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刘芳家庭理财方案 安心理财工作室 第六小组 小组成员 孙洪 黄华 孙敬红 李福生 杨晓权 朱林林 声 明 .本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活 1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更 好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2.本理财规划报告书是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 声 明 4.专业胜任说明:本公司资深金融理财师小组为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下: 1) 专业认证:小组成员具备中国金融理财标准委员会认证国际金融理财师CFP金融理财师AFP资格证书 2) 工作经验: 中国工商银行个人理财中心金融理财师3年以上。 3) 专长: 投资规划、保险规划、税务规划、员工福利等全方位理财规划 5.保密条款:本规划报告书将由金融理财师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可不得泄露任何有关客户刘芳及其家人的任何信息。 6.应揭露事项 1) 本规划报告书收取报酬的方式或各项报酬的来源: 如顾问契约。 2) 推介专业人士时，该专业人士与理财师的关系:相互独立，如顾问契约。 3) 所推荐产品与理财师个人投资是否有利益冲突:经确认无利益冲突状况。 4) 与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同:理财顾问公司仅收取顾问咨询费，未与第三方签订书面代理或者雇佣关系合同。 摘 要 客户刘芳家庭财务诊断 理财目标的设置 理财方案及评估 投资组合方案 保险组合方案 定期检讨的频率与方式 风险提示 客户基本信息 —家庭成员介绍 刘芳是执业律师，2007 年初结婚14 年的先生罗伦不幸车祸去世，留下年迈父母与12 岁女儿。刘芳一身要扛起公婆、父母、智障的弟弟与女儿的赡养责任。 刘芳家庭成员　　　　　　—税务与福利身份介绍 刘芳自己开设律师事务所适用个体工商户的生产经营所得使用税率表。 刘芳未参加社保。若以后换工作，在某家股份制银行合规部主管，将会参加社保。 刘芳爱人罗伦生前有参加社保，养老金账户已有5 万元，住房公积金账户8 万元。 家庭其他人员均未收入，未参加任何社保。 客户基本信息 — 收支情况 刘芳在1 年前开设自己的律师事务所，最近业务才刚刚稳定下来，2007 年税前收入20 万元。 罗伦生前是一家建筑公司的建筑师，在赴工地视查时被酒醉驾车者冲撞，伤重不治过世。 2007 年罗先生的年收入24 万元，含罗先生一家三口的家庭生活支出10 万元。 另外刘芳赡养父母与弟弟的年支出6 万元，罗伦赡养父母的年支出4 万元。 罗伦过世后家庭支出可降至7 万元。 客户基本信息 — 资产负债情况 罗伦的存款账户有3 万元， 养老金账户有5 万元， 住房公积金账户有8 万元， 车祸肇事者的赔偿金20 万元， 与保险理赔金40 万元。 刘芳的存款账户有2 万元， 股票基金20 万元。 刘芳未参加社保，罗伦生前只由公司投保团体定期险与 团体意外险各20 万元。刘芳与其它家人都没有投保商业保险。 客户基本信息 — 资产负债情况（房产） 刘芳家庭理财目标 为刘芳爱人罗伦的