农村资金互助社与农村经济发展.pdfVIP

维普资讯 农村资金互助社与农村经济发展 一 文 ／李明贤 2007年 10月，银监会决定将放宽农村地区银行 业金融机构准入政策试点范围扩大到全国的31个省 市区，这对于农村资金互助社的发展是一个新 的机 遇 ，总结在试点省份 8家农村资金互助社的运营经 验 ，找出其存在的问题 ，分析其在全 国范围内推广的 必要性及在推广过程 中应当注意的一些问题 ，对于促 进农村金融和经济的发展均有十分重要的意义。 农村资金互助社局部试点中的成绩与不足 新发展起来的互助社在运营过程当中取得了一些 成绩 。原因是所有试点互助社都是由当地的 自然人或 者法人基于 自身需要 自主发起的，坚持入社 自愿、退 社 自由的原则，受到当地居民的认可和欢迎 ，调动了 摄影 李则祥 广大农 民的参与积极性 ；在短期贷款上实行低利率 制，降低了农民贷款成本 ，一定程度上满足了当地农民的短 范 围内推广资金互助合作制度 ，可以使一些农村金融空 白地区 期资金需求；通过把贷款社员的个人人 品、尊老爱幼、宗教 的弱小经济主体更容易获得贷款和其他服务 ，服务价格和资金 信仰、改正错误等作为发放贷款的依据，提高了农民的道德 价格也更加低廉 ，在一定程度上填补部分农村地 区存在的金融 素质、风险意识和诚信意识。 服务空 白。 在发展过程中，互助社也暴露出了一些问题 ，包括：由于 推动农信社改革 的进程 。互助社的产权框架是股金制度 农 民本身收入水平有限，加上无再贷款和国家支农贷款的支 和公积金制度相结合的复合产权框架，社员以一定的股金入社 持 ，导致互助社资金来源有限，资金实力不足，贷款规模小； 并对其股金具有私人产权特征 ，而互助社通过提取公积金制度 配备营业场所、安全防范设施和与业务有关的其他设施的费用 形成的归集体所有的公积金又具有集体产权的特征 ，在这样一 高 ，使得互助社经营管理成本高；外部监管制度 以及 内部用人 种复合产权制度下，形成了互助社社员代表大会、董事会 、监 制度、社员选举制度、财务管理制度和会计核算制度不健全， 事会和管理者之间分工明确的法人治理结构，这对于农信社明 管理人员文化水平低，金融业务水平和管理能力都明显不足； 晰产权、完善法人治理结构具有重要借鉴意义 ；互助社与农信 互助合作机制在退股和利益分配方面的设置不尽合理。 社形成竞争关系 ，当互助社在全国范围内发展到一定规模时， 会吸收农信社一部分的贷款和存款客户，对农信社的经营产生 压力，促使其通过完善治理机制 、加强经营管理和服务创新等 全国范围内试点农村资金互助社的重要意义 方面提高 自身的吸引力和效益。最后 ，互助社与农信社之间又 填补全 国范 围 内的农村金融空 白，满足农村资金 存在合作关系，农信社可以作为互助社的机构股东入社，为互 需求 。资金互助社是以满足农户等弱小经济主体的金融需求 助社提供资金，既可以解决互助社的资金难题 ，又扩大农信社 为主要 目的一种合作金融制度安排 ，这种建立在地缘、亲缘 的放款能力 ，减少存贷差 ，提高农信社资金的使用效率，进而 基础之上的互助金融制度，其组织制度、产权制度 、规模和 促进农信社的发展 。 效率等方面在农村地 区具有广泛的适应性 ，较低的交易成本 引导农村正规金融与农户 的关系 。互助社的成立，促进 和较高的服务便利性也产生了农村金融服务空白地区对互助