银行风险论文.docVIP

后金融危机时代中央银行与金融监管问题 摘要 2008 年由美国的次贷危机引发的金融危机席卷全球，这一次危机给我们带来的教训是深刻的，它给现行的金融监管体制敲响了警钟。本文主要论述了中央银行金融监管的基本知识，在新形势下面临的挑战以及如何适应新形势的发展变化完善中央银行的金融监管。 关键词 中央银行 金融监管 监管体制 金融危机的步伐虽已渐渐远去，但在这场浩劫的余波中，在后金融危机时代，我们更应时时提高警惕，及时完善中央银行的金融监管，切实推进我国整个金融体系防范危机，抗风险能力的提高。 一、中央银行金融监管概述 金融监管是政府通过特定的机构对金融交易行为主体进行的某种限制或者规定。 中央银行金融监管一般来说有以下四个目标：保护本国金融体系的安全与稳定、保护存款人和公众利益、维护银行业公平有效竞争、保证中央银行货币政策的顺利实施。 近年来，随着国际国内金融业的发展，我国中央银行金融监管范围不断扩大，现在中央银行金融监管的主要内容包括：市场准入与机构的合并管理，对银行业务范围的限制，风险控制，流动性管理，资本充足率，存款保护以及危机处理等方面。其中，对的监管是监管的重点中央银行在金融监管中坚持分类管理、公平对待、公开监管三条基本原则三部银行法的颁布和实施，标志着我国现代金融监管框架的基本确立。综合世界各国金融领域广泛存在的金融监管，我们认为，金融监管具有以下深层次的原因和意义： 金融市场失灵和缺陷。金融市场失灵主要是指金融市场对资源配置的无效率。主要针对金融市场配置资源所导致的垄断或者寡头垄断，规模不经济及外部性等问题。金融监管试图以一种有效方式来纠正金融市场失灵,但实际上关于金融监管的讨论，更多的集中在监管的效果而不是必要性方面　 (1)维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。 　 (2)确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，制止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。 　 (3)金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。 　 (4)银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。 　 (5)中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制。 　 (6)金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息 （一）分业监管体制不合理，监管真空和重复监管并存 随着银行、证券、保险业的行业趋同性和可替代性不断加强，分业监管的业务基础大为削弱，监管难度增加。而金融创新日新月异，中央银行难以及时制定有效地监管措施予以应对，会导致一定时期的监管真空。同时，“一行三会”机构性监管模式下，当不同的业务出现交叉时，新的业务监管方式的推出需要多个部门的长时间地协调磋商才能得以完成，既降低了监管效率，也增加了监管成本。 （二）监管程序轻重安排不合理 我国现行的金融监管过分强调对新网点，新业务，增资扩股增资等方面的严格审批，而对投资人权益保护不够。这种不合理会带来两种结果，一是导致银行业务范围的狭窄，不能较好地分散风险。二是过分繁琐的审批程序会导致寻租等腐败现象的滋生。监管越严，租金越高，寻租越盛行，腐败也就越严重。 （三）金融风险防范难度加大 经济的一体化，金融自由化以及全球化的发展使金融市场风险防范的难度增大，而我国中央银行未建立起系统的风险分析及危机处理系统，各项监管数据指标不完整。风险分析的重点仍然放在指标的合规性上，未采用历史比较分析以及动态分析的方法来对金融潜在风险以及未来风险进行预测，对整体风险状况的分析只局限于简单的数据汇总和经验判断，难以起到金融风险预测和指导现场检查的作用。 （四）监管的手段和方式单一 金融监管主要采用行政手段，经济手段和法律手段使用地很少。行政手段的过度使用会造成金融监管的随意性强，约束力弱，同时也不利于发挥金融市场的基础调节作用。我国主要采外部监管，这是一种事后监管和现场监管，对风险性、苗头性、倾向性的金融现象缺乏相应的事前风险预警，事前监管几乎是一片空白。 （五）是金融监管人员所惯用的监管手段与技术不能适应金融创新和网络银行发展的需要, 素质有待进一步提高。 随着新工具、新技术、新业务、新系统的运用与开发, 金融监管将涵盖一系列越来越复杂的银行业务活动。金融监管者不仅要有现场检查能力、场外分析甄别能力, 还要能对相关的市场信息进行评价并捕捉可能造成系统性风险的能力。金融网络化时代的到来, 越来越要求监管人员掌握对复杂的风险管理系统以及银行所使用的电子数据处理系统的充分性和脆弱性进行评估所需要的技能。可见金融业的发展, 要求监管者具备财务、法律、审计、计算机、宏观经济等方面的综合知识