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金融创新和营销的关系 来源：采购销售助手 钟朋荣企业营销，现在一般是就营销谈营销，很少将金融创新与市场营销结合起来，用金融创新的方式进行市场创新。 在传统的金融体制下，整个金融活动都由银行系统控制，金融活动就是存款和贷款。在这种情况下，企业很难进行金融创新，更谈不上通过金融创新进行市场营销。 近年来，随市场经济的发展和金融的逐步放开，许多新的融资工具被允许使用，企业进行金融创新已经有了一定的空间。通过金融创新进行营销创新，已经有了一定的可能性。 用票据代替部分货币，实现商品交换 比如，联想集团需要给职工买工作服，共需要500万元。但联想集团暂时缺少货币资金，而服装企业的服装又很难实现销售。要解决服装企业的产品销售问题，首先要解决联想集团的货币资金短缺问题。 面临这一问题，联想集团和服装企业商定，由前者向后者开出一张“欠条”并在“欠条”上签字、盖章，承诺3个月后保证见“欠条”付款。 联想集团凭此“欠条”买走了服装，服装企业凭此“欠条”卖掉了服装。 在3个月之内，服装企业急于买布，缺少流动资金，便用上述“欠条”到布厂买布。布厂见是联想的“欠条”，且已承诺3个月内保证见“欠条”付款，便接收“欠条”，卖出了布料。就这样，一张“欠条”使两家企业实现了销售。而这里所谈的“欠条”，也就是商业本票，即由债务人开出，保证在一定时日无条件付款的书面承诺。 在三个月到期之前，布厂也需要资金，于是便将此“欠条”交给银行，向银行申请贴现。银行按票面额扣除贴现利息后，将余款支付给持票人，即布厂。 目前，我国能够贴现的票据，95%以上是银行承兑票据。如果银行不相信联想集团的兑诺，要求联想的开户银行承兑，则联想集团可将此票据申请开户行承兑，然后交给布厂，由布厂到自己的开户行贴现。还有一种情况，布厂没有将此“欠条”送银行贴现，而是继续流通，如到纱厂买纱，直到3个月到期前，此“欠条”已经流通过多少次，最后回到联想集团财务部。 上述“欠条”实际上是联想集团发行的“货币”。在资金短缺的情况下，联想集团凭借自己的信用和社会影响，发行自己的“货币”，使服装厂、布厂、纱厂都实现了销售。银行对“欠条”进行贴现，实际上是用银行发行的货币，取代联想集团发行的“货币”。 通过金融租赁实现商品销售及营销业务与融资业务的有机结合机械、设备销售困难，这已是过剩经济时期的永久性难题。如果仅仅靠营销创新，这一难题很难解决。因为，这些机械、设备的价值每台都是数百万甚至数千万。而购买这些设备的用户，主要是中小民营企业。这些民营企业由于规模小，实力弱，信用低，很难从银行贷到几百万甚至几千万的资金。结果，一方是设备难销，另一方是用于急于购设备却苦于没钱。 如何解决这一问题？可以用融资租赁的办法。比如，设备制造厂成立一家融资租赁公司，把融资租赁和设备销售结合起来。中小民营企业不是到设备厂买设备，而是到设备厂下属的融资租赁公司租设备。设备的使用期限为5年，租赁期限也定为5年。用户租到设备后，通过生产经营形成收入，每月向租赁公司支付租金，5年到期后，用户按很低的价格将设备买下。 这种方式与设备赊销相比，至少有三点差别： 其一，赊销设备无利息，用户的货款拖欠时间越长，设备厂的利息损失越大。而融资租赁，用户按月要支付租金，设备厂既卖了设备，又放了贷款，赚取了放贷利息，一举两得。 其二，赊销讨债难，风险很大。因此，许多设备厂宁可将设备积压在库里，也不肯赊销。而融资租赁，租赁公司作为出租方，当对方不能按时支付租金时，可以收回设备，将用过的设备转租给另一家用户，最多损失一两个月的租金。 其三，赊销时，设备厂虽然没有收回设备款，但已经丧失设备的所有权，不能凭借设备到银行抵押贷款。赊销的结果是，设备制造厂陷入资金困境，最终不得不倒闭。而融资租赁，设备所有权仍然归设备厂所有，仍然是设备厂的资产，且这些资产可以源源不断地取得租金收入。设备厂可以用这些设备作抵押，向银行取得贷款。这样，设备厂既实现了设备销售，又不会影响资金周转。由于银行贷款利息低于设备租金，设备厂不仅可以取得设备销售利润，还能取得金融利润。 这种设备租赁，实际上是设备厂通过设备出租向用户输出了信用。因为设备厂规模较大，信用较好，加上有可以出租的设备作抵押，比较容易取得银行贷款；而设备用户，作为小型民营企业，信用水平低，加上没有可供抵押的固定资产，很难取得贷款。通过设备租赁，大企业也帮助小企业解决了信用不足的问题。 在发达国家，金融租赁已成为设备供应商销售设备的重要方式，其比率已达到年销售设备的35%左右。而在我国，设备采购资金主要是靠银行贷款，主要是通过买卖的方式。目前，设备租赁在我国设备交易额中不到1%。可见，通过金融租赁解决设备卖难问题，是一条重要的出路。 信托加金融租赁，解决设备销售问题及资金来源问题如上所述，通过融资租赁，可以解决设备厂家的产品销售