支行行长任职资格培训教材个人金融.doc

PAGE 支行行长任职资格培训教材之二PAGE PAGE 67目 录第二章 个人金融业务储蓄业务……………………………………………2个人理财业务………………………………………20银行卡业务………………………………………32个人信贷业务………………………………………40国际业务…………………………………………101第六节 电子银行业务……………………………………128第二章 个人金融业务第一节 储蓄业务一、学习重点掌握储蓄存款的业务范围、产品特性以及相关业务规定。二、产品知识介绍（一）储蓄的原则及业务范围1、营业机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。2、储蓄业务的范围：1）本、外币活期储蓄存款；2）本、外币整存整取定期储蓄存款；3）本、外币通知储蓄存款；4）人民币零存整取定期储蓄存款；5）人民币存本取息定期储蓄存款；6）人民币整存零取定期储蓄存款；7）人民币教育储蓄存款；8）人民币定活两便储蓄存款；9）报经有权监管机关批准开办的其他种类的储蓄存款。 （二）业务种类简介1、本、外币活期储蓄（1）特性：不限存期，随时存取。（2）功能：1）人民币1 元起存，外币金额一般不低于人民币20元的等值外币2）外币储蓄存款账户分为现汇账户和现钞账户。凡从港、澳、台地区及国外携入或持有的可自由兑换的我行开办外币储蓄业务币种范围内的外币现钞，均可以开立现钞账户；由港、澳、台地区及国外汇入的外汇或携入的外汇票据，均可以开立现汇账户。不能立即付款的外汇票据，需经银行办理托收，收妥后方可开立现汇账户。3）我行外币储蓄的主要币种有美元、港币、日元、欧元、加元、澳大利亚元、英镑、瑞士法郎和新加坡元。2、多币种活期一本通——集本、外币活期储蓄存款于一身的个人基本账户（1）特性：存期不定，随时存取，灵活方便，适合个人或家庭作为基本账户（2）功能：1）可办理多个币种的现金存取或转账结算业务；2）必须预留密码，可在同城通存通兑，异地实时汇兑；3）本币1元起存，外币等值20元人民币起存；4）交易载体可以是存折，也可以是牡丹灵通卡。当以存折为交易载体时，称为有存折户，以灵通卡为交易载体时，称为无折户。 3、本、外币定期储蓄（1）特性：约定存期，一次存入本金，到期支取本息，（2）目标客户：适合将来大宗用款（购房、买车、子女教育等）或长期不动的本外币资金存储。（3）功能：1）由客户选择预留密码，有密户可通兑2）可约定转存期自动转存，无限次自动转存3）可办理挂失或提前支取4）人民币50元起存，期限为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次5）外币起存金额不低于人民币50元的等值外币，限为一个月、三个月、六个月、一年和二年五个档次。4、多币种定期一本通——综合性、多币种的个人储蓄积累账户（1）特性：本金一次存入，约定存款期限，到期支取本息，适合个人或家庭资金积累。（2）功能：1）可存储不同币种的定期储蓄；2）必须预留密码，可在同城通存通兑，凭本人身份证可在同一城市办理全部提前支取或部分提前支取；3）可约定转存期自动转存，无限次自动转存；4）人民币50元起存，期限为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次；5）外币起存金额不低于人民币50元的等值外币，限为一个月、三个月、六个月、一年和二年五个档次。5、通知存款（1）特性：1）不约定存期，需约定支取存款的通知期限，支取时按约定期限提前通知银行2）收益较高：大大高于活期利率，低于整存整取定期储蓄（2）目标客户：适合于个人大额闲杂置资金的短期存储，增加利息收益。（3）功能 ：1）最低起存、最低金额均为人民币5万元，需一次存入，可一次或分次支取，剩余金额不能低于人民币5万元或等值外币2）人民币有一天和七天通知存款两种，外币只有七天通知存款一种6、存本取息定期储蓄（1）特性：1）本金一次存入，利息分期支取，到期支取本金。2）无需动用本金，凭利息收入提供本人或指定受益人使用。（2）目标客户：定期满足客户的经济需求（3）功能：1）人民币5000元起存，存期有一年、三年、五年2）取息期由客户自定，可一个月或数月取息一次3）提前支取本金，要扣回以前多支付的利息7、零存整取定期储蓄（1）特性：每月固定存入金额，到期支取本息。（2）目标客户：工薪阶层生活节余款的积零成整。（3）功能：起存金额低，积少成多1）零存整取储蓄人民币5元起存，多存不限。2）存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次。3）在存期内如中途漏存一次可在次月补齐，未补存或漏存次数超过一次的视为违约，违约后存入的部分，按活期存款利率计付利息。8、教育储蓄（1）特性：每月存入固定金额，到期支取本息，可享受优惠利率、免征利息税待遇（2）目标客户：开户对象为在校小学四年级（含）以上学生。（3）功能：零存整