我国网络银行业务发展对策研究_银行管理论文.docVIP

我国网络银行业务发展对策研究_银行管理论文 我国网络银行业务发展对策研究_银行管理论文 摘 要：自从1995年安全第一网络银行(Security First Network)的诞生，网络银行在全球范围内迅速发展，从发达国家到发展中国家，都普遍重视网络银行业务的发展。改革发展至今，我国银行业的信息化建设取得了一定的成绩，整体竞争能力和现代化水平都有所提高，但逐步完成的数据大集中并非金融信息化建设的终点，尤其是我国加入WTO之后，即将在2006年全面放开金融业的限制，国内金融业的竞争将更加激烈、白热化，网络银行作为竞争的焦点备受瞩目。本文以网络银行作为研究对象，全文3.3.4防范风险能力不足 　　网络银行是金融创新与科技创新相结合的产物，是一种新的银行产业组织形式和银行制度。[15]网络银行存在两类风险，既有网络技术形成的新的风险，又有经营银行业务所固有的风险。综合起来，主要有以下几方面的风险： 　　1、法规滞后、监管不力。网络银行涉及消费者权益保护、财产披露、隐私权保护以及金融体系自身的安全，我国虽然已经颁布了《网上银行业务管理暂行办法》，对网络银行的市场准入、风险防范、法律责任作出了原则的规范；随后，2005年4月1日《电子签名法》的正式生效，征信制度的试行，以及2005年5月推出的《电子银行业务管理办法征求意见稿》和《电子银行安全评估指引征求意见稿》等，都进一步与国际接轨，加大了规范力度，有利于网络银行的健康发展。但其他方面的配套法规还少得可怜，缺乏有效、有力的法律支持：如对网上交易各方的权利和义务缺少清晰的划分，对网络银行在使用电子货币和虚拟金融服务时遇到的纠纷缺少完整的解决方案和行为准绳，对网上跨国交易没有有效的交易合约和法律认定等；这些对发展网络银行业务的推广来说，无疑也是一个重要的制约要素； 　　电子化基础薄弱，存在技术风险。网络安全、交易风险、包括业务流程的安全控制都需要网络技术、加密技术、金融科技等来大力保证，而我国目前的网络银行的大部分计算机硬件设备主要依靠从国外进口，许多国产的安全产品，其核心技术也是国外的；这些都成为网络银行业务发展的安全隐患。例如，建设银行从惠普公司购买的B1级安全认证的整套环境，由于美国防部近期买断了该软件而直接导致了不再得到惠普公司的技术支持，必须重新选择新的软件支撑以及开发设计； 　　4我国网络银行业务发展对策探讨 　　改革至今，国内银行业在采用先进的IT技术手段的超前性方面，赶上甚至超过许多国外的同行；然而，在应用技术的水平和业务管理的水平等重要环节上，却与欧美发达商业银行差距甚大。作为与外资银行竞争的主要武器之一，国内商业银行在发展网络银行业务时，应该针对自身不足，强化管理和改革，制定行之有效的发展对策，以确立在金融同业市场中的合理地位，并实施一系列的市场开拓和内部管理重整计划，不断提升其核心竞争能力，形成相对竞争优势。 　　4.1转变传统的经营理念 　　4.1.1追求利润最大化 　　入世之后，我们将不仅直接面对国外现代商业银行管理思想、管理模式、经营机制、运作效率的冲击，而且要遵循国内、国际双重监管标准，按照国际惯例、国际标准运作。因此，我们必须争取在较短的时间内，基本完成由传统商业银行管理向现代商业银行科学管理的转变。 　　以“追求利润最大化”为经营目标，改革僵化的经营体制，建立完善的组织管理体系，确立商业银行集约化经营中网络银行的战略地位，明确网络银行的发展战略是以维护和扩大客户关系为中心，最终通过银行――客户关系的不断增值，实现银行利润最大化的目标；明确发展网络银行业务是适应网络经济时代与国际性商业银行竞争的重要举措之一，是商业银行现代化、电子化经营的重要标志； 　　4.1.2客户为中心 　　国际欧亚科学院院士马俊如说：“抢夺优质客户是中外银行必走的一步棋，抢夺的关键就是服务。”今天的中国金融业正步入客户主导的买方市场，随着外资银行的纷纷进入，国内金融业竞争的加剧，要想发挥后发优势，建立核心优势，在竞争中脱颖而出，最有效的措施就是：利用客户关系管理来重新定位，对客户细分，以客户为中心，关注客户、关注客户需求；从战略发展角度出发，长期规划，围绕一体化的客户关系管理，进行服务、渠道的整理、定位，业务流程重构，发挥科技的支撑作用，构建规范的产品管理体系，实现有效的产品管理、研发和创新；注重关系营销，建立完善的客户服务体系，在目前国内普遍建立的客户服务中心基础上，规范对客户投诉、咨询、建议等一系列制度，实现客户分级管理制度，建立重要客户定期回访、联系制度，收集客户信息和业务需求，实行业务流程差别化，建立为优质客户服务的快速通道，提高反应能力，加强对客户的售后服务，查找产品和服务的不足之处，加以改进，更好地维持客户满意度。 　　国内商业银行的客户群很大，因此以客户为中心，国内网络银