080402中国农户的风险应对机制与消费波动.pdfVIP

中国农户的风险应对机制与消费波动： 来自陕西的经验证据∗ 马小勇，白永秀 （西北大学经济管理学院 陕西 西安 710127） 内容提要：在尚未建立健全的农村社会保障制度的背景下， 中国农户很大程度 上依靠社会网络内的风险统筹和跨时期消费平滑等自发机制来应对风险，缓解消 费波动。本文运用 logistic回归方法，对来自陕西1151户农户的问卷调查数据 进行了计量分析，检验了两类风险应对机制对消费波动的影响。经验分析结果表 明：在农户缓解消费波动的过程中，社会网络内的风险统筹仍然发挥着较大的作 用；跨时期消费平滑机制也发挥着重要作用，但从内部结构来看，通过储蓄实现 的自我保险的作用最为重要，金融市场借款的作用较为有限。 关键词：农户 风险应对 社会网络 金融市场 消费波动 一． 引言 中国农村实行家庭承包经营制度以来，农户已经成为独立的生产与消费的主 体，从而成为风险承担和风险应对决策的主体。中国农户既是生产单位，又是消 费单位，同时承担着来自生产经营和生活过程中的多重风险。但是，总体而言， 中国农村地区的居民尚未被纳入现代社会保障体系，商业保险在农村地区的发展 也非常迟缓。在这种情况下，遭遇风险的农户很可能会被迫压缩正常消费支出， 导致农户生活质量的下降，这会给生活水平较低的农户带来较为严重的福利损 失。然而，农户并非仅仅被动承受风险，他们在实践中已经发展出多种机制来应 对风险，缓解消费波动。在政府尚无足够的财力为农户提供全面社会保障的情况 下，理解农户自发采取的风险应对机制对消费波动的影响，对于低成本地帮助农 ∗ 作者感谢任保平教授、史耀疆教授、陈希敏教授在研究过程中给予的帮助和有益建议。特别要感谢复旦 大学的高帆博士和北京师范大学的郭文杰博士对文章提出的详细修改意见。感谢西北大学经济管理学院马 金保老师以及2005级本科生在调研工作中所付出的辛勤劳动。感谢国家自然科学基金项目“中国经济落后 地区农户金融合作行为研究”（项目批准号的资助。当然，作者文责自负。 1 户应对风险，具有非常重要的意义。 对农户风险应对行为的研究在最近的几十年中是发展经济学中非常活跃的 领域。经济学家发现，在风险发生以后，发展中国家农户主要通过社会网络内的 风险统筹和跨时期消费平滑来应对风险① 。社会网络内的风险统筹是农户缓解消 费波动的传统方式，在以地缘和血缘为纽带的社会网络内，通过以状态依存为特 ② 征的收入转移和互惠信贷 ，农户可以彼此分担风险，实现横截面的消费平滑； 农户还可以通过利用跨时期消费平滑来应对风险，其主要途径是通过在金融市场 上的储蓄和借款来实现收入的跨时期转移（Bardhan Udry，1999）。但是，使 用上述机制来缓解消费波动受到许多条件的限制。社会网络内的风险统筹（横截 面的消费平滑）所面临的主要问题是社会网络规模有限性，以及其内部所存在的 实施问题和信息不对称问题（Fafchamps，1992）；跨时期消费平滑常常受到发育 不足的金融市场的限制（Rosenzweig Wolpin，1993）。由于受到上述因素的 限制，即使发展中国家农户采取了多种机制来应对风险，其所能实现的消费平滑 仍然是有限的（（Emmanuel Quisumbing, 2003），不得不在相当大的程度上承 受消费波动。 国内已经有一些研究讨论了农户自发的风险应对行为，其中陈传波和罗楚亮 的研究最为系统和深入。陈传波（2005）的经验研究发现，中国农户同其他发展 中国家的农户一样，也主要通过社会网络内的风险统筹、跨期消费平滑来应对风 险；他的研究还讨论了农户社会资本对社会网络内风险统筹的影响。但是，陈传 波的研究主要是说明了各种农户风险应对机制在中国农村是否存在或在多大程 度上存在的问题，其研究方法主要是考察农户冲击对收入转移或借贷行为的影 响，未能直接对各种风险应对机制在缓解农户消费波动方面的作用进行严格的经 验检验。罗楚亮（2006）在其对贫困地区健康风险和消费行为关系的经验研究中 讨论了农户风险应对机制和农