启动Netbill交易； 　　（2）在收到报价单请求后，商户定出价格，并返回报价单； 　　（3）如果客户接受所报价格，则应指示其支票簿向商户收款机发送购买请求； 　　（4）当收到购买请求后，收款机从商户应用中取出产品，并采用一个密钥来加密该产品。在计算出密码校验和后，将结果传送至客户支票簿； 　　 （5）在收到加密信息后，支票簿验证校验和，随后，支票簿向商户收款机送回一份签名的电子支付定单。 　　（6）收款机对电子支付定单进行背书，然后将之发送至Netbill服务器。 　　（7）Netbill服务器在验证价格、核验和等符合规定之后，借记客户账户恰当的数额。Netbill服务器记录该笔交易并且保存一次性密钥的复制件，然后，再将包含有同意或拒绝信息的数字签名信息发送给商户。 　　（8）商户对Netbill服务器作出回答，如果同意，即同时将解 1．适宜做小额清算。其密码加密方式比以公开密加密的系统容易处理，可以使用公开密钥来验证支票，电子签名也可自动验证。 2．其容易与EDI应用的应收帐款整合。 　　3．电子支票技术可连接公众网络金融机构和银行票据交换