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政府金融支持推动中国中小企业发展 ——基于对日本实践经验的研究 1 范肇臻 （中央财经大学国防经济与管理研究院，北京100081） 摘要： 在政策金融领域，政府通过设立不同种类的国有政策性金融机构为中小企业的发展提 供资金支持。日本战后成立的政策性金融机构满足了企业技术创新对资金的需求，政策性金融机 构对企业的技术创新活动先行融资，从而引导了民间金融机构的融资，进而带动了社会庞大的资 金存量向技术创新转移。日本建立了一个多种类型金融机构并存和相互补充的中小企业金融体系， 可以说对中小企业起到了极大的支持功能。借鉴日本中小企业金融支持模式及其特点，发展我国 中小企业。 关键词：金融支持 中小企业 崛起 日本式道路 发展市场经济必须具备两个条件。其一是中小企业是组成经济社会的主要组织形式，拥有生 产技术和经营能力的“中小企业”队伍能够得以发展壮大。其二是金融制度完善健全，中小企业 能够在必要之时获得必要的资金支持。从发达国家的经验和我国近年经济发达地区的实践来看， 虽然国有大企业是先进生产力的重要载体，但中小企业同样可以成为先进生产力的载体，特别是 高技术领域内的中小企业更是目前我国经济中最富有活力和具有创新能力的企业群体，它代表了 先进生产力的发展方向，具有十分广阔的发展空间。中小企业是未来相当长的时间里我国产业组 织中最具活力的企业形态，中小企业是确保经济向前发展的活力和动力，在我国国民经济中发挥 着非常重要的作用。截止 2005 年 10 月，我国中小企业和非公有制企业已经达到 4242 万家（含 个体工商业者），占全国企业总数的 99.6%。经工商管理部门注册的中小企业已超过 320 万家，个 体工商户 3921 万家，中小企业和非公有制企业创造的最终产品和服务的价值，占国内生产总值 58.7%，出口占 68.3%，上缴税收占 48.6%，提供了 75%以上的就业机会。目前，中小企业发明的 专利和研发的新产品分别占 66%和 82%2 。中小企业大多在低附加值的劳动密集型企业中求生存， 与国企形成互补关系，中小企业的发展关系到我国整个经济的可持续发展。显然，中小企业的健 康发展不仅是必要的，而且是必须的。但由于单个中小企业的规模小、实力单薄，在市场竞争中 往往处于不利地位，为充分发挥其在国民经济体系中的重要功能和作用，政府部门应给予大力支 持。 一、我国中小企业金融支持的现状及存在的问题 改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为 我国的经济增长做出了极大的贡献。但近些年来由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困 难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中主要的就是中小企业融资难的问题，央行 自去年以来，先后五次加息，16 次调高存款准备金率，使中小企业面临着融资的痛苦。在银行贷 款额度受限的情况下，仅有的额度在分配过程中也偏向于国有企业。从 2004 年 9 月开始，根据 央行的规定“贷款利率封底不封顶”，加大了商业银行的操作余地，也加大了中小企业的贷款成 本。由于我国中小企业对资金的渴求强烈，而贷款业务基本上垄断在几大商业银行手中，供不应 求的状况使得银行可以大幅度提高对中小企业的贷款利率。即使在如此苛刻的条件下，许多中小 1 作者简介：范肇臻，女，山东曲阜人。讲师，经济学博士，研究方向：市场经济理论，国防经济，金融学。 2 余志刚：发挥财政职能促进中小企业发展[N]，科技日报，2006年3 月 3日。 7 1 企业依然难以得到贷款。因为很多中小企业甚至连正式的会计报表都没有，抵押品、担保品也非 常缺乏，银行无法对贷款风险进行评估，更谈不上控制，而且，中小企业贷款额度普遍较低，需 要耗费银行更多的人力和物力成本。这使得银行出于自身利益的考虑，也不愿意轻易贷款给中小 企业。因此，我国每年有 30%左右的中小企业倒闭