当前我国银行理财业务分析.pdfVIP

现代商贸工业 No．8，2009 ModernBusineSsTradcIndustry 2009年第8期 当前我国银行理财业务分析 黄 淼赵静 (中南财经政法大学，湖北武汉430062) 摘要：国际银行业呈现多元化发展趋势，理财业务成为具有强劲实力的利润增长点。当前，我国银行的理财业务在 各个层次上还存在一些突出的问题，应该加强对国外银行理财业务和自身情况的研究，形成一套具有自身特色理财服务的 对策机制。首先展示了中外理财业务的概况，然后分析了我国商业银行理财业务存在的问题，并根据我国的实际情况提出 自己的对策建议。 关键词：银行；理财业务；问题；对策 中图分类号：F830 文献标识码：A 文章编号：1672—3198(2009)08一0138—01 l 中外银行理财业务的概述 亿元人民币，其中，中银国际证券有限责任公司占67％的股 1．1 国际银行及香港银行个人理财业务的概况 权，中银国际控股有限公司占16．5％的股权，美林投资管理 银行个人理财业务是指“理财师通过收集整理个人客 占16．5％的股权。由于母公司中银香港是中国银行的控股 户的收入、资产、负债等数据，倾听顾客的希望、要求、目标 公司，从某中意义上说，商业银行进入基金业成为事实。 等，为顾客制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及 2 当前我国银行理财业务存在的问题 经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地 2．1短期内许多银行从理财业务中很难获得收益 增值。”花旗银行的CitiGold管理、汇丰的“卓越理财”等都实际上，名目繁多的理财产品存在着很大的同质性，即 是很成熟的理财服务品牌，给顾客提供了全方位的理财服 客户实际上面对的是差不多功能的产品，也就导致客户邋 务。 择理财产品时无法从产品本身的优劣进行判断，最终决定 (1)花旗银行个人理财业务． 消费者购买的也就变成了理财产品的价格．在这种情况 花旗银行是全国性的金融机构，时至今日，它已经发展 下，各家银行又如家电市场一般打起了“价格战”，纷纷承诺 成为美国最大的国际性银行之一，也是世界上开展个人理 更高的收益率。而购买理财产品的一般是高端大客户，这些 财业务规模最大的银行。花旗银行的CitiGoId贵宾理财服客户具备与银行“讨价还价”的能力，他们主动与银行交涉 务为客户特派专业投资顾问、外汇资产顾同、研究部专才及 要求更高的收益率，而银行鉴于大客户的存款实力，只能牺 花旗银行贵宾客户经理。 牲自身利益维护与大客户的稳定关系。在同业和客户的双 (2)汇丰银行个人理财业务。 重压迫下，银行理财业务的利润变得很小，以至在短期内许 汇丰银行的个人理财业务很有自身的特色。汇丰银行 多银行无法从理财业务中获得收益。 2．2理财手段相对落后 在中国有35个服务网点，14家分行，21家支行，是外资银行 中在中国开展理财业务最迅猛的银行之一。汇丰银行的 在高科技迅猛发展的现代，银行要给客户提供优质的 “卓越理财”集个人化服务、一站式理财服务、卓越理财海外 服务就必须依靠先进的科技手段。首先，外资银行有先进 理财服务等个性化服务于一身，最大限量地满足客户的需 的理财管理软件，不但对客户的财务状况有清晰地反映，并 求，并给客户提供了许多优惠服务。 且能对潜在优质的客户进行定性、定量的分析，实现科学理 1．2我国银行业产品创新的情况 · 财；再次，在风险管理方面，外资银行有一套完善的征信系 (1)银保合作概况。 统，对企业的信用情况有较全面的了解，能对企业进行信用 我国银行保险业务正式起步于2000年，总体上看一直筛选，但国内的银行没有这样一套成熟的信用评价系统，无 保持了平稳发展的态势。据统计，