AFP金融理财师常见问题.docVIP

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- AFP常见问题 1. 什么是金融理财？答：金融理财是面向个人和家庭的综合性金融服务。它包括，人的生命周期每个阶段的资产和负债分析、现金流量预算与管理、个人风险管理与保险规划、投资规划、职业生涯规划、子女养育及教育规划、居住规划、退休规划、个人税务筹划和遗产规划等内容。金融理财具体过程可分为六个步骤：A. 建立与定位理财师与客户的关系金融理财师应该解释并以书面形式说明将向客户提供的服务，金融理财师以及客户各自的责任都应得到严格界定。理财师应对其薪酬给付方式向客户明确说明。理财师与客户应就合作期限及决策方式达成一致。B．收集客户金融信息，包括客户理财目标金融理财师应向客户收集有关信息，客户及理财师应各自陈述对客户个人生活目标及理财目标的构想，完成讨论和实施决策的时间框架，并对风险做出评估。在提出具体理财建议之前，理财师应将所有相关信息收集完整。C. 分析评估客户财务状况金融理财师应分析并评估客户的状况并就需要采取的理财措施做出决策。根据客户所需要的服务类型，金融理财师可能提供的理财建议包括资产、负债、现金流、保险覆盖度、投资组合及避税战略等各方面的分析。D.起草并提出金融理财建议及备选方案金融理财师应在客户所提供的信息的基础上提出与理财目标相对应的理财建议。理财师应与客户进行充分讨论，力求让客户对理财师的分析及建议有充分的理解和把握，以便于客户做出科学的决策。理财师也应听取客户的意见，对理财建议进行合理修改。E.实施实现目标的计划方案理财师与客户应就理财计划的实施方案达成一致。理财师可能自己实施理财方案，也可能以“教练”的身份指导客户完成整个理财过程，并在必要时与股东、律师等专业人士进行充分协调。F.监督方案的实行理财师应与客户就理财计划过程的监督人选达成一致。若监督的实施人为理财师本身，则理财师应及时向客户做出阶段性报告，回顾总结计划的实施并依据情况的变化对理财计划做出修改。2. 实行金融理财的优势所在？答：金融理财为您的财务决策提供了方向指导及具体方法。通过理财，您可以对一个财务决策对财务其它各个方面的影响进行科学预见并采取有效措施。例如，购买 一种金融产品不仅可能缩短您归还贷款的周期，或许还能明显推迟您的退休期。每个理财决策都是整体决策的一部分。只有把握总体，您才能够正确预期决策对您的 生活目标会产生什么样的短期或长期影响。通过理财，您还可以较快的适应生活中所发生的各种变化，从而确保自己在通往所设立目标的正确轨道上行进。3. 您能否自己完成金融理财？答：现在市场上有很多理财软件、杂志和书籍可以帮助个人完成对自己财务的管理。但如果您遇到下述问题之一，寻找专业的金融理财师帮助理财就是一个更好的选择了。A，在某些方面，您不具备系统的专业知识。例如专业金融理财师可以为您评估您所购买的资产组合的风险系数或根据您家庭变化情况为您指定合理的退休计划。B．在设立未来目标方面，您想要听取专家意见。C．您无法抽出时间自己制定理财方案。D．您遇到了自己无法有效处理的突发或引致重大财务需要的事件，如生育、继承或严重疾病等。E．您感觉专业理财顾问能够帮助您更有效的对当前财务进行管理。F．您感觉到了金融理财的紧迫性却不知如何寻找着手进行规划。4. 谁可以使用CFP专业人士这一称谓？答： CFP专业人士是在达到标委会所制定的教育（Education）、考试（Examination）、从业经验（Experience）和职业道德 （Ethics）标准（以下简称为“4E”标准）后所获得的专业称谓。CFP专业人士工作的最终目标是，在客户既定的条件和前提下，运用专业知识与技能， 最大化地满足客户对财富保值和增值的期盼及其人生不同阶段的财务需求。5. 在众多的金融服务提供者之中，选择CFP/AFP专业人士的原因是什么？答：CFP/AFP专业人士在实施具体理财活动之前会以您的需要为出发点进行科学的财务分析与决策。CFP/AFP专业人士在上岗之前都接受过严格的培 训，有能力为您提供完整全面的理财计划，而会计师、投资顾问及股票、证券代理等其他金融服务提供者一般只专注于您财务生活的某个方面。因此在聘用金融服务 提供者之前，您需要对其所提供金融服务的范围有较为充分的了解。6. 何时聘请金融理财师最合理？答:越早进行财务规划，客户从整个理财过程中的受益也就最大，这是理财界