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信用与货币 区别： 信用与货币是两个不同的经济范畴。 信用是一种借贷行为，是不同所有制关系之间调剂财富余缺的一种形式。 货币是一般等价物，作为价值尺度和商品所有者之间的商品交换媒介； 联系： 产生都与私有制紧密相关，表现的都是不同商品生产者之间的经济关系，都是价值运动的形式。 信用与货币 在现代商品经济中货币借贷的出现使信用获得更大发展： 一方面，货币借贷扩展了信用的范围和规模。另一方面，信用也促进了货币形式和货币流通的发展。信用的出现发展了货币的支付手段职能，使货币能在更大范围内媒介商品流通，信用还加速了货币的流动。由此可以看出，货币与信用是相互促进发展的。 在金属货币退出流通领域，实行不兑现信用货币制度条件下，信用与货币的关系又进一步发展了。 在信用货币制度下，整个货币制度是建立在信用制度基础之上的。从货币形式看，货币形式同时就是一种信用工具，货币是通过程序发行和流通的，任何信用活动都会导致货币的变动。信用扩张会增加货币供给，信用紧缩将减少货币供给，信用资金的调剂将影响货币流通速度和货币供给的结构。货币与信用相互渗透则形成的新范畴——金融。 信用是一个古老的经济范畴 中国 公元前3000年：孟尝君放债， “得息钱十万”。 《管子?问篇 》： “问邑之贫人债而食者几何家？” “贫士之受责（债）于大夫者几何人？” “问人之贷粟米有别券者几何家？” 西方 公元前18世纪，古巴比伦 汉莫拉比法典（Hammurabi’s Code） 第89条：贷谷的利息为本金的1/3，贷银为1/5 第90条：债务人如无谷银还债，应以其他动产为抵押 第113条：债权人不得在不通知债务人的情况下取走其谷物抵债 第116条：不得虐待抵债人质至死 第117条：限制债权的期限为3年 高利贷信用之高利率 旧中国，月息三分 “印子钱” （清代） 放钱十吊，以一月为期，每月二分行息，合计一月间本利，共为十吊零二百文。再以三十日除之，每日应还本利钱为三百四十文。当贷出原本时，即扣除本利，然后按日索取每日应还的本利，到期取完。 　俗语云：印子钱,一还三;利滚利,年年翻;一年借,十年还;几辈子,还不完! 农村：春借一斗、秋还三斗 （2）高利贷信用的特点： 利率高、剥削残酷；对生产具有寄生性和破坏性，导致社会生产力的衰退。 （3）高利贷信用的积极面 高利率使无数小生产者破产，只能出卖劳力，为资本主义生产方式提供工人阶级。 高利贷者积蓄起大量的资本，为资本的积累和转化为生产资本创造了条件。 一、信用的基本形式 2、银行信用的优点 信用规模巨大 投放方向不受限制 信用期限长短均可 能力和作用范围大大提高和扩大 4、银行信用在社会资金融通中的地位 ——是最基本的资金融通形式 商业信用不发达 股票市场不规范 企业债券市场规模有限 借记卡、准贷记卡以及贷记卡的区别 农业部研究中心与中国农大联合调查 全国15个省的24个市县的调查：民间借贷的发生率达95%，高利息的民间借贷发生率达85%。其中3000元以下的民间借贷经常发生，主要为生活性借贷，大额借贷主要为生产性借贷，有相当的基层村组织已介入借贷行为，其中有一部分为无息或低息，带来救济性质。从借贷的利息来看，低于一般资金市场利率(1.5分月息)占36.4%，1.5-2分的月息是借贷人可以接受的，占20.5%，2-4分月利的占18.2%，超过4分占25%。从借贷的担保形式来看，有16%没有借据，只是口头协议；在有借据的借贷中，有比较规范的担保的只占28.6%。从借贷的用途来看，21%的借贷不知用途，小额生活所需借贷占33.3%，应急之需为28.9%，非农业生产占26.6%，农业生产借贷11%，这说明民间借贷主要为生活性借贷。 从放贷的角度来看，放贷人有商人、干部、乡镇企业、乡镇政府、村级组织等，也有专门从事借贷的放高利贷者；放贷利率主要取决于资金紧张程度和借款人的信誉程度和偿还能力，通常对暂住者要收取较高利息，并要有当地人的担保。 二、信用工具 信用工具分为两大类 票据：具有一定格式，载明金额和日期，到期由付款人对持票人或指定人无条件支付一定款项的信用凭证。 包括本票、汇票和支票。 有价证券：证明持券人享有一定的所有权或债权的书面凭证，表明持券人对一定的本金带来的收益享有请求权。 包括股票、债券、金融衍生品等。 我国的票据 本票（PROMISSORY NOTES):是一个人向另一个人签发的，保证即期或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面承诺。 汇票（Bill of Exchange/Postal Order/Draft）:是由出票人签发的，