小企业信贷业务.pptVIP

小企业信贷业务 一、小企业的认定 二、我行小企业的经营现状 1、基本情况：2010年末，新发放小企业贷款1笔，金额150万元，2011年截止目前，已发放小企业贷款4笔，金额1470万元，审批通过，落实条件待投放4笔，金额2400万元，申报审批阶段5笔，金额3700万元，储备客户5户，2600万元。 2、机构设置：在公司部内设小企业中心，小企业经营人员5人（兼职），设管理、营销、授信申报、贷款管理岗位。 3、业务支持：（1）2011年，省分行为了发展小企业业务，成立了小企业金融服务部，制定了《中国建设银行甘肃省分行2011年小企业业务专项激励考核暂行办法》，配置了专项营销费用。 （2）下放信贷准入审批权限，授予贷款审批 权限（速贷通800万元，成长之路：信用评级 aa-以上客户800万元， aa-以下客户500万元） 4、例外核准：突破政策底线的客户（项目）由省分行核准。 。 三、小企业标准化的业务流程 1、信贷业务操作模式 （1）操作流程： 营销管理、评价授信、信贷审批、信贷执行、贷后管理五大模块。 （2）操作阶段： “勘探—业务开发—批准及支出—售后服务—回收”等阶段，对每个环节涉及的操作人员、业务职责、品质标准、考核评价等进行清晰界定。 2、信贷业务操作流程 （1）客户筛选：分为确定客户范围、收集市场信息、目标客户定位三个步骤。 （2）客户营销管理：客户经理制定客户拜访计划，对有合作意向的客户收集相关资料，向小企业经营中心上报授信客户基本信息及资料。 （3）评价授信：包括业务受理、现场调查、授信申报等三个步骤 （4）信贷审批。按照我行授信业务审批规程的有关规定进行审批。 （5）信贷执行：包括签订合同、办理抵押手续、录入信息、会计记账。 （6）贷后管理：包括早期预警、委婉回收、信用恢复、硬回收、档案管理。 四、“速贷通” 什么是“速贷通”业务？ 小企业“速贷通”业务，是指建设银行为满足小企业客户快捷、便利的融资需求，对财务信息不充分的借款人不进行信用评级和一般额度授信，在分析、预测企业第一还款来源可靠的基础上主要依据提供足额有效的抵(质)担保而办理的信贷业务注。 （信贷业务指各类流动资金贷款、汇票承兑、保证、贸易融资等业务）。 客户准入标准 (一)企业成立年限在1 年以上(例外情况由一级分行负责核准)； (二)符合建设银行行业信贷政策； (三)能提供符合建设银行要求的担保； (四)企业实际控制人或主要股东承担连带保证责任(低信用风险业务除外)； (五)企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、经营业绩良 好、无不良个人信用记录(两年内非恶意逾期或欠息连续不超过3期且累计不 超过6期除外)。 范围、额度、期限、价格、抵押 集团客户、房地产开发企业不能办理速贷通业务，其他客户不受限制。 单户贷款金额最多两千万，同时不超过上年销售收入的30%。 期限一般为一年，最长不得过三年。 产品价格定价以平均利率为底线，按照收益覆盖风险和成本的原则，贷款利率 应在基准利率的基础上实行上浮。根据行业、担保方式及综合贡献度等实行差 别化的风险定价。 抵押担保符合建行押品管理办法要求。 特定抵押物担保业务 1、借款企业、企业主个人或其他第三方拥有完全产权的商品房住宅、商用物 业。交付使用年限在15年以内。 2、借款企业、企业主个人拥有完全产权的标准工业厂房。产权明晰，交付使 用年限应在10年以内。 3、以出让方式取得的国有土地使用权。抵押土地应位于县级(含)以上城区中 心或省级(含)以上工业园区内。 特定抵押率： 对抵押物升值潜力大、变现能力强的抵押物，可以在规定抵押率的基础上最多上浮20个百分点，但需报总行批准。 特定质物担保业务 1、建设银行认可的标准仓单。 2、建设银行认可的交易金额大、变现能力强、价格较稳定的动产，包括钢材类中的镀锌板、螺纹钢、线材、优线和有色金属类中的铜锭、铝锭、铅锭、锌锭。 3、建设银行总行批准的其他特定质物。 特定质押率 质押率原则上不超过90%，具体按照建行质物管理的有关规定执行。 特定保证业务 1、我行AAA级企业提供的全额连带责任保证，应控制在保证限额以内； 2、我行认可的担保机构提供的全额连带责任保证。一级分行负责担保机构的准入审查和担保放大倍数的核定。 3、担保机构准入条件： （1）实缴资本1亿元(含