金融理财基础知识（无锡）.pptVIP

课程内容 1.投资理财基础知识 2.分红保险的本质 3.高端客户的有效开拓 一.投资理财基础知识 我们带领伙伴们为国寿这艘航母的诞生出过力，现在我们应该带领伙伴们搭载这艘航母乘风破浪，去享受丰收的果实！ ----中国人寿江苏省分公司营销总监 肖建友 你要掌握哪些财务知识 每一个企业管理者无不希望企业蓬勃发展。经济的发展将是企业发展的最基本前提。作为保险营销业务员, 了解一些常用的财务知识是非常必要的。传统会计中使用的资金来源和资金占用式的分类已被现行的、适用的资产、负债等六大会计对象式的分类所取代，此六大要素为资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润。此六者构成了企业财务的全部 ，如想知道这些财务方面知识，首先要明白这六者的组成和相互关系。 资产由固定资产、流动资产等组成； 负债由流动负债、长期负债等组成； 所有者权益由实收资本、盈余公积等组成； 收入由主营业务收入、营业外收入等组成； 费用由制造费用、经营费用、管理费用、财务费用等组成; 利润由营业利润扣除各项开支后的项目等组成； 资产=负债+所有者权益； 所有者权益=资本+利润； 利润=收入-费用； 资产+费用（成本）=负债+资本+收入； 资产类科目余额+成本类科目余额 = 负债类科目余额+所有者权益类科目余额＋损益类科目余额。 看懂财务报表 财务信息的主要来源是企业的年度财务报告（由社会公众拥有的公司，即公开发行股票的公司，要按照法律的要求编制这些报告；而私人拥有的公司勿需如此）。这些文件包括资产负债表、收益表和现金流量表。 财务报表附注虽然是以脚注的形式对财务报表所提供的信息进行的解释，但实际上，这与财务报表本身同样重要。这些附注可能会揭示企业的一些重要事项，例如重要的法律诉讼案、会计方法的变更、高级职员组成结构的变化、以及各商业分部的买卖和重组等。  各报表的作用用一句话来概括就是： 1.资产负债表是反映某一时刻的财务状况。 2.损益表是反映某一时刻的经营成果，该表的最后一个数字“净利润“将列入利润分配表 3.利润分配表反映某一时期的利润分配情况，将期初未分配利润调整为期末未分配利润，并列入资产负债表。 4.现金流量表反映现金变化的结果和财务状况变化的原因。 什么是理财 理财是指通过制定并履行完整的财务规划，在人生的各个阶段，适时得到财务支援，以达成人生各种目标，包括生前财富积累和死后财产转移。 专家将人生分为理财五阶段 单身期 2—5年:参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需； 家庭形成期 1—5年:结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险； 子女教育期 20年：孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金； 家庭成熟期15年:子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划； 退休期: 投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代。 理 财 的 内 容 怎样--赚钱？ 怎样--存钱？ 怎样--管钱？ 怎样--花钱？ 怎样--借钱？ 为什么要做家庭理财－现有家庭资产的保值增值 中国人的习惯——生活理财（高手） 现代人的习惯——投资理财（低能） 理财的基本原则 理财关心的正是个人财务各方面的平衡问题。 理财对于人的一生来说,是一栋无形的大房子。储蓄,是这所房子的地基;保险是这所房子的屋顶;而其他理财方式,是房子的墙壁和其他家具。没有地基,房子无从盖起;没有屋顶,房子不能挡风遮雨;而墙壁使房子更坚固耐用;家具使房子更舒适。 每个人的理财方式决定了他的一生会居住在什么样的房子里来度过。我们要把自己有限的钱财合理的分布在房子的各个部位,而不能只侧重于其中某部分,那样的房子,会有很多隐患。 你不理财，财不理你 有人会