非金融机构的网络金融业务发展及商业银行对策研究.pdfVIP

第22卷 第 1期 重庆电子工程职业学院学报 Vo1．22 NO．1 2013年 1月 ournalofChongqingConegeofElectronicEngineefing lan．2013 非金融机构的网络金融业务发展及商业银行对策研究 曹耀云 (中国工商银行南京雨花支行，江苏 南京 320100) 摘 要 ：非金融机构的网络金融产品创新 已经深入到经济社会的各个方面，呈现 电子化 、虚拟化 、便捷化 、 全能化的发展趋势，优化金融服务产业链 。并催 生了新的竞合模式，对商业银行 的业务 产生了不可忽视的影 响 商业银行应转变经营理念 ，采取 电子银行 内涵建设 、创新合作共赢营销模式、拓展手机银行功能、提升 自 助终端服务潜力等措施 ．提 高商业银行的竞争力 关键词：网络 ；银行；金融业务；竞争力 中图分类号 ：F832 文献标识码：A 文章编号 ：1674—5787(2013)01—0026—04 与传统金融业务相比，网络金融具有信息对称 后 ，就通知第三方付款给卖方。从理论上讲 ．第三方 性强、运作效率高 、交易成本低 、服务智能化 的优 支付平台的出现 ．彻底杜绝 了电子交易中的欺诈行 势 ．这对商业银行既是机遇也是挑战 本文 旨在分 为 ．保障了网络交易安全 目前国内第三方支付平 析非金融机构的网络金融业务对商业银行的影响． 台分为用户黏性平台(如支付宝、财付通等)和开放 并研究商业银行的应对策略 式平台(如快钱、汇付天下等)两类 。非金融机构将 1 非金融机构的网络金融业务发展现状 现代 网络信息技术和现代金融服务有机地融合起 非金融机构通过 网络平 台开展包括 网上支付 来 ，与银行合作 ，构建快速 、便捷 、高效 的网络金融 和网络信贷金融业务 随着网络技术的广泛应用 ． 营销模式 ，已经成为一种重要的支付方式 不仅非 非金融机构的网络金融业务快速增长 ．对商业银行 金融机构从事第三方支付业务，一些电子商务企业 的传统金融业务造成 了很大的影响 和贸易企业也非常青睐第三方支付业务 1．1第三方支付 目前很难准确地统计非金融机构 的网络金融 第三方支付是具备一定实力和信誉保障的独 服务规模 ，只能用一些非官方的统计数据进行简要 立机构与银行合作 ．提供与银行支付结算系统对接 的分析 图 1是根据艾瑞咨询公司的调查数据绘制 的交易支持平台．并提供网络支付功能的一种金融 的统计 图．反映 2009—2012年全国第j三方支付业务 服务模式。在第三方支付模式中，买方选购商品后， 规模及增长情况 2009年第三方支付业务规模仅为 使用第三方平台提供的账户支付货款 ．并由第三方 3万亿元 ，到 2012年就达到了 12．9万亿元 ．2012年 通知卖家货款到账、要求发货；买方收到货物，检验 全 国第三方支付业务规模 比2009年增长 了3倍 商品后 ．通知第三方付款给卖家 ．第三方再将款项 多．呈快速上升的趋势 虽然第三方支付业务的规 转至卖方账户上 第三方支付是 目前主要的网络交 模增长率呈现下降趋势 ．但绝对增长量仍然处于上 易手段和信用中介 ．发挥了联系网上商家、银行和客 升趋势 ．2010年较 2009年增加 了2．1万亿元 ．2011 户的作用．并发挥了第三方监管和技术保障的作用。 年较 2010年增加 了3．3万亿元 ．2012年较 20l1年 在第三方平台的交易中．买方选购商品后，使 增加了4．5万亿元．艾瑞咨询公司的调查