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* 以“保险”的方式储蓄 ——今春让我们”喜洋洋” 合众人寿总公司培训部 二OO九年十二月 居民可支配收入的高增长  物价上涨，居民消费支出增长比低于可支配收入增长比 利率的影响  金融市场发展落后，投资途径少，使居民处于被动储蓄 我国居民储蓄存款为何一直高居不下？ 据网上资料显示，截至上个月末，中国居民储蓄总额达22万亿 全球各主要经济体当前基准利率 美联储 1.5% 日本 0.5% 欧盟 1.5% 英国 0.5% 中国 2.25% 除澳大利亚及越南外，世界各主要经济体达成共识，维持目前低利率现状不变，直到世界经济从复苏到平稳增长。 大多数储蓄投资者从银行获得的是低利息甚至是负利息。 担心投资安全 防老，防病，防灾，防失业和意外事故 无擅长的投资渠道 传统习惯思维 老百姓不敢花钱的主要原因： 一、老无所养；二、病无所医； 三、房价太高；四、教育太贵 扩大居民消费，促进消费支出的增加； 通过储蓄建立保障； 进一步发展我国金融市场，增加投资途径  中央最关注的是“就业”和“内需”，而扩大内需的症结在于老百姓没有保障不敢花钱，截至上月末，我国居民储蓄总额高达22万亿，中国老百姓应该很有消费能力，但大多数老百姓非常清楚，这些钱有相当部分是为将来的不时之需而准备的，哪敢放心消费？在这种状况下，有经济学家提出：引导老百姓从22万亿储蓄中挪出5-6万亿用于购买商业保险，以解决社保未能解决的养老、医疗、子女教育等后顾之忧。 《关于加快业务结构调整进一步发挥保险保障功能的指导意见》 ——中国保险监督管理委员会 …… 三、鼓励各保险公司强化长期储蓄型人身保险产品的长期储蓄功能。两全保险保险期间不得短于5年，鼓励发展保险期间不短于10年的两全保险。 …… 司庆五周年之际回馈客户的惊人之举 推出 两全保险 即存即领，返还快 存短、领长、会长大 高安全、低风险 多重复利、收益可观 累计生息、灵活理财 针对需求，定向储蓄 保留银行产品安全、流动性强的优点 突出保险储蓄产品的安全性、专属性、收益性平衡的特点 克服银行储蓄没有保障、收益率低的弱点 改善银行储蓄没有针对性，难以达成储蓄目标的缺点 提供比银行储蓄更多的存期选择，满足超常期储蓄需求 增加了银行储蓄没有的复利理财及灵活理财功能 平均固定利率2.5% 收益有分红 有保障功能 安全保障，不允许破产 复利计息 本金“会长大” 免利息税 免交遗产税 专属资产权，不抵债 无倒闭清偿损失之忧 平均固定利率2.25% 收益不分红 无保障功能 破产后清偿顺序靠后 单利计息 本金不会变 利息计税 遗产税计税对象 资产转移受限 万一破产遭受损失 “喜洋洋”储蓄帐户 银行储蓄帐户 保险预定利率 （固定给付利率）2.5% 央行一年期基准利率2.25% 平均固定利率2.5% 平均固定利率2.25% “喜洋洋”储蓄帐户 银行储蓄帐户 平均固定利率2.5% 收益有分红 平均固定利率2.25% 收益不分红 “喜洋洋”储蓄帐户 银行储蓄帐户 收益 储蓄 银行 喜洋洋 分红 利 息 贷款 投资 可分配盈余 存贷差 本金 本金 利息 平均固定利率2.5% 收益有分红 有保障功能 平均固定利率2.25% 收益不分红 无保障功能 “喜洋洋”储蓄帐户 银行储蓄帐户 身价保障 全残豁免保费 平均固定利率2.5% 收益有分红 有保障功能 安全保障，不允许破产 平均固定利率2.25% 收益不分红 无保障功能 破产后清偿顺序靠后 “喜洋洋”储蓄帐户 银行储蓄帐户 71条规定：商业银行不能支付到期债务，经中国人民银行同意，由人民法院依法宣告破产； 商业银行破产清算，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费时后，应当优先支付个人储蓄本金利息，再逐一支付其它本息; ------《中华人民共和国银行法》 ------《中华人民共和国保险法》 89条规定:(2009年新版) 经营有人寿保险业务的保险公司,除分离、合并或被依法撤销外不得解散。 本金 利息 依此类推 利息 本金 利息 利息 依此类推 复利 单利 以0岁男孩“喜洋洋”月存1350元，存10年为例 观念导入——财富蓄水池 张先生，有句俗话叫“你不理财，财不理你”，相信您也认同。其实我们一生都在消费，而挣钱的时间只有短短几十年的时间，在这期间我们挣到的钱扣除消费就积攒下来，成为我们的财富蓄水池，如果我们科学理财，这个蓄水池就会越积越多，但是，有很多不确