银行业风险案例精析2011年11月.doc

目 录 第一篇 热点追击 1 一、房地产信托风波起 防范代理信托业务风险 1 (风险点 1 (背景介绍：银监会调查绿城房地产信托产品 1 (风险提示：信托产品兑付违约易引发商业银行声誉风险 3 (延伸阅读：房地产信托成为房地产商重要融资手段 4 (高层参考：明晰业务定位 再塑总分行管理架构和机制 4 (业务建议：具体开展时要防范产品自身风险和代理层面风险 5 第二篇 业务风险案例 7 二、浙企“跑路潮”回流 加强非财务因素分析 7 (风险点 7 (事件整理：政策暖风吹起 浙企“跑路潮”回流 7 (外部因素：外部经营环境恶化导致中小企业经营困难 9 (内因分析：企业自身行为失范是问题根源之一 10 (案例反思：提高非财务因素分析在贷款决策中的作用 12 三、投诉频监管严 理财业务风险不容小觑 13 (风险点 13 (案例回顾：投资者投诉银行理财产品多项违规 13 (监管风险：理财业务监管政策愈加完善 14 (案例解读：银行理财业务“七宗罪” 15 (风险策略：理财经理是风险控制的关键岗位 17 四、公路项目化身融资平台 加强路桥建设贷款管理 18 (风险点 19 (背景梳理：公路项目负责人被刑拘 债权银行追索贷款 19 (案例解密：巧用财务科目腾挪资金 财务报表释放危险信号 20 (案例分析：集团项目公司的关联交易放大信贷风险 21 (案例联想：加强公路建设贷款管理 控制债项自身信用风险 22 五、信用证规则与客户利益冲突 专业服务化解银行危机 24 (风险点 24 (案例介绍：开证银行和贸易公司发生信用证交易纠纷 24 (案例焦点：双方关于是否存在“拒付”理由的争议 24 (案例发展：为客户适当分担风险 化解法律规则与客户利益冲突 25 (风险启示：在处理业务纠纷中强化银行专业服务能力 27 第三篇 银行内控案例 29 六、4500万存款不翼而飞 银行再现“挪用门” 29 (风险点 29 (案例回顾：助力支行考核 储户4500万存款凭空消失 29 (案例解密：巧用银行对账单打印 银行私自将客户资金转出 30 (风险源头：内控机制失当和外部利益诱惑共促银行案件不断 31 (管理建议：制度执行层面操作风险频发 基层制度执行待强化 32 七、银行操作不规范陷纠纷 业务外包需谨慎 33 (风险点 33 (负面案例：普通业务外包变成劳务派遣 银行陷入诉讼纠纷 33 (焦点剖析：该例电话银行业务外包存在诸多操作风险 34 (正面案例：国开行IT服务外包风险控制经验 36 (风险防范：如何加强银行业务外包的风险控制 38 八、相同事件不同结果 客户经理“进退”间定乾坤 39 (风险点 40 (正面案例：强势应对 客户经理成功收回票据融资 40 (负面案例：委曲求全 客户经理违规丢工作 40 (案例点评：客户经理态度决定业务处理结果 40 (深度分析：写给客户经理的立身金律 41 第四篇 风险快报 42 九、技术骨干伪造信用卡 加强信息技术部门内控 42 (案例还原 42 (案例反思 42 十、买入返售票据异军突起 重视不规范操作风险 43 (背景介绍 43 (风险提示 44 十一、信用卡营销准入门槛低 资金中介潜入银行 45 (案例还原 45 (案例反思 46 十二、义乌老板假破产真移民 多方位审核中小企业贷 46 (背景介绍 46 (风险提示 47 第一篇 热点追击 一、房地产信托风波起 防范代理信托业务风险 案例摘要：近期市场高度关注绿城房地产信托产品兑付本金和收益危机，银监会对此展开调查。为了巩固和争揽客户资源补充和提升传统银行服务功能通过银信合作延伸传统银行服务功能、提升整体竞争力成为商业银行发展模式之一通过代理进行合作发展迅猛。商业银行代理信托业务是指商业银行接受信托公司委托，利用自身资金结算、客户资源等优势，提供信托资金收缴、划付及信托收益分配等服务，并根据信托公司委托，代为向合格投资者进行推介的一项中间业务目前，商业银行开展代理信托业务主要依据是《信托公司集合资金信托计划管理办法》。其中，第十六条规定：“信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。信托公司可委托商业银行代为向合格投资者推介信托计划。代理信托业务作为中间业务，成为商业银行巩固和争揽客户资源、补充和提升传统银行服务功能和竞争力的重要手段之一。当投资者对信托资产管理本质的认识仍处于初始阶段，对信托计划产品的参与行为在一定程度上仍是基于对银行的信任如信托产品运作出现纠纷，除直接涉及的信托公司外，投资者也会直接找到代理银行，代理银行会面临潜在的声誉风险。商业银行