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侵权诉讼与责任保险的纠结 — 从两方对抗到三方博弈 周学峰* 摘 要：在通常情况下责任保险人并不是侵权诉讼的当事人，但它会积极参与到侵权诉讼中，进 而控制侵权诉讼的抗辩与和解。责任保险会对侵权责任的认定产生事实上的影响，并且会对当事人的 诉讼策略产生影响。正如我们理解侵权诉讼时，必须要将其置于责任保险的背景下，我们在评价责任 保险的合同安排时，也必须将其置于侵权诉讼的背景下。我们在承认保险人的合理诉求的同时，也应 对其施以相应的义务，以防止其滥用诉讼控制权。 关键词：侵权诉讼；责任保险；抗辩；和解；控制权 责任保险，按照通常理解，是指以被保险人对第三人的赔偿责任为标的的保险。[1]这一理 解给人的感觉是，似乎只有在被保险人对第三人的侵权责任确定后才会涉及责任保险的问题， 似乎保险人扮演的角色仅仅是支付赔偿款的 “提款机”。然而，司法实践表明，责任保险与侵权 诉讼之间的关系并非简单的承继关系，而是自侵权诉讼启动之 日起，保险人就有可能参与其中 并发挥其影响力，直至侵权诉讼的终结。[2]虽然在侵权诉讼中，我们在法庭上往往看不到保险 * 北京航空航天大学法学院副教授。 本文系教育部人文社会科学研究基金项目 （10YJC820180)的阶段性研究成果，并受到中央高校基本科研业 务费专项资金 Y（WF1006008)的资助。在本文写作过程中，北京航空航天大学法学院的刘保玉教授、任自力教 授和张晓茹副教授提出了宝贵建议，在此深表感谢。文责由作者自负。 [1]参见 《保险法》第65条。 [2] 除本文另有说明外，本文所称 “侵权诉讼”，是指第三人对责任保险中的被保险人提起的有可能属于 责任保险的承保范围的侵权损害赔偿之诉。侵权诉讼的原告，即责任保险中所谓的 “第三人”；侵权诉讼的被 告，即责任保险中的被保险人。 人的身影，但经常可以感受到它的影响力的存在。事实上，侵权诉讼一直都是在责任保险的阴 影下进行的，而责任保险的制度安排亦是以侵权诉讼为参照来制定的，侵权诉讼的问题与责任 保险的问题往往交织在一起，并涉及保险法、侵权法和民事诉讼法的诸多方面，因此，该问题 解决起来非常棘手。就我国目前的司法、立法和学术界研究现状而言，对于此类问题，都显得 认识不够、应对不足。本文希望能够通过对这一问题的研究引起我国保险与侵权法学界对这一 问题的重视，从而将这方面的研究引向深入。 一、问题的提出 依据责任保险合同的约定，保险人应对被保险人对第三人所负的损害赔偿责任承担赔付责 任。因此，当第三人对被保险人提起侵权之诉时，法院的裁决不仅关乎被保险人的利益，也关 乎保险人的利益。基于我国已有判例，法院在侵权诉讼中所做出的判决具有既判力的效力，即 使保险人未参加该诉讼，法院判决对于保险人仍具有约束效力，保险人不得在保险诉讼中就法 院已决事项要求重新审理或提出异议。[3]中国法院的这一判决并不是孤立的，而是与美国、德 国、奥地利等国家的诉讼实践是一致的。法院在论证这一判决意见的合理性时，并不是单纯地 依赖民事诉讼法上的既判力理论，还提出以下主张，即虽然保险人并不是侵权诉讼的当事人， 但其完全可以通过责任保险的合同安排参与到诉讼中去维护自身利益，在这种情况下，如果允 许保险人撇开侵权诉讼而事后又在保险诉讼中就相同事项要求重新审理，不仅会增加诉累，而 且还可能损害被保险人或第三人的利益。[4] 由此看来，侵权诉讼的判决对保险人具有约束力的前提是，保险人有机会参与到侵权诉讼 中。由此而产生的问题是：保险人应如何参与到侵权诉讼中，他享有那些权利和义务？虽然保 险人可以在责任保险合同条款中为自己设定诸多权利，但是，这些合同条款是否都能得到司法 的尊重？在保险人试图利用责任保险合同条款来参与并控制被保险人的抗辩与诉讼和解时，作 为侵权诉讼当事人的被保险人的利益应如何得到维护？保险人参与到侵权诉讼中，是否会对原 告的诉讼策略产生影响，是否会影响到诉讼的进程，甚至法院的判决结果？对于以上问题，无 论是在学术界，还是实务界，都存在诸多的争论，本文将基于国内外有关保险与侵权的司法实 践，尝试对上述问题进行分析和解答。 [3]参见蚌埠市企业职工疾病研究所海天医院与中国人民财产保险股份有限公司固镇分公司医疗责任保 险合同纠纷上诉案。一