第二章 个人理财的基本流程.pptVIP

第二章 个人理财的基本流程 黄祝华 主讲 本章内容 第一步：收集整理客户信息 理财师必须根据客户的实际情况来制定理财方案，所以收集、整理和分析客户的财务信息是制定理财方案的第一步。 “理财规划师在为客户提供理财建议服务之前，必须收集到足够的适用于客户的相关定量信息和文件资料.” ——国际理财规划师理事会标准委员会 一、收集客户信息 （一）收集客户的财务信息 客户的收支情况 收入：包括经常性收入和非经常性收入 支出：包括经常性支出和非经常性支出 资产与负债情况 风险保障情况 遗产管理信息 （二）收集客户的非财务信息 个人基本信息 姓名、性别、职业、健康情况、婚姻状况等 客户心理和性格特征分析 心理特征、地理特征、社会特征、个性偏好等 常见的原始理财文件 常见的原始理财文件 个人理财记录一览表 （三）记账 1.手工记账 各种记账本 2.网上记账 4.电脑理财软件记账 注意 理财记录和文件的保存时间 备份的重要性 归类整理 良好的习惯 注意保密 收支项目依个人消费来制定 （三）了解客户的投资风险偏好 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者 风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度。风险偏好与个人的客观情况、生活经验、性格爱好等因素密切相关，它将对个人理财中的各个具体规划起着重要的指导作用，所以了解自己的风险