银行业务知识表格2.银行经营环境.docVIP

2、银行经营环境 2.1经济环境 2.1.1宏观经济运行 1、宏观经济发展目标及其衡量指标 1）经济增长与国内生产总值 GDP： 常住居民 居住在本国的公民 暂居外国的本国公民 长期居住在本国但未加入本国国籍的居民 2）充分就业与失业率 劳动力人口 城镇登记失业率 3）物价稳定与通货膨胀率 消费者物价指数（CPI） 生产者物价指数 国内生产总值物价平减指数 4）国际收支平衡与国际收支 经常项目 贸易收支 劳务收支（如运输、旅游等） 单方面转移（如汇款、捐赠等） 资本项目 直接投资 政府和银行的借款 企业信贷 2、经济周期（经济循环、商业循环） 繁荣 衰退 萧条 复苏 经济危机 被动型经济危机 主动型经济危机 金融危机 货币危机 债务危机 银行危机… 2.1.2经济结构 产业结构 第一产业 第二产业 第三产业 地区结构 城乡结构 产品结构 所有制结构 分配结构 技术结构 消费投资结构… 消费投资结构 从支出角度看，GDP 消费 私人消费 政府消费 投资（资本形成） 固定资本形成 房地产投资 非房地产投资 存货增加 净出口 出口额-进口额 2.1.3经济全球化 2.2金融环境 2.2.1金融市场 1、金融市场的功能 1）货币资金融通功能 2）优化资源配置功能 3）风险分散与风险管理功能 4）经济调节功能 5）定价功能 2、金融市场的种类 1）按金融工具的期限划分 货币市场 银行间同业拆借市场 银行间债券回购市场 票据市场 资本市场 债券市场 股票市场 2）按具体的交易工具类型划分 股票市场 债券市场 票据市场 外汇市场 黄金市场 保险市场… 3）按交易的阶段划分 发行市场 （一级市场、初级市场） 流通市场 （二级市场） 4）按交割时间划分 现货市场 期货市场 5）按交易场所划分 场内交易市场 （有形市场）以交易所市场为主体 场外交易市场 （无形市场、柜台市场）以银行间市场为主体 3、我国的金融市场 货币市场 同业拆借市场 货币市场 资本市场 上海证券交易所 深圳证券交易所 银行间证券市场 其他市场 银行间外汇市场 上海黄金交易所 中国金融期货交易所 上海期货交易所 大连商品交易所 郑州商品交易所 4、金融市场发展对银行的影响 1）金融市场发展对银行的促进作用 2）金融市场发展对商业银行的挑战 2.2金融环境 2.2.2金融工具 1基本概念 2、金融工具的种类 1）按期限的长短划分 短期金融工具 商业票据 短期国库券 银行承兑汇票 可转让大额定期存单 回购协议… 长期金融工具 股票 企业债券 长期国债… 2）按融资方式划分 直接融资工具 国库券 企业债券 商业票据 公司股票… 间接融资工具 银行债券 银行承兑汇票 可转让大额存单 人寿保险单… 3）按投资者所拥有的权利划分 债券工具 债券 企业债（公司债） 国债 金融债 股权工具 股票 A股 B股 H股 N股… 混合工具 可转换公司债券（可转换债券、可转债） 证券投资基金 4）按金融工具的职能划分 用于投资和筹资 股票、债券… 用于支付、便于商品流通 各种票据… 用于保值、投机 期权、期货等衍生金融工具 2.2.3货币政策 货币政策目标 1)最终目标 经济增长 充分就业 物价稳定 国际收支平衡 2)中介目标 货币供应量 M0=流通中现金