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高端个人客户金融需求及商业银行对策研究_银行管理论文 高端个人客户金融需求及商业银行对策研究_银行管理论文 摘要:客户需求是商业银行服务的前提和基础,高端个人客户是商业银行个人银行业务的主要利润来源#65377只有认真分析和考察高端个人客户的需求特征,才能更好地把握和满足高端个人客户的金融需求,有效拓展商业银行的利润空间#65377高端个人客户需求特征日益多元化,有望形成新的金融需求#65377商业银行需要从经营理念#65380金融产品#65380金融服务等方面入手,适应客户需求,创造并挖掘客户价值,在满足高端个人客户需求中实现自身发展#65377 　　关键词:高端个人客户金融需求商业银行金融服务 　　Abstract:Customer’s demand is a prerequisite and foundation of commercial bank’s service. Large-scaled individual customer is the major source of profit for commercial bank’s individual banking business. Only by carefully analyzing and investigating large-scaled individual customer’s demand features, can commercial banks do better in satisfying large-scaled individual customer’s financial demand and swell their profits in an effective way. It is believed that large-scaled individual customer’s demand will naturally develop into new-typed financial demand with the diversification of its features. Commercial banks must give priority to management idea, financial product and financial service, fit in with customer’s demand, cherish customer’s value and achieve their own development in the course of satisfying large-scaled individual customer’s demand. 　　Key words: large-scaled individual customer financial demand commercial bank financial service 　　 　　个人金融业务是商业银行的发展方向,高端个人客户又是个人银行业务的主要利润来源#65377据统计,花旗集团50%以上的营业收入来自对个人客户的服务,香港恒生银行的个人金融业务对全行利润的贡献率也在48%以上#65377人民群众日益殷实的小康生活,高收入个人群体的壮大,为商业银行的个人金融业务带来了越来越广阔的市场空间#65377只有认真分析和考察高端个人客户的需求特征,才能更好地把握和满足高端个人客户的金融需求,促进商业银行个人银行业务的健康发展,有效拓展商业银行的利润空间#65377 　　 　　一#65380高端个人客户金融需求特征 　　 　　目前中国社会环境的发展对于高收入群体有很强的正面激励作用,这一群体对于自己目前收益能力感到较满意的同时,对于未来收益能力的增长较为乐观#65377高端个人客户呈现以下特征: 　　 　　(一)新的消费项目趋近拐点,有望形成新的金融需求 　　由于高收入群体对基于家电#65380日常消费品的消费性需求已经得到满足,因此高端客户对基于传统消费领域金融需求不会有太明显的提高#65377但从高收入群体的消费状况来看,当年总支出不仅和收入相关,并且与一些价格较高的产品和服务明显相关,这样的产品和服务具有非必要#65380高价值等特点#65377一些研究机构发现,对于高收入群体而言,年均消费支出15万元为境外旅游的消费拐点,也就是说,年均消费总支出超过15万元时,选择境外旅游的人数会迅速增加#65377另外,年均消费支出24万元为进口轿车的消费拐点,年均消费支出17万元为境外航空班机#65380外币卡#65380高尔夫球的消费拐点,年均消费支出22万元为别墅的消费拐点#65377由此可以得出这样的