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幸福人生拒绝大病风险 2005年，电影演员傅彪罹患肝癌不幸去世。据说 ，傅 重疾险是一面防火墙 彪两次肝移植手术花费近90万元 ，再加上住院期间的特医 重疾险是投保人与保险公司就多种重大疾病签订的契 特护和贵重药品，一年的治疗费超过100万元 。傅彪在生 约。如果保障期间投保人初次罹患契约中约定的某一种重 前接受媒体采访时，曾戏称 自己的肚子上趴着一辆奔驰。 大疾病 ，并且符合国家定义的重疾理赔标准 ，无论是否治 疗，无论交费多少，保险公司都要给付合同标定的保额。 重疾几乎如影随形 如某人投保10万元的重疾险，年交保费3500元，已过疾病 也许，有人会认为，像傅彪这样罹患大病的人毕竟是 等待期，假如第二年就首次罹患重疾，被保险人就可以获 少数，自己连感冒都很少，更别提得大病了。事实上，随 得l0万元的重疾理赔 。 着环境污染 日益严重， 日常作息没有规律，生活压力越来 从这个意义上来说 ，重疾险如 同一面防火墙 ，有助 越大，以及运动量的减少 ，现代人出现了越来越多的健康 于投保人分散风险、加强保障，避免投保人在经济上陷 问题。如内分泌系统紊乱、机体免疫力下降等，这些因 入 困境 。 素往往会增加各类重大疾病的发病率。据统计，2008年中 消费者在选择重疾险时，要根据 自身的年龄、经济状 国公民导致死亡的主要疾病为恶性肿瘤 (22．84％)、脑 况等情况来 “对号入座”。具体到重疾险产品，消费者 血管病 (21．23％)、心脏病 (17．89％)和呼吸系统疾病 还应关注几个方面。一是重疾险是否附加了其他类型的 (12．57％)，死亡率达到82．1％。 其实患大病并不可怕，随着科技 的发展和医疗水平的提高，许多患者 通过治疗 ，获得长期生存甚至完全 痊愈的机会在不断增加。可怕的情况 是，因无法支付庞大的医疗费用导致 治疗无法进行 ，从而延误治疗甚至失 去生命。 统计资料显示 ，在 中国患上重大 疾病而支出的医疗费用平均达到8万 元 ，参加医保的人员重大疾病需要 自理的医疗费用为4万元左右 。如罹 患心肌梗塞 ，早期发现需要1万～2万 元 ，血管复通手术 需5万元 以上 ；主 动脉手术需7万～87／元；脑中风治疗 需5万元 以上 ；严重烧伤需10万元 以 上 ，完全康复需20万元以上 。 对于一个普通家庭来说，一旦有 家庭成员罹患重大疾病 ，很可能意味 着整个家庭 因病返贫。 2010年 第1期 保险，如意外险或健康险。一个家庭面临的风险有很多 故，可获5万元疾病身故保险金；180天以内，如果不幸因 种，其中最重要的就是健康和意外。如果能够在一份保单 疾搞身故，无息返还保费，保险责任终止 。 中涵盖多种风险，就能起到全面完善的保障功能。相比于 重大疾病保障：180天后至终身，如果不幸身惠本保 分别购买两个险种，这种打包的方式在费用上的优势更加 险包含 的 O种重大疾病 当中任何一种 ，可获得5万元重大 明显。二是重疾险是否有保值增值的功能。由于重疾险的 疾病保险金 ，保险责任终止 。180天之 内患本保险包含的 保障期大多比较长，很多消费者担心通胀会导致未来保额 5O种重大疾病 当中任何一种，则无息返还保费，保险责任 缩水，具有保值增值功能的重疾险产品更值得选择，如分 终止 。 红型的重疾险。三是产品的性价比是否合适。从理论上来 意外医疗保障：50岁保单周年 日之前，每年有1万元 讲 ，重疾险所保病种越多，获得保障的机会就越多。但产 意外医疗保障。如果不幸因意外发生医疗费用，每次100 品的含金量主要取决于所保疾病的发病率，盲 目追求病种