《金融法》主讲：魏树发.ppt

　 （2）从资金融通有无中介来看，金融有 “直接金融”与“间接金融”之分。 ①融资双方当事人即筹资人和投资人直接（或通过金融经纪机构代理）发生货币资金有偿借贷行为或投资行为，产生法律上的债权债务关系的称为“直接金融”。②融资双方当事人通过银行等金融机构作为媒介体而发生资金借贷行为、产生法律上的债权债务关系的，称为“间接金融”。 　 （3）金融工具的分类：①按照金融交易的期限，金融工具可分为货币市场金融工具和资本市场金融工具。②按照发行目的，金融工具可分为间接工具与直接金融工具。如金融债券属于间接金融工具（为筹集贷放资金），而公司债券则属于直接金融工具（自己使用）。③按照持有人所享有权利的性质，金融工具可分为债权金融工具和所有权工金融工具（只有股票）。 　 （3）金融机构的分类：①最常见的是分为银行和非银行金融机构。②根据金融机构的性质和目的，可分为中央银行、政策性金融机构、商业性金融机构、合作金融机构。③按照金融机构的所有制或资本结构，可以分为全民所有制金融机构、集体所有制金融机构、股份制金融机构和外资（含中外合资）金融机构。④按照金融机构的业务范围，可分为综合性金融机构和专业性金融机构。⑤按照金融机构的经营区域，可分为全国性金融机构、地方性金融机构和跨国金融机构。 　　5.什么是金融制度？简述金融立法、金融基本政策、金融规章三者之间的关系。 　 （2）金融立法、基本金融政策和金融规章三者之间的关系：金融立法则居于核心和主体的地位；基本金融政策通常是国家对金融体制及其改革作出部署的核心文件，对金融立法起直接的导向作用；金融规章能够发挥将抽象的金融法律规范与具体的金融实务联结起来的积极作用。 　　7.什么是金融法的原则？金融法的原则有那些？如何理解和贯彻？ 　　8.案例思考1-1提示： 　 （2）中央银行的职能：①按照中央银行的性质来看，中央银行的职能分为：调控职能；管理职能；服务职能。②从中央银行在国民经济中所担负的任务来看，中央银行的职能分为：发行的银行；银行的银行；政府的银行；金融调控和金融监管的银行。 　　3.中国人民银行的性质、地位和职责是什么？ 　　4．人民币的发行原则、程序和法律保护。 　 （2）业务限制：①不得对金融机构的账户透支；②不得向非银行金融机构以及其它单位和个人提供贷款，但国务院决定可以向特定的非银行机构提供贷款的除外；对商业银行贷款，期限不得超过一年；③不得对政府财政透支，不得直接认购，包销国债和其他政府债券；不得向地方政府，各级政府部门提供贷款；④不得向任何单位和个人提供担保。 　　7.案例思考2-2 　（1）商业银行是指依照 《商业银行法》 和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。” 对这一条的理解，应着重把握三点：①企业法人。②商业银行是吸收公众存款、发放贷款、办理结算等金融业务的企业法人。③商业银行依据《商业银行法》和《公司法》设立。 　（2）我国现有的商业银行体系，由四大部分构成：①国有独资商业银行。②新兴商业银行。③城市合作银行和农村合作银行。④外资商业银行、中外合资商业银行、外国商业银行分行。 　（2）设立商业银行的程序：设立商业银行，必须依照法定程序报经中国人民银行批准，依法办理工商登记手续。①设立商业银行，申请人应按有关审批权限的规定，向中国人民银行总行或相应级别的分支机构提出申请。申请经审查符合有关规定的，申请人应填写正式申请书。②经批准设立的商业银行，由中国人民银行颁发《金融机构法人许可证》，并凭此依法向公司登记机关申请设立登记。经公司登记机关核准设立登记并发给《企业法人营业执照》，商业银行即告成立。经批准设立的商业银行，由中国人民银行予以公告。③商业银行自取得《企业法人营业执照》之日起无正当理由超过六个月未开业的，或者开业后自行停业连续六个月以上的，由中国人民银行吊销其《金融机构法人许可证》，并予以公告。 　 （2）商业银行的业务从理论上可以划分为三大类：即负债业务；资产业务；中间业务。根据《商业银行法》 第3条的规定，共有13项，同学们逐项归类学习。即①吸收公众存款。②发放短期、中期、长期贷款。③办理国内外结算。④办理票据贴现。⑤发行金融债券。⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券。⑦买卖政府债券。⑧从事同业拆借。⑨买卖、代理买卖外汇。⑩提供信用证服务及担保。⑾代理收付款项及代理保险业务。⑿提供保管箱服务；⒀经中国人民银行批准的其他业务。 　　4．商业银行存贷款业务的基本规则。 ④商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告。⑤商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。⑥对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。对单位