重塑我国的银行新格局构想.docVIP

PAGE PAGE 1 重塑我国银行新格局的构想 作者张浩法张茹摘要本文本着整合国内银行资源凝聚现有金融优势共同应对国际竞争的原则对当前我国的银行格局进行了分析并从各金融主体的重新定位出发提出了新形势下对我国银行格局的新构想 一、当前我国银行体系的总体格局 改革开放以来我国的银行业发展很快逐渐打破了四大国有商业银行一统天下的单一国有银行体系但国有商业银行在我国银行体系中仍居主体地位近年来我国国有商业银行实行的是总分行制组织结构一般至少包括总行——省分行——地(市)分行——县支行——分理处(储蓄所)五个层次这就决定了其机构的设置模式即按省区设置分(支)行从个体布局看四大国有商业银行原来各有业务范围的界定尤其是农业银行主要经营对象是针对于“三农”但这几年来农行在农村的经营网点被撤消了很多发展空间正在不断地向城市扩展；中国银行原本定位于外汇业务其经营网点主要分布在城市而工商银行与建设银行在业务范围上已无实质性区别四大行在所有的县(市)设立分支机构这从布局上讲很不合哩因为业务量不足效益较差与国有商业银行阳比10家股份制商业银行的分支机构较少主要分布于大中城市其中交通银行分支机构设置地域范围比较广在所有的直辖市、副省级城市及部分地级市设有分(支)行县级市则基本不进入其他9家股份制商业银行布点多在副省级城市及省会城市一般地级市及县级市则几乎不涉及城市商业银行是在深化金融体制改革的进程中由城市企业、?用窈偷胤讲普蹲嗜牍勺槌傻牡胤叫怨煞葜粕桃狄校饕⒆阌诜裰行∑笠担比俚胤骄谩Ｅ┐褰鹑诘闹髁桥┐逍庞煤献魃纾收⑿罱改昀丛谂┐宓厍姆⒄挂卜浅Ｑ杆伲剂伺┐宕⑿钪邢嗟贝蟮姆荻睢?nbsp; 二、我国银行业现有布局存在的弊端 经过二十余年的改革开放中国金融体制发生了很大变化以中央银行为核心、国有商业银行为骨干多种金融机构并存的局面已基本形成特别是1997年全国金融工作会议以后连续几年的治理整顿中资商业银行的整体状况正不断好转而股份制商业银行的纷纷上市也促使其在规范与完善自身发展方面逐步提高然而仅以目前的状况看我国银行业尚不足以应对发达国家国际大银行的挑战其布局的不合理及各金融机构自身存在的弊端可从以下几个方面进行分析 1、我国尚不存在全国范围内统一的支付结算系统当前我国四大国有商业银行之间联行自成体系而股份制商业银行和信用社则没有独立的联行系统结算渠道“肠梗阻”汇兑系统要借助四大国有商业银行的跑道在各商业银行联行业务基础上主要有三种汇划形式第一种为系统内汇划；第二种为跨系统汇划实行“先横后直”；第三种大额汇划通过人行转汇从这三种形式中我们可以看到现有联行体系存在的弊端一是四大国有商业银行之间联行体系重复建设造成社会资源的浪费影响商业银行集约化经营方向；二是商业银行之间通汇环节多影响资金的周转；三是不利于其它商业银行及信用社的公平竞争；四是不便于人民银行加强金融监管力度 2、在业务量有限的情况下布局及经营的重复易导致银行间恶性竞争银行机构布局是银行发展的一个重要方面其设置合理与否直接关系到银行效率的高低和竞争力的大小目前中国商业银行业呈现出这样一种竞争格局在特大城市及部分沿海开放城市存在外资银行、国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行之间的竞争；在大中城市存在国有商业银行、股份制商业银行及城市商业银行之间的竞争；在中小城市及部分中心城镇存在国有商业银行、城市信用合作社和农村信用合作社之间的竞争；在农村地区存在着农行、农村信用合作社以及邮政储蓄的竞争这种布局模式使一个区域内各种银行机构并存而在我国实行金融业分业经营、对银行业务范围限制较严的情况下各银行机构所从事的业务种类基本一致而在业务总量既定的条件下各银行的分支机构只能在某一个平衡点上分割既有的业务量业务量较大的区域各家还都可以分一杯羹而业务量较小的区域则很难人人都喂得饱必然会有人饿肚子在这种情况下极易造成银行间的恶性竞争及资源的极大浪费 3、国有独资商业银行的产权制度直接限制着其规模的进一步扩大当前世界各国的银行都以股份制形式存在而作为维系着国民经济命脉和经济安全、在我国经济和社会发展中居于举足轻重地位的四大国有商业银行却仍是国有独资形式该种产权制度直接影响着国有独资商业银行的资产规模和竞争实力虽然有其形成的特定背景但已与全球金融一体化趋势不相适应据悉我国四大银行目前的年利润当在百亿元以上资产规模占我国全部金融机构资产总额比重仍是大头未来五年国有独资商业银行要在竞争中保持现有份额贷款规模每年至少需要增加7000亿元左右按8％资本充足率要求保证现有资本充足率不降低每年需增加资本金500多亿元要保持这一资本扩张规模以四家国有商业银行现有经营状况来看如若不能从根本的产权制度加以改变自身完全没有补充资本金的充足能力而如若不能保证资本金来源的持续性四大国有商业银行在市场上的竞