电子商务的法律规范3.pptVIP

第三讲 银行电子化的法律问题 网上银行（Internet Banking） 银行电子化 （网络银行） 虚拟银行（Internet Bank） 第一节 电子商务对银行业的影响 一、全新的竞争规则 二、全新的服务模式——“AAA” 三、全新的运作模式 四、低成本，高效率 第二节 电子支付制度 一、电子支付及其产生的问题 1、电子付款：是指以电子计算机及其网络为手段，将负载有特定信息的电子数据取代传统的支付工具用于资金流程，并具有实时支付效力的一种支付方式。 2、电子支付的重要作用 （1）构成了电子商务活动中最核心，最关键的环节 （2）促使社会综合成本的降低 电子商务交易 信息搜寻 定货和支付 物流配送 阶段 阶段 阶段 电子支付 3、电子支付的主要形式 （1）电子支票：利用数字化网络传递将钱款从一个帐户转移到另一个帐户的电子付款方式。 （2）电子资金转帐（EFT）：客户在网上交易后，透过其银行内帐户之存款，将货款以资金划拨方式付给商店之银行。 包括直接存款、直接支付、电话支付、个人电脑银行等 （3）信用卡系统 A.帐号直接传输方式 （优点/缺点） B.专用帐号方式（优点/缺点） C.安全测试加密法（SSL），即专用协议方式（优点/缺点） D.安全电子交易（SET）：目前公认的信用卡网上交易的国际标准 （4）电子现金：一种以数据形式流通的货币。 A.需要新硬件并以其为核心的电子现金支付系统：例如IC卡 B.只需要软件支持的纯电子系统：例如数字化现金 4、电子支付产生的问题 （1）他人冒领、盗领款项的风险 （2）断线、操作错误等引发的消费者损失 （3）消费者的付款信息未经本人同意即被收集或披露给第三人 （4）电子支付工具带来的新的犯罪问题 （5）电子支付工具本身成为犯罪的目标 （6）电子支付的监管尚待加强 对电子货币发行的监管 健全社会信用体系 统一技术标准 对银行网络经营的监管 （7）电子支付的争议没有相应的解决规范 二、电子货币 1.电子货币的定义 以芯片卡或计算机网络为基础的储值系统。 以电子形式存储于由消费者持有的电子设备中的“储值”或“预付”产品，以现行货币单位计算之货币价值。 以电子方式运用之承载货币价值的支付工具。 2.电子货币的特点 （1）电子货币的定位 电子货币尚不具备既有货币的价值尺度价值保存功能，只是以既有通货为根据的二次性货币。在结算理论上，它不是一种新的支付手段，没有独立的信用创造能力，只是新的电子化的支付方法。 （2）电子货币的特点 A.在银行“体内循环” B.流通速度快，提高资金使用效益 C.节约成本 D.简单方便，安全可靠，不受银行营业时间的限制 3.电子货币的发行及相关法律问题 （1）电子货币的发行主体——欧盟和美国的分歧 我国应采取何种立场？ （2）电子支付的合法性——签名和书面要式行为的要求 （3）电子货币的安全性——交易虚拟化和技术上的安全问题 （4）电子货币应否记名的问题 （5）税收与管辖权问题 三、电子货币的交易安全问题——SET的安全机制 1.发出要求确认电 子商店合法性的信息