第十二章 中央银行金融监管的内容.pptVIP

第十二章 中央银行金融监管的内容 第一节 中央银行对金融机构及其业务的监管 中央银行对金融机构的监管是指中央银行或金融当局依据有关金融法规与政策，对金融机构进行监督、稽核、检查和指导的行为。 目的是为了确保金融机构经营的安全和取得盈利。 （二）金融机构监管的内容和方法??? １、内容：包括对金融机构准入或设置的监管和金融机构业务运营的监管。 对金融机构设置的考虑： ??? （1）资本充足标准。 （2）一般要求金融机构采取股份制的形式。 （3）要求有一个富有经验等方面条件的管理层。 （4）经营服务需要。 （5）其他条件。  金融机构业务运营的监管：  一是资本充足条件。资本充足条件是保持银行正常运营和健康发展所必需的资本比率条件。 二是对金融机构业务活动范围和业务活动比例的管理。 三是金融机构清偿能力的管理。主要是针对资产流动性问题。 四是对贷款集中程度的管理。 五是对外汇风险和国家风险的管理。 六是对金融机构经营活动的稽核检查和监督。 七是对金融机构人事上和财务上的管理。  ２、方法 分为非现场监督检查和现场监督检查法。 现场监督：由金融监管当局派出检查小组，到各金融机构进行实地检查，将那些在非现场监督检查中发现的问题，作为不定期现场检查监督的重点。 非现场监督检查：通过对金融机构的财务报表（资产负债表、损益表、财务状况变动表和现金流量分析表等）的分析及其他有关情况的稽核来实现金融尽管的方法。 二、世界上主要国家对银行金融机构的监管 ??? （一）美国对金融机构的监管 ??? 美国多元的监管体制是指对金融机构的监管由通货总监、联邦储备委员会、联邦存款保险公司和州政府银行署等多家金融机构分头监管。??? （二）日本的银行监督管理 ??? 大臧省和日本银行共同负责对日本银行业的监督管理。 三、各国对非银行金融机构的监管  ??? （一）对证券经营机构的管理 ??? 主要内容包括： ??? 1、证券经营机构设立的监管 ??? 2、证券经营机构业务的监管??? 3、对证券经营机构成效和经济业务的监管??? 4、对各种违规行为的处罚。 具体管理模式： ??? 1、国家集中统一监管。由政府下属部门或由直接隶属于立法机关的国家证券监管机构对证券市场进行集中统一监管。 ??? 2、自律模式。特点：（1）通常没有制定直接的法规，而是通过一些间接的法规来制约证券市场的活动；（2）没有全国性的证券管理机构，而是靠证券市场的参与者进行自我监管。  （二）对保险公司的监管  1、在保险机构的市场准入方面： ??? （1）保险形式的限制；（2）资本金限制；???（3）申请和审批程序的规定。 2、保险机构的经营范围限制。 ??? （1）各国的保险法均规定了保险经营的专业化原则。（2）许多国家规定保险机构不得同时兼营财产保险和人身保险。（3）对保险机构财务的监督和检查。包括赔付率、费用率、保险金提取、投资范围的规定。（4）对保险机构日常经营的监督检查。（5）对恶性竞争、不正当歧视、保险公司停业和解散的规定。 3、对保险机构财务的监督与检查 （1）规定赔付率及费用率； （2）规定准备金的提存； （3）规定其投资范围。 4、对保险机构日常经营的监督检查 （1）核定保险费率； （2）核定保单内容； （3）检查营业情况。 第二节? 中央银行对金融市场的监管 （一）金融市场监管的原则和方法。??? 原则： （1）所有市场军须收到监管。 ??? （2）依法进行监管。??? （3）管理和国家监督相结合。??? （4）信息公开原则。??? （5）防止欺诈和操纵行为的原则。 内容： 1、对货币市场的监管 货币市场是交易期限在一年以下的市场，包括对票据市场的监管、对同业拆借市场、对国库券市场、对大额存单市场和有价证券回购市场的监管。 ???  对票据市场的监管： （1）使用国家票据的规定； （2）使用票据的程序及管理； 对同业拆借市场的监管原则：（1）协调自愿、平等互利、自主成交。（2）短期使用。（3）按期归还。 ??? 市场监管的几项规定：（1）对参加对象的资格审定。（2）拆借资金用途的管理。（3）拆出期限和利率的规定。（4）拆借金融机构资金安全比例的限制。（5）督促商业银行建立、健全自我约束机制，按照自身的资金可能和清偿能力控制拆借总量。 2、中央银行对资本市场的监管 ??? （1）对证券发行市场的监管。对证券发行多采用审核制度。分为注册制和核准制。??? （2）对证券流通市场的监管。??? 证券流通市场的两种形式:证券交易所和店铺市场。 ??? （3）对证券投机活动的监管。 ??? （4）对证券交易所和证券商的监管。对交易所开设的