《金融学》模拟试卷（B）卷答案.docVIP

厦门大学网络教育2010－2011学年第一学期 《金融学》模拟试卷（B）卷答案 一、名词解释 （每题4分，共20分） 信用中介 信用中介是指商业银行通过其负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行里来，再通过资产业务把资金投放到国民经济的各个部门，即在借贷之间充当中间人的角色。 不良贷款 不良贷款是指借款人未能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按照原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。 债券 债券是发行人依照法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券，它反映的是债权债务关系。持有者不能参与企业的经营管理，但有权按约定的条件向债券发行人（借款人）取得利息和到期收回本金。 网上银行 网上银行，又称网络银行，是依托信息技术、“因特网”提供各种金融服务的一种全新的企业组织形式或是一种全新的银行服务手段。 个人理财服务 个人理财服务从消费者的角度讲，就是确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，在专家的建议下调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产账户及相关信息，以达到个人资产收益最大化；从金融企业的角度讲，一是研究开发个人理财产品，二是提供专业的理财服务。 二、填空题 （每空1分，共12分） 1．内部管理 法规 政策 2．GDP（国内生产总值） 3．安全性 4．转移 5．经济成本 6．货币性 可比性 可加减性 可考核性 7．成本 三、单选题 （每题1分，共10分） 1．B 2．B　３．Ａ　４．Ａ　５．Ｄ　６．Ａ　７．Ｂ　８．Ｃ　９．Ａ　10．Ｂ 四、判断题　（每题１分，共10分） 1．√　２．╳　３．╳　４．╳　５．√　６．√　７．╳　８．√　９．╳　10．╳ 五、多选题　（每题1分，共10分） １．ＡＢＣ　２．ＡＢＣ　３．ＢＣＤ　４．ＡＢＣＤＥ　５．ＢＤＥ　 ６．ＡＢ　 ７．ＡＢＣ　８．ＡＣＤ　９．ＡＢＣ　 10．ＡＢＣＤ 六、辨析题　（判断正误并说明理由，每题5分，共20分） 1．正确。（1分）债券持有者在购买债券时是作为债公人的身份出现的，他仅仅是将他的资金按约定时间暂时地借给筹资者使用，债券到期时筹资者必须按约定的利率还本付息。债券持有者不是公司部分资产的所有者，无权参与企业的经营管理。（4分） 2．正确。（1分）银行从事代理收费行中间业务，会通过“沉淀”的形式形成银行的储蓄存款和企业存款。通过这种方式扩大存款来源，对于获取资金渠道并不很多的国内商业银行来说是至关重要的。在目前中间业务还不收费的情况下，各银行积极开展代理收费业务、其首要目的就是为了吸收存款。（4分） 3．正确。（1分）市场上的证券是供投资者购买的。投资者选择证券时一般具有如下心态：当两种证券收益率相同时，他愿意选择风险小的一种证券；当两种证券风险相同时，他愿意选择收益率大的一种。投资者不会去选择收益率相同而风险大的证券。若要他选择风险大的证券，就必然要求相应地提高收益率。这就是风险补偿率。由此形成了证券投资风险越大，收益率越高的规律。（4分） 4．正确。（1分）在商品市场上，交易双方通行等价交换的原则，价格随商品的价值波动，市场前景的可测性强，所以风险较小。而证券市场的影响因素复杂多变，价格主要根据预期收益进行预测，其变动性很大，所以风险也大。（4分） 七、简答题 （每题6分，共18分） 1．我国商业银行与国外商业银行的差距主要表现在以下几个方面： 商业银行的资本实力上的差距。世界前20家大银行的资本充足率为11%，而按照中国人民银行比较宽松的资本充足率计算，我国国有商业银行的资本充足率都不高。（1分） 经营效率方面的差距。全球500强中，有2家银行来自中国——中国银行和工商银行，但人均创造收入和人均管理资产却是最少的。在股本回报率方面，国际大银行水平一般都可以达到15%以上，而中国国有银行仍然达不到5%的水平。（1分） 资产质量和风险管理的差距。世界20家银行的不良贷款率是13．2%，美国比率为0．67%，而我国四大国有银行在去年剥离了1．3万亿不良资产后，不良资产率下降了10%，但是仍在25%左右徘徊。（1分） 公司治理方面的差距。我国国有银行由于历史原因还没有建立起良好的公司机制，不能完全按照现代企业制度的方式运作。（1分） 经营机制和管理体制方面的差距。我国国有商业银行自主经营、自我约束的机制尚未建立，经营目标模糊。在管理方式上外资银行更多地采取扁平化、垂直式的管理模式，我国银行仍旧沿用着阶梯式的管理和行政式的管理模式。（1分） 信息科技水平相对落后。（1分） 2．A种股票不属于外资股，它以人民币标明面值，在境内上市，供境内投资者用人民币认购。（2分）B种股票即境内上市外资股，它是指股份有限公司向境内外投资者募集并在我国境内上市的股份。B股