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Personal Financial Planning ---新婚理财计划报告书 目录 Ⅰ前言 Ⅱ基本情况假设 Ⅲ基本假设 Ⅳ基本情况分析 Ⅴ分析并制定理财方案 Ⅵ风险揭示 Ⅶ编后语 Ⅰ前言 尊敬的 本理财用来帮助明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策。本理财是在提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑的资产负债状况、理财目标、现金收支而制定的。 所有的分析都基于目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和目前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如等等。 我的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎随时咨询。我期待着与您共同完善和执行本。 Ⅱ基本情况介绍 一．您的基本情况家庭年收支年度收支状况家庭财务情况家庭资产负债 负债 流动资金 32400 贷款： 200000 金融资产： 100000 住房公积金贷款 0 定期存款 50000 商业住房贷款 0 外汇存款： （折合人民币） 0 消费贷款 0 股票 50000 贷款利息 0 基金 0 黄金 0 期货 0 债券 0 其它 0 实物资产： 650000 房屋 650000 车辆 0 其他实物资产 0 总资产 782400 总负债 200000 净资产（总资产-总负债）：582400 四.您的理财目标： ⒈解决房贷还款的沉重压力。 2. 尽快购车。 3.为父母的养老做筹划。 4.婚后的家庭生活和孩子的抚养 这些理财目标我将在下面文章中为您解决。 Ⅲ 基本假设由于基础信息的不完整性，以及未来我国经济环境的变化可能对报告产生的影响，为了便于做出数据详实的理财方案，基于提供的信息，我对内容作出假设和预测： 利率水平 人民币利率自1996年起一直运行在下降通道中，，十六届三中全会提出大力发展资本市场，利率的相对稳定为我国证券市场的稳定发展创造一个较为宽松的金融环境。因此我假设未来人民币利率水平不会有大幅的波动。 收入增长率 预计未来几年的工资增长趋势将延续稳定的趋势。正处于人生和事业的，因此未来年收入。 最低现金持有量 从财务安全和投资稳定角度考虑，一个家庭应当设置一个最低现金持有量，以备不时之需。结合的收支情况，并考虑到工作的稳定性，失业的可能性很小，因此建议最低现金持有量为10000元，在评价现金流健康状况时，我会使用这个假设值。最高现金持有量 从投资收益角度考虑，一个家庭应当设置一个最高现金持有额，超出这个额度的部分应该考虑采用多种投资方式，实现这部分资金的增值。根据家庭收支情况，建议最高现金持有量为人民币20000元。在本分析报告的赢余现金分配策略中我将使用到这个假设值。 与净资产比率保持在50％以上，才能保证净资产有较为合理的增长 再来看支出的情况： 1.贷款的支出:目前您的贷款偿还每年总支出为18000元，总共有20万贷款未还,因此大约11年后可以还清。 2.活动的支出:外出旅游等每年支出为10000元 3.婚后生活费用的支出:假设婚后您家庭的生活水平维持在每年25000元的水平，这一项长期存在，婚后将生一个孩子. 4支付父母的赡养费的支出:考虑到您的父母每月有退休金,因而假设每年支付的赡养费为4000元 5购车费用:假设你将在婚后的3-5年内购车,购车的费用约为本15万元. 根据以上对于您家庭收入和支出情况的分析，您未来的家庭的收支情况可以表现为以下四个阶段： ①2007年到2009年(即由您结婚到您的孩子出生阶段)的收支情况表 收入项目 金额（元） 支出项目 金额（元） 您的收入 52000 贷款支出 18000 您太太的收入 18000 基本生活开销 25000 抚养费 0 赡养费 4000 合计 70000 合计 47000 收入及支出净额 23000 ②2010年到2017年(即您的孩子出生到学前教育阶段)的收支情况表 收入项目 金额（元） 支出项目 金额（元） 您的收入 52000 贷款支出 18000 您太太的收入 18000 基本生活开销 25000 抚养费 10000 赡养费 4000 购车费 15000 合计 70000 合计 57000 收入及支出净额 -2000 ③2018年到2022年(即您的孩子小学高年级阶段)的收支情况表 收入项目 金额（元） 支出项目 金额（元） 您的收入 52000 按揭贷款支出 0 您太太的收入 18000 基本生