第1章 商业银行概论.pptVIP

生理需求 这是人类生存所必须的基本需求，包括食物、衣物和住所等。 安全需求 这是保护自己免受身体和情感伤害的需求。 社会需求 这是友情、爱情、归属和接纳方面的需求。 尊重需求 包括内部尊重因素如自尊、自主和成就感，外部尊重因素如地位、认可和关注等。 自我实现需求 包括成长与发展、发挥自身潜能和实现理想的需求。这也是需求中的最高层次，是比较难以实现的需求层次。 赫兹伯格的“激励—保健”双因素理论 赫兹伯格认为，使员工满足的因素往往由工作产生，如工作内容、工作责任感和成就感等，它能激发员工积极向上的热情，称为“激励因素”。这类因素发挥得好，员工的积极性就高。 外界工作条件、工资待遇等方面的因素，则称为“保健因素”。这类因素的改善对员工起很大的刺激作用，但是满足员工的需要还不能排除消极因素。满足需要可以认为是消除职工不满和抵触情绪的一种保健因素。 要将保健因素变成激励因素，而不是将激励因素变成保健因素。 弗鲁姆的期望理论 弗鲁姆认为，人们只有在预期其行动有助于达到某种目标的情况下，才会被充分激发起来、从而采取行动以达到这一预期目标。如果人们把目标值看得太高，而且估计实现目标的概率越大，其激发动机就越强烈，所爆发的工作激情和创造性就越大。 激发力量 = 目标价值 × 期望概率 亚当斯的公平理论 亚当斯认为，同等的报酬不一定获得同样的激励效果，如果同等的报酬没有同等的投入，那投入多的人就会抱怨、偷懒，激励效果将会下降。只有他们认为同等的投入获得同等的报酬，才是公平合理的，也只有通过对他人的投入进行比较，才能知道同等报酬是否具有相同的激励效果。因此，要想提高报酬的激励效果只能是让投入多的人获得相对高的报酬，而投入少的人获得相对低的报酬。 （二）薪酬和福利管理 薪酬与福利管理主要包括对基本工资、绩效工资、奖金、各种津贴以及福利等薪酬与福利结构的设计与管理。 工资与奖金是银行员工收入的主要部分，与银行员工的工作量大小、工作岗位性质和工作绩效的高低有密切关系，对激励员工的工作热情和工作潜能有着非常重要的作用。 银行福利主要有两部分，一是公共福利，包括养老保险、医疗保险、失业保险、伤残保险等国家规定的一些福利项目。二是个人福利，包括退休金、住房补贴、交通补贴、误餐补贴、公休假等。 第四节 商业银行的经营原则 一、安全性 安全性指商业银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、信誉等方面的影响，以保证银行的稳健经营与发展。 （一）保持银行安全的理由 商业银行在与社会各界进行资金往来的同时，不可避免地主动地将各行各业的风险吸纳到银行中。 商业银行的经营将受到国民经济中多种复杂因素的影响，其风险具有易发性和易损性的特点。 商业银行是典型的高负债企业，因而其抗风险能力较弱。 金融市场的快速发展，金融创新的日渐活跃，使商业银行的风险呈多样化和复杂化。 （二）保持安全性的措施 优先选择安全性较高的资产而避开风险较大的资产 。 根据负债的规模和结构安排其相应的资产，使资产负债规模适度、结构对称，保证有一定清偿能力。 实行资产分散化。遵守国家法律和各项规章，依法合规经营。 注重银行的自身积累，增强抵御风险的能力。 二、流动性 （一）流动性的含义 流动性是一个清偿力问题，它是指银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付能力。 （二）保持流动性的方法 建立准备资产是商业银行获得流动性的传统方法 实施负债管理是商业银行保持流动性的新方法 三、盈利性 （一）盈利性的意义 盈利性指商业银行获取利润的能力。 盈利水平的提高可以使银行股东获得投资回报，吸引更多的资本，充实商业银行的资本金； 盈利水平的提高可以增加银行的利润积累，增强银行弥补风险损失的能力； 盈利水平的提高可以增强客户对银行的信任度，扩大银行的客户资源； 盈利水平的提高可以增强银行的竞争实力。 （二）衡量盈利性的指标 资产收益率（ROA） 资本利润率（ROE） 风险调整资本收益率（RAROC） （三）提高盈利性的措施 增加银行资产的收益。 降低资金成本，包括利息成本和非利息成本。 增加中间业务的收入。 不断提高经营管理水平。 商业银行的社会责任 商业银行在经营中应该有一定的社会责任感，要承担一定的社会责任。 特别是要处理好自身效益和和社会效益的关系。 全社会需要商业银行的正常经营和服务，商业银行也必须适应全社会的各种需要，为社会提供各种周到的金融服务。 四、“三原则”的协调 从根本上是统一的，安全性的前提，流动性是条件，盈利性是目的。但又有矛盾，安全性与流动性成正比，安全性、流动性与盈利性成反比。 商业银行应在保证资金安全和正常流动的前提下条件，实现最大限度的盈利。 本章小结 商业银行是以吸收存款、发放